Решение № 2-350/2020 2-350/2020(2-5139/2019;)~М-5116/2019 2-5139/2019 М-5116/2019 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-350/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-350/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.08.2018г. в общей сумме по состоянию на 02.12.2019г. включительно в размере 1 363 683,02 руб., о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.02.2017 в общей сумме по состоянию на 02.12.2019г. включительно в размере 625 297,26 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 18 144,90 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 10.08.2018г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 330 000 руб. на срок по 11.08.2025г. с взиманием за пользование Кредитом 13,90 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 10.08.2018г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 330 000 руб.

По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 02.12.2019г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 363 683,02 руб., из которых: 1 261 651,24 руб. - основной долг; 100 508,40 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 523,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

18.02.2017г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 961 283 руб. на срок по 18.02.2021г. с взиманием за пользование Кредитом 18,00 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 18.02.2017 Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 961 283 руб.

По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 02.12.2019г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору <***> (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 625 297,26 руб., из которых: 581 061,82 руб. - основной долг; 43 230,19 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 005,25 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству представитель Банка по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями по всем известным суду адресам: <адрес>, совпадающим с адресом, указанным ответчиком в возражениях на иск, а также по адресу <адрес>, имеющимся в кредитном досье ответчика.

Таким образом, суд признает, что ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, суду не представил, не просил об отложении судебного разбирательства.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться в настоящее судебное заседание, в материалах дела не имеется, ответчиком не представлено.

В письменных возражениях, представленных ответчиком ФИО1, в материалы дела, ответчик указывает на нарушение его прав как потребителя при заключении кредитных договоров Банком ВТБ (ПАО), на нарушение кредитором норм международного права при расчете процентной ставки по кредитным договорам. Просит считать заключенные с ним кредитные договоры ничтожными.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 10.08.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***>, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 330 000 руб. на срок по 11.08.2025г. под 13,9% годовых, на потребительские нужды, размер ежемесячного платежа – 24 850,80 руб., дата ежемесячного платежа - 10 числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 согласия на кредит).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заёмщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заёмщиком и Банком, настоящего Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (п.21 Согласия на кредит).

В соответствии с п.22 Согласия на кредит Банк предоставляет Заёмщику кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счёт №1/ счёт для расчётов с использованием банковской карты № (п.18 согласия на кредит).

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, ФИО1 10.08.2018 предоставлена сумма кредита в размере 1 330 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № за период с 18.02.2017 по 12.12.2019 и не оспорено ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 18.02.2017 между Банком ВТБ (ПАО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 961 283 руб. на срок по 18.02.2021г. под 18% годовых, на потребительские нужды/ на оплату страховой премии, размер ежемесячного платежа – 28 237,69 руб., дата ежемесячного платежа – 18го числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 согласия на кредит).

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заёмщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заёмщиком и Банком, настоящего Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (п.21 Согласия на кредит).

В соответствии с п.22 Согласия на кредит Банк предоставляет Заёмщику кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счёт №1/ счёт для расчётов с использованием банковской карты № (п.18 согласия на кредит).

Оценивая представленный договор, суд так же приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, ФИО1 18.02.2017 предоставлена сумма кредита в размере 961 283 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № за период с 18.02.2017 по 12.12.2019 и не оспорено ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договоров <***> от 10.08.2018г., <***> от 18.02.2017 размер неустойки (пени) по каждому договору составляет 0,1% за день.

Как следует из п. 4.2.1 Правил кредитования, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заёмщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заёмщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заёмщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (п. 3.1.2 Правил кредитования).

Судом установлено, что ответчик систематически нарушает условия оплаты задолженности по кредитным договорам, что подтверждается выписками по счетам.

Истцом 14.10.2019 (исх. № 180) направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени по кредитным договорам <***> от 10.08.2018г., <***> от 18.02.2017, предоставлен срок для исполнения обязательств до 28.11.2019. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по состоянию на 02.12.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 10.08.2018 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 363 683,02 руб., из которых:

- 1 261 651,24 руб. - основной долг,

- 100 508,40 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом,

- 1 523,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по состоянию на 02.12.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 18.02.2017 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 625 297,26 руб., из которых:

- 581 061,82 руб. - основной долг,

- 43 230,19 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом,

- 1 005,25 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По представленным истцом расчетам задолженности ответчик ФИО1 возражений не представил.

Суд, проверив данные расчеты, находит их правильными, соответствующими положениям заключенных между банком и заемщиком кредитных договоров и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Уменьшенные в добровольном порядке и предъявленный ко взысканию Банком размеры пени суд находит разумными, соответствующими последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 144,90 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № 091 от 12.12.2019.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2018г. по состоянию на 02.12.2019г. в сумме 1 363 683,02 руб., задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2017 по состоянию на 02.12.2019г. в сумме 625 297,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 144,90 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 19.02.2020г.

Судья