Решение № 2-579/2025 2-579/2025~М-564/2025 М-564/2025 от 5 августа 2025 г. по делу № 2-579/2025

64RS0022-01-2025-000937-98

Дело № 2-579/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 год г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1, третье лицо: АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что 21 мая 2024 года ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитования линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 4 700 000 рублей, для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5% годовых. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Срок кредита 36 месяцев с даты заключения договора. Пунктом 8 договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включительно). В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 4 332 903,98 рубля, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 17 570,16 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 22 614,27 рублей, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 347 336,96 рублей, ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 3 945 382,59 рубля.

24 октября 2024 года ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 433 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 31,5 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом 33,5 % годовых. Срок кредита 36 месяцев с даты заключения договора. Цель кредита для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. В связи с неисполнением заемщиков условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 458 243,54 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 2 113,84 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 623,01 рубля, просроченные проценты – 43 948,61 рублей, просроченная ссудная задолженность – 410 558,08 рублей.

06 ноября 2024 года ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №. Договор заключен в соответствии с правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация МСП», размещенными на официальном сайте Корпорации http://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy-mekhanizm-predostavleniya- poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» «Зонтичный механизм предоставления поручительств», а также заключенным между кредитором и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком – партнером при предоставлении поручительств АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от 09 сентября 2021 года №С-71, с учетом всех изменений и дополнений. Заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитования устанавливается на условиях, указанных в заявлении о присоединении, цель кредита: текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/ прочей текущей задолженности. Размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере 35% годовых. Дата открытия лимита в дату заключения договора, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договором поручительства: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №-ЗП01, поручитель ФИО1 Поручительство Корпорации в соответствии с Договором поручительства №-ZP от 15 января 2024 года, заключенным между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». В связи с невыполнением заемщиком кредитного договора по состоянию на 16 июня 2025 года образовалась задолженность в размере 3 408 722 рубля, из которых: просроченная задолженность по процентам – 388 028,19 рублей; просроченная ссудная задолженность – 3 000 000 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 20 693,81 рубля.

01 декабря 2022 года ПАО Сбербанк и ИП ФИО2О. заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении в соответствии со ст. 428 ГК РФ ГК РФ заемщик присоединяется к действующему на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованными на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Настоящим заемщик подтверждает, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 500 000 рублей, цель кредита развитие бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливаются в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 180 583,72 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 412,56 рублей; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2 687,52 рублей. Проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 9 007,31 рублей; ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 168 476,33 рублей.

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО2О. прекратил деятельность в качестве ИП 17 февраля 2025 года.

На основании изложенного просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 задолженность в размере 8 380 453,24 рубля, из которых: по кредитному договору № от 21 мая 2024 года в размере 4 332 903,98 рубля; по кредитному договору № от 24 октября 2024 года в размере 458 243,54 рубля; по кредитному договору № от 06 ноября 2024 года в размере 3 408 722 рубля; по кредитному договору № № от 01 декабря 2022 года в размере 180 583,72 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 101 332 рубля.

Представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, не явился, ходатайствуя при подаче иска о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО1 будучи надлежащим образом, извещенные о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, письменных возражений на иск не представили.

Третье лицо АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» извещенное надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, письменных возражений на иск не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.3 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с ч.2 ст. 6, ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06 апреля 2011 года одноразовый пароль (электронная подпись) введенный заемщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2 ст. 434 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.п.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 01 декабря 2022 года между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, путем подписания в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявления о присоединения к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором (л.д. 49-52).

Указанное заявление составлено в простой письменной форме.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 рублей (п.1), для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитованию для осуществления расчетов заемщика (п.2), под 17.5% годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, под 19.5% с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования (п.3), срок возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора (п.6).

Кредит предоставляется без обеспечения, поручительство в соответствии с договором поручительства нет, имущественное обеспечение в соответствии с договором залога нет (п.9, 9.1., 9.2.).

Согласно п.12 заявления стороны признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «СберБанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанного собственноручно подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью.

25 мая 2024 года между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, путем подписания в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявления о присоединения к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором (л.д. 16-22).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 4 700 000 рублей (п.1), для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитованию для осуществления расчетов заемщика (п.2), под 24,5% годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, под 26,5% с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования (п.3), срок возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора (п.6).

Согласно п.9 заявления кредит предоставляется без обеспечения (л.д.19).

21 октября 2024 года между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, путем подписания в соответствии со ст. 428 ГК РФ заявления о присоединения к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором (л.д. 177-182).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 433 000 рублей (п.1), для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитованию для осуществления расчетов заемщика (п.2), под 31,5% годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов, под 33,5% с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования (п.3), срок возврата кредита 36 месяцев с даты заключения договора (п.6).

Согласно п.9 заявления кредит предоставляется без обеспечения (л.д.180).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежей в погашение вышеуказанных кредитов, уплату процентов, или иных выплат и комиссий, предусмотренных договорами составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8 заявления).

06 ноября 2025 года ИП ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором просил выдать кредит в рамках, взаимодействия кредитора с Корпорацией в соответствии с правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО «Корпорация «МСП», размещенными на официальном сайте Корпорации http://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy-mekhanizm-predostavleniya- poruchitelstv/, в разделе «Финансовая поддержка» « Зонтичный механизм предоставления поручительств», заключенным между Кредитором и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и банком-партнером при предоставлении поручительства АО «Корпорация «МСП» по обязательствам субъектов МСП от 09 сентября 2021 года №С-71, с учетом всех изменений и дополнений, заключенным между кредитором и корпорацией договором поручительства №-ZP от 15 января 2024 года, с учетом всех изменений и дополнений (по форме правил Корпорации), на условиях указанных в заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к девствующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (л.д. 102-107).

