Решение № 2-2026/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-2026/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кинель 20 ноября 2017 года

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Радаевой О.И.,

при секретаре Костюк Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору № в размере 573206 руб. 37 коп., состоящую из: невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>, неустойки на неоплату заключенного требования – <данные изъяты>, а также сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере <данные изъяты>

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, о заключении с ней Кредитного договора, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. Ответчик так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также то, что она получила на руки по одному экземпляру Графика и Условий предоставления кредита. Рассмотрев предложение Ответчика, Банк принял предложение (акцептовал оферту) на заключение Договора. В рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> под 28 % годовых, на срок <данные изъяты>. Таким образом, кредитный договор № заключен между Банком и ФИО1 в надлежащей письменной форме. Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий). Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4., разд. 5. Условий) Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2, 5.2, 6.8, Условий). В соответствии с п. 6.3. Условий, в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по своему усмотрению потребовать либо погасить просроченную задолженность, либо досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменением его условий не допускаются. Согласно графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 02 числа платеж в размере <данные изъяты> вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком ДД.ММ.ГГГГ выставлено Заключительное требование сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, которая состоит из: невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты> Ответчик нарушил требования Банка об оплате Заключительного требования, в связи с чем Банком была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании (п. 12.1 Условий, График платежей), которая за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (58 дней) составляет: <данные изъяты>*0,2%*58 дней = <данные изъяты> Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением, однако до настоящего момента требования. После выставления Заключительного требования на счете размещена сумма в размере <данные изъяты>, которая списана в счет погашения просроченных процентов. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженности по Договору № в размере <данные изъяты>, состоящую из: невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>, неустойки на неоплату заключенного требования – <данные изъяты>, а также сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не прибыла, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования поддерживает по основаниям изложенным в иске и просит их удовлетворить.

Ответчица ФИО3 в судебное заседание не прибыла, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель ответчицы ФИО1 по доверенности ФИО4 исковые требования признал полностью в части невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>, не согласившись с размером неустойки на неоплату заключенного требования в сумме <данные изъяты>,, считая ее несоразмерной нарушенному обязательству, превышающему размер просроченных процентов, просит снизить размер до <данные изъяты> исходя из ст. 333 ГК РФ.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не прибыл, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчицы, изучив материалы дела, суд признает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пунктах 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк русский Стандарт и ФИО1 заключен кредитный договор №, в порядке –ст.ст.. 432, 435, 438 ГК РФ.

Вышеуказанный кредитный договор заключен на основании заявления ФИО1 в АО «Банк русский Стандарт» с предложением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> на срок 1827 дней.

Ответчик ФИО1 подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, она получила на руки по одному экземпляру Графика и Условий предоставления кредита. Банк принял предложение (акцептовал оферту) на заключение кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен вышеуказанный кредитный договор №, в соответствии с которым банк открыл ответчику ФИО1 счет №, и предоставил кредит в размере <данные изъяты> под 28% годовых, на срок 1827 дней.

По данному кредитному договору банк осуществил перечисление денежных средств на счет № клиента ФИО1 в размере <данные изъяты>, тем самым выполнив все обязательства по кредитному договору.

По графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 02 числа платеж в размере <данные изъяты> вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с условиями договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погасить основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи ( п.8.1. Условий).

Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. Погашение задолженности осуществляется путем размещение денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п.6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе по своему усмотрению потребовать либо погасить просроченную задолженность, либо досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование.

В течение действия кредитного договора, заемщик ФИО1 неоднократно нарушала обязательства, установленные графиком платежей, по возврату кредита и уплате причитающихся процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 не осуществляла надлежащим образом погашение задолженности по кредитному договору, банком ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, которая состоит из: невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>; суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>; суммы начисленной платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>,

Заключительное требование направлено ФИО1 почтовым отправлением, однако до настоящего времени требования, содержащиеся в заключительном требовании, ответчиком не исполнены.

После выставления заключительного требования на счете размещена сумма в размере <данные изъяты>, которая списана в счет погашения просроченных процентов. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ФИО1 по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере <данные изъяты>, из которых сумма невозвращенного кредита составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, сумма начисленных плат за пропуск платежей – <данные изъяты>

Учитывая изложенное выше, а также признание ФИО1 исковых требований истца в части взыскания с нее невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>, суд считает, что данные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, по исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 12.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов, в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании.

Судом установлено, что ФИО1 требование банка по погашению суммы, указанной в заключительном требовании не исполнила, в связи с чем, у него возникла обязанность по уплате неустойки.

Согласно представленного истцом расчета неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (58 дней) составила сумму в размере <данные изъяты>

В силу части 1 статьи 11 ГПК РФ, суд разрешает гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента РФ, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. Нормы гражданского законодательства, предоставляя суду возможность снижать размер неустойки, не устанавливают каких-либо ограничений ее размера, критериев определения предельно минимальной суммы.

Суд находит основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ и исходит из того, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом.

Несмотря на то, что ФИО1 вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору, возникла обязанность по уплате неустойки, суд считает, что размер неустойки, который просит взыскать истец в размере <данные изъяты>, подлежат уменьшению до <данные изъяты> по следующим основаниям.

Суд, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга <данные изъяты>, суммы процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в сумме -<данные изъяты>, бесспорно взыскиваемых с ответчицы в пользу истца, и суммы неустойки в размере <данные изъяты>, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга, а также длительное необращение истца с иском о взыскании задолженности, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, до <данные изъяты>, полагая сумму неустойки, взысканную судом с ответчика в пользу истца, явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом, соглашаясь с доводами представителя ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчицей ФИО1 своих обязательств

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО «Русский Стандарт» судом удовлетворены, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>00 коп., исходя из размера уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки в определенном истцом размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору № в размере 509582 руб. 41 коп., состоящую из: невозвращенной суммы кредита - <данные изъяты>, суммы неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, платы за пропуск платежей по графику - <данные изъяты>, неустойки на неоплату заключенного требования – <данные изъяты>, а также сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере <данные изъяты>, отказав в остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>