Решение № 2-263/2025 2-263/2025~М-195/2025 М-195/2025 от 13 ноября 2025 г. по делу № 2-263/2025

Дело № 2-263/2025

УИД 62RS0021-01-2025-000262-92


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 14 ноября 2025 года

Сапожковский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Шкуриной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Нистарове Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия в р.п. Ухолово Сапожковского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Истец указывает, что до заключения договора кредитной карты проинформировал ответчика о полной стоимости кредита, которая не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точные даты погашения задолженности по кредитной карте не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Истец утверждает, что он надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию. При этом ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который в соответствии с УКБО подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составляет 117 655,71 руб., из которых сумма основного долга 90 932,67 руб., сумма процентов 25 156,12 руб., сумма штрафов 1 566,92 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 117 655,71 руб., которая состоит из основного долга 90 932,67 руб., процентов 25 156,12 руб., иных плат и штрафов 1 566,92 руб., а также государственную пошлину в размере 4 530 руб.

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в суд своего представителя не направил, однако в материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, полностью поддерживают исковые требования, против вынесения по делу заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями п.п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 700 000 рублей (л.д. 25). Данный договор был заключен путем подписания ответчиком ФИО1 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 25), ознакомления его с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО) (л.д. 29-30), тарифами банка по плану ТП 7.10 (л.д. 25, оборотная сторона, л.д. 26), являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания заявление-анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих общих условий и сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно заявлению-анкете для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Данное заявление было акцептовано банком. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

Клиент ФИО1 был уведомлен, что полная стоимость кредита составляет 29,491 % годовых, при кредитном лимите 700 000 руб. полная стоимость кредита составит 503 546 руб. Процентная ставка на покупки и оплаты при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых (подп. 1.1-1.3 п. 4 индивидуальных условий).

Тарифным планом ТП 7.10 предусмотрено, что плата за обслуживание карты взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно, в размере 590 руб. (п. 2). Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, составляет 2,9 % плюс 290 руб. (п. 3). Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц (п. 4). Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

В соответствии с п.п. 5.1-5.3, 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии с п. 5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Пунктом 6 тарифного плана ТП 7.10 предусмотрено, что неустойка при неоплате минимального платежа действует на просроченную задолженность и составляет 20 % годовых.

Из выписки по договору кредитной линии № клиента ФИО1 следует, что последний допустил систематическое неисполнение своих обязательств по договору кредитной карты, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 117 655,71 руб., из которых: основной долг 90 932,67 руб., проценты 25 156,12 руб., комиссии и штрафы 1 566,92 руб. (л.д. 9, 20-21).

На основании ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на стадии подготовки дела к судебному разбирательству на сторону ответчика была возложена обязанность доказать факт частичного или полного исполнения обязательств по заключенному договору. Таких доказательств, равно как и доказательств, опровергающих правильность расчета истца, ответчик суду не представил. Условия заключенного договора ответчиком не оспорены.

В соответствии с п.п. 5.11, 8.1, 8.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (УКБО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Из имеющегося в материалах дела заключительного счета (л.д. 35), направленного в адрес ФИО1 (почтовый идентификатор №), следует, что в нем содержалось уведомление ответчика об истребовании всей суммы задолженности (необходимости ее оплаты в течение 30 дней) и расторжении договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 46 судебного района Ухоловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № по гражданскому делу по заявлению АО «ТБанк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты банка № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 655 рублей 71 копейка в связи с поступившими от должника возражениями отменен, производство по делу прекращено, однако ответчик до настоящего времени задолженность по договору не погасил.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, состоящей из просроченной задолженности по основному обязательству и процентам, подлежат удовлетворению.

При решении вопроса о размере неустойки суд учитывает период нарушения ответчиком срока возврата денежных средств, соотношение размера взыскиваемого основного долга и процентов с размером неустойки (штрафа) и полагает, что неустойка в заявленном истцом размере является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, ее снижение приведет к нарушению баланса интересов сторон, в связи с чем оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ не усматривает. При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика штрафных процентов подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 530 рублей. Данные расходы суд признает необходимыми по делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН/КПП <***>/771301001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 28.01.1994, просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 117 655 (сто семнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 71 копейка, из которых 90 932 (девяносто тысяч девятьсот тридцать два) рубля 67 копеек – основной долг, 25 156 (двадцать пять тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 12 копеек – проценты, 1 566 (одна тысяча пятьсот шестьдесят шесть) рублей 92 копейки – иные платы и штрафы, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 530 (четыре тысячи пятьсот тридцать) рублей, итого на общую сумму 122 185 (сто двадцать две тысячи сто восемьдесят пять) рублей 71 копейка.

Ответчик вправе подать в Сапожковский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сапожковский районный суд Рязанской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Шкурина