Подписав заявление, заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № открытый у кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитной линии устанавливается на 36 периодов действия лимита (период действия лимита (каждый период действия лимита равен одному месяцу, начиная с даты (календарного числа) открытия лимита и заканчивается датой (календарным числом), предшествующим дате открытия лимита в каждом периоде действия лимита), дата окончания последнего периода действия лимита приравнивается к дате возврата кредита, указанной в п.6 по договору).

Согласно п.2 заявления, цель кредита – текущие расходы – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/ прочей текущей задолженности.

Размер процентной ставки за пользование выданными траншами – 35% годовых (п.3).

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в срок и на условиях договора.

Согласно п.8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.9 заявления, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договором поручительства: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01. Поручитель – ФИО1 (п.9.1.1). Имущественное обеспечение в соответствии с договором залога/ипотеки: в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиком, предоставляется поручительство Корпорации в соответствии с Договором поручительства №-ZP от 15 января 2024 года, заключенным между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства и Кредитором (п.9.2.1).

Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по договору составляет не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредиторов, обеспеченных поручительством Корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки. Согласно договора поручительства с Корпорацией №-ZP от 15 января 2024 года период выборки определен до 31 декабря 2024 года.

В соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 поручитель ФИО1 обязалась отвечать перед Банком за исполнением должником ИП ФИО2 всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником (л.д. 41-44).

Согласно п.2 договора – обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии 3000000 рублей. Срок полного погашения задолженности по основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком основного договора, согласно условиям основного договора. Порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора. Процентная ставка за пользование кредитом 35% годовых.

Подписав указанное предложение (оферта) № №П01 ФИО1 подтвердила, что уведомлена и согласно с правом Банка предъявить требования к должнику и поручителю.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.5).

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам по условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете, и не оспорено ответчиками.

Однако заемщик свои обязательства по кредитным договорам и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

17 февраля 2025 года ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от 25 июня 2025 года (л.д. 174-175).

23 апреля 2025 года Банком в адрес ИП ФИО2 направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования по кредитным договорам № от 24 октября 2024 года, № от 21 мая 2024 года, № от 01 декабря 2022 года (л.д. 47-48).

В тот же день Банком в адрес заемщика ИП ФИО2 и поручителя ФИО1 направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования по кредитному договору № от 06 ноября 2024 года (л.д. 183).

Указанные требования Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитным договорам до настоящего времени ответчиками не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, факт несоблюдения ответчиками обязанности по погашению кредитов нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договорами, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части досрочного взыскания с ответчиков задолженности по кредитным договорам.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 143-144, 204-206, 208-209 расчета задолженности. Данные расчеты судом проверены. С учетом условий заключенных между сторонами договоров, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком ФИО2, представленные истцом расчеты сомнений в своей правильности не вызывают.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору № от 01 декабря 2022 года в размере 180 583,72 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 412,56 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2 687,52 рублей, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 9 007,31 рублей, ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 168 476,33 рублей;

- по кредитному договору № от 21 мая 2024 года в размере 4 332 903,98 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 17 570,16 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 22 614,27 рублей, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 347 336,96 рублей, ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 3 945 382,59 рубля;

- по кредитному договору № от 24 октября 2024 года в размере 458 243,54 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 2 113,84 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 623,01 рубля, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 43 948,61 рублей, ссудная задолженность в т.ч. просроченная – 410 558,08 рублей.

Как уже установлено судом ответчик ФИО1 на основании договора поручительства приняла на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 06 ноября 2024 года.

Поскольку договор поручительства №П01 от 06 ноября 2024 года заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» не расторгнут, сведений о внесении в него изменений суду не представлено, с учетом материальных норм права, а также условий договора поручительства ответчики ФИО2 и ФИО1 несут солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора № от 06 ноября 2024 года, заключенного с ФИО2

Согласно расчету задолженности представленному истцом на л.д. 137-141 задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2024 года составляет 3 408 722 рубля, из которых: просроченная задолженность по процентам – 388 028,19 рублей, просроченная ссудная задолженность – 3 000 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 20 693,81 рубля.

Данный расчет задолженности проверен судом, признается математически верными, обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, не противоречащим закону. Доказательств, опровергающих расчет истца, контрасчет, ответчиками не представлено.

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 06 ноября 2024 года в размере 3 408 722 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 101 332 рубля, о чем свидетельствует платежное поручение № от 27 июня 2025 года (л.д.14). Следовательно, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Саратовской области в г. Марксе 20 марта 2008 года, код подразделения 640-026) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 01 декабря 2022 года в размере 180 583,72 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 412,56 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2 687,52 рублей, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 9 007,31 рублей; задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2024 года в размере 4 332 903,98 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 17 570,16 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 22 614,27 рублей, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 347 336,96 рублей, ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 3 945 382,59 рубля; задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2024 года в размере 458 243,54 рубля, из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 2 113,84 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1 623,01 рубля, проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 43 948,61 рублей, ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 410 558,08 рублей, всего взыскать 4 971 731,24 рубль.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Саратовской области в г. Марксе 20 марта 2008 года, код подразделения 640-026), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> КБАССР (паспорт № выдан 17 июня 2020 года МВД по Кабардино Балкарской Республике, код подразделения 070-005) в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 06 ноября 2024 года в размере 3 408 722 рубля, из которых: просроченная задолженность по процентам – 388 028,19 рублей, просроченная ссудная задолженность – 3 000 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 20 693,81 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 101 332 рубля, всего взыскать 3 510 054 рубля.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2025 года.

Судья М. П. Мурго