Решение № 2-1534/2019 2-1534/2019~М-1306/2019 М-1306/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-1534/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2019 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бухашеева Д.А., при секретаре судебного заседания Чехута Р.А.,

с участием ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1534/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца указал, что между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № 00199186735 с лимитом задолженности 140 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и платы, а также в установленные сроки ввергнуть заемные денежные средства. Банк со своей стороны обязательства по кредитованию ответчика исполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 13.02.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления искового заявления сумма задолженности составляет – 184 331,10 рублей из них: сумма основного долга – 131 938,42 рубля – просроченная задолженность; сумма процентов – 48 852,68 рублей – просроченные проценты; сумма штрафов – 3 540 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), сумма комиссии за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору за период с 09.09.2018 по 13.02.2019 включительно в размере 184 331,10 рублей, государственную пошлину в размере 4 886,62 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству представителя ФИО2, действующего по доверенности с полным объемом процессуальных прав сроком действия доверенности три года, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая заключение кредитного договора, получение кредитной карты, ее активацию, не был согласен с суммой задолженности. Указывал о том, что об увеличении лимита карты, его никто не уведомлял. Картой пользовался. Вносил денежные средства.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, оценив изложенное в совокупности в соответствии с требованиями статей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.02.2016 ФИО1 обратился к истцу с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты, тарифный план ТП 7.27, валюта рубли, установлен лимит кредитования 300 000 рублей. Также указано. что ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, тарифами и полученными Индивидуальными условиями договора (л.д. 25).

Факт ознакомления с тарифами, общими и индивидуальными условиями кредитования ФИО1 подтвердил в судебном заседании, при этом суд не принимает доводы ответчика о лимите кредитования 30 000 рублей, поскольку таковой установлен в размере 300 000 рублей, что следует из его заявки.

На основании данного заявления между истцом и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0199186735, соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме путем активации карты. Факт активации карты ответчиком не оспорен. Как и факт пользования денежными средствами.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), подписанного ответчиком при заполнении заявления – анкеты, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным условиям. Срок действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка определяется тарифным планом.

Тарифным планом ТП 7.27(л.д. 28 оборот) установлены условия кредитования, согласно которым процентная ставка по операциям покупок 0% годовых, беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых. Комиссия за получение наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% задолженности, мин. 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плююсь 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных 49% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей.

Заявление-Анкета, Тарифный план, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии Условиями комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается также заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Также следует, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком.

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № 0199186735 (л.д. 18-202), выпиской по номеру договора, открытой на имя ответчика (л.д. 21-22).

Из представленных документов следует, что ответчиком совершались расходные операции, вносились денежные средства в минимально необходимом размере.

Тот факт, что на гашение суммы основного долга из минимального платежа, по доводам ответчика, направлено всего 200 рублей, не свидетельствует об отсутствии суммы долга. ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями договора кредитования, полной стоимостью кредита, был согласен с ними.

В соответствии Условиями, клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренными Условиями и Тарифами.

Ответчик обязался производить погашение задолженности в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в выписке, а также погасить сумму долга.

Ответчиком в нарушение обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и потребовать возврата кредита, процентов путем направления заключительного счета.

О том, что ответчик ознакомлен с условиями договора, Тарифом, Условиями комплексного банковского обслуживания, Индивидуальными условиями, что подтверждается личной подписью ответчика и им не оспорено.

Как следует из выписки по номеру договора последние пополнение кредитной карты ответчиком произведено 08.08.2018 в размере 8 500, после чего продолжались расходные операции, в связи с неоплатой минимального платежа начислены штрафные санкции..

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В адрес ответчика 13.02.2019 истцом направлен заключительный счет (л.д.37).

Согласно заключительному счету, а также расчету исковых требований, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.02.2019 составляет 184 331,10 рублей из них: сумма основного долга – 131 938,42 рубля; сумма процентов – 48 852,68 рублей; сумма штрафов – 3 540 рублей.

Расчет исковых требований судом проверен и принимается. Иного расчета задолженности от ответчика не поступило. Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, подтверждающих факт уплаты задолженности, или же несогласия с рассчитанной суммой задолженности, своего расчета. Как указано ранее лимит задолженности был установлен в размере 300 000 рублей, в иске имеется описка. Даже при наличии лимита в 30 000 рублей. Банк в одностороннем порядке имеет право увеличения суммы лимита. ФИО1 пользовался заемными денежными средствами, а потому должен возместить их истцу, выплатить проценты за их пользование, иные предусмотренные договором средства. В связи с изложенным суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 66 от 15.02.2019, № 17 от 19.04.2019 истец уплатил госпошлину за подачу искового заявления в размере 4 886,62 рубля. Данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0199186735 в размере 184 331 рубль 10 копеек, государственную пошлину в размере 4 886 рублей 62 копейки, а всего 189 217 (Сто восемьдесят девять тысяч двести семнадцать) рублей 72 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд.

Председательствующий судья Д.А. Бухашеев