Решение № 2-1279/2018 2-1279/2018~М-1430/2018 М-1430/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-1279/2018

К делу № 2-1279/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа 05 июля 2018 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Фомина А.В.

при секретаре Артемьевой О.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте после отмены судебного приказа,

УСТАНОВИЛ:

Новороссийское отделение (на правах управления) Краснодарского отделения 000 ПАО "Сбербанк России ПАО " обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте после отмены судебного приказа, сославшись на то, что 00.00.0000 мировым судьей судебного участка 000 (...) был вынесен судебный приказ по делу 000 по заявлению ПАО Сбербанк Краснодарского отделения 000 о взыскании задолженности по кредитной карте 000 от 00.00.0000 в отношении ФИО1. 00.00.0000 мировым судьей судебного участка 000 (...) было вынесено определение об отмене судебного приказа по делу 000 по заявлению ФИО1 в связи с несогласием взыскиваемой суммы задолженности по кредитной карте 000 от 00.00.0000. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с «Условиями

выпуска и обслуживания кредитной карты "Сбербанк России" ФИО1 была выдана кредитная карта 000 ОАО «Сбербанк России» (договор 000-Р-718182181 от 00.00.0000) с размером кредитного лимита в сумме 120 000 рублей по 17,9% годовых на срок 36 месяцев. Заемщик ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", а также с информацией о полной стоимости кредита о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика.

В соответствии с пунктом 1 Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора) минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга был установлен ответчику в размере 5% от размера задолженности, а срок платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно пунктов 3.6. и 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты, при этом держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму указную в отчете.

В нарушение вышеуказанных условий договора заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Согласно пункта 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчета по состоянию на 00.00.0000 задолженность заемщика по кредитной карте 000 составляет 197 327,49, в том числе: просроченный основной долг 188206,61, неустойка 9 120,88 рублей

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью ПАО "Сбербанк России" в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности по счету банковской карты, однако задолженность в полном объеме заемщиком ФИО1 погашена не была.

В связи с чем ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 задолженность по кредитной карте 000 от 00.00.0000 в размере 197 327,49. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 146,55 рублей.

Представитель истца - ПАО "Сбербанк России" ФИО4, действующий на основании доверенности №ГД2015/8619/278 от 00.00.0000, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Заслушав представителя истца, ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

На основании статей 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 ГК РФ).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 00.00.0000 000-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Как следует из материалов дела, ФИО1 была выдана кредитная карта 000 ОАО «Сбербанк России» (договор 000 от 00.00.0000) с размером кредитного лимита в сумме 120 000 рублей по 17,9% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора кредитный лимит составил 120 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 19,20%.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, Тарифами банка, Информацией о полной стоимости кредита и обязался их выполнять, также ответчик ФИО1 был уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, Тарифы банка и памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях банка, указанное подтверждается заявлением ответчика ФИО1 на получение банковской карты от 00.00.0000, в котором имеется собственноручная подпись ответчика ФИО1

ОАО "Сбербанк России" свои обязательства по указанному договору выполнило в полном объеме путем открытия заемщику ФИО1 счета карты 000 и выдало кредитную револьверную карту платежной системы "Gold Master Card» 000, предоставив возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 120 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету 000.

При этом, как усматривается из приведенной выписки ответчиком ФИО1 совершены операции по активации банковской карты, таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ФИО1 одобрил условия договора, приняла их и должен выполнять надлежащим образом.

Согласно пункта 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как усматривается из выписки по счету 000 задолженность по кредитной карте 000 (кредитный договор 000-Р-718182181) от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 составляет 197327 рублей 49 копеек, в том числе просроченный основной долг – 188206 рублей 61 копейка, задолженность по неустойке 9120 рублей 88 копеек.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, ПАО "Сбербанк России" потребовало досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойки в срок не позднее 00.00.0000, направив 00.00.0000 соответствующее требование в адрес ответчика, что подтверждается требованием 000 от 00.00.0000 и списком 000 внутренних простых почтовых отправлений от 00.00.0000.

Пунктом 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО предусмотрено, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1 не выполнил указанные требования ПАО "Сбербанк России", в соответствии с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, указанное является основанием для возврата суммы задолженности по кредитному договору.

В силу пункта 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч.1 ст.118 Конституции Российской Федерации), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

На основании статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства представленными доказательствами установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежащим образом не исполнялись, суд, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО "Сбербанк России" требовать возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, учитывая, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора и согласился с ними, следовательно, осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должен был осознавать размер подлежащих уплате неустоек, исходя из принципа разумности и соразмерности, с учетом положений ст.333 ГК РФ, суд полагает, что начисленный размер неустоек отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям, поэтому оснований для применения к ним положений ст.333 ГК РФ судом не усматривается, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитной карте 000 (кредитный договор 000-Р-718182181) от 00.00.0000 в размере 197327 рублей 49 копеек, в том числе просроченный основной долг – 188206 рублей 61 копейка, задолженность по неустойке 9120 рублей 88 копеек.

Из содержания части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО "Сбербанк России" была оплачена государственная пошлина в сумме 5146 рублей 55 копеек, что подтверждается платежным поручением 000 от 00.00.0000 на сумму 2504 рубля 58 копеек и платежным поручением 000 от 00.00.0000 на сумму 2641 рубль 97 копеек.

Поскольку исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворяются, с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Сбербанк России" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежит возврат государственной пошлины в сумме 5146 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте после отмены судебного приказа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 сумму задолженности по кредитной карте 000 (кредитный договор 000) от 00.00.0000 в размере 197 327 рублей 49 копеек, в том числе просроченный основной долг – 188 206 рублей 61 копейка, задолженность по неустойке 9 120 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Новороссийского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения 000 возврат государственной пошлины в сумме 5 146 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение 30 дней через Анапский районный суд.

Председательствующий: