Решение № 2-1171/2020 2-1171/2020~М-1004/2020 М-1004/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-1171/2020

Дело № 2-1171/2020

67RS0008-01-2020-001414-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 30.03.2016г. заключили кредитный договор №002 на сумму <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №002, открытый в ООО «ХКФ Банк», в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче (согласно Распоряжению Заемщика), <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита, а также заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком Графика погашения по кредиту, Индивидуальных условий).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора, Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

Согласно договору, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в Графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты>

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно Графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.03.2021г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2018г. по 30.03.2021г. в размере <данные изъяты>, что является убытками Банка.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету, задолженность ответчицы по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 30.03.2016г. в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, при ее определении зачесть государственную пошлину, уплаченную при выдаче судебного приказа.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, извещена судом надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ч.ч.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 30.03.2016г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – сумма страхового взноса. В свою очередь, ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями договора.

Пунктом 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита определен бессрочный срок действия договора, а срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Согласно п.4 договора процентная ставка по кредиту составляет 22,90% годовых (л.д.28).

Как усматривается из выписки по счету, Банк выполнил свое обязательство, передав ответчику денежные средства в указанном размере (л.д.23-26,43-47).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, возврат кредита должен производиться ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60, дата перечисления первого платежа – 30 число каждого месяца (л.д.28-30).

Размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение Процентного периода, сумму комиссий (при их наличии) и часть суммы кредита (п.1.2. раздела II Общих условий).

Также ответчицей была активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты>, которая должна была оплачиваться в составе Ежемесячного платежа (л.д.34).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4. раздела II Общих условий).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно раздела III Общих условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д.45).

Условия предоставления и возврата кредита отражены в Договоре в четкой и понятной форме, что следует из Заявления на предоставление кредита, Распоряжения заемщика, подписанных ответчицей (л.д.30,34)

Из расчета задолженности, выписки по счету (л.д.23-26,50-59) видно, что последний платеж во исполнение обязательств по договору ответчицей был внесен 30.03.2018г., после чего ФИО1 ежемесячные платежи в возврат кредита не производила, нарушив, таким образом, условия договора.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору образовалась задолженность по состоянию на 21.08.2020г. в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты> (л.д.50-59).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Расчет ответчицей не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка №27 в МО «Ярцевский район» Смоленской области от 22.10.2019г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору №002 от 30.03.2016г. в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, был отменен по заявлению ответчицы (л.д.42).

Как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Таким образом, поскольку ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, то требования истца о взыскании с ответчицы суммы кредита в полном объеме с причитающимися процентами, неустойкой, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 4 ст. 1 ГК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Поскольку вопрос о возможности зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст. 129 ГК РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что, исходя из ч.4 ст.1 ГК РФ, к возникшим правоотношениям применены положения п. 13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, в связи с чем, уплаченная ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.49) подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С учетом зачтенной государственной пошлины при подаче иска в суд, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» уплатило государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты> (л.д.11,49), которая подлежит возмещению ответчицей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 30 марта 2016 года в размере <данные изъяты> (из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>) и в возврат госпошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Н. Панина