Решение № 2-1-18/2020 2-1-18/2020~М-194/2019 М-194/2019 от 26 февраля 2020 г. по делу № 2-1-18/2020

гражданское дело № 2-1-18/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево 27 февраля 2020 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой И.М.,

при секретаре Родионовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись счета выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.56 Общих Условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карте срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 174 957 руб. 43 коп., из которых: 122 498 руб. 14 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 48 919 руб. 29 коп. - просроченные проценты; 3 540 руб. - штрафные проценты.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 174 957 руб. 43 коп., в том числе 122 498 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 48 919 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 699 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, показал, что оплачивал данный кредит, не согласен с суммой, по телефону созванивался с ними, чтобы узнать последнюю задолженность, однако в этом ему было отказано.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «Тинькофф Банк») с заявлением - анкетой, которым уполномочил сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) с приложениями (в частности, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении - анкете ФИО1 согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков банка, поручил банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами; не возражал против подключения услуги СМС-Банк и получения сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты; указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете и Условиях КБО.

Согласно заявлению – анкете ответчика, полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,1% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 150,2% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно Тарифам по кредитным картам Тарифный план ТП 7,17, истцу предоставлен кредит с беспроцентным периодом до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9% годовых, плата за обслуживание карты –590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка (неустойка) по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

В соответствии с п.п. 2.3-2.5 Общих условий действия банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептом оферты.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту путем снятия наличных денежных средств.

Однако в последующем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора, в связи с чем, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета.

Задолженность ответчика была зафиксирована банком на момент расторжения договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ и составляет 174 957 руб. 43 коп., из которых: 122 498 руб. 14 коп. – кредитная задолженность, 48 919 руб. 29 коп. –проценты, 3 540 руб. – иные платы и штрафа. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, оформленной ФИО1 (л.д.32), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.36-38), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (л.д.34), присоединением к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.20), заключительным счетом (л.д.43), справкой о размере задолженности (л.д.11), расчетом задолженности по договору кредитной карты № (л.д.21-26), выпиской по номеру договора 0043930577 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-30), оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

Статья 309 ГК РФ устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

На основании п.п.1-3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 совершил действия, свидетельствующие об активации кредитной карты путем снятия наличных денежных средств, заключив тем самым с банком ДД.ММ.ГГГГ договор кредитной карты в офертно-акцептной форме. Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей задолженности по договору кредитной карты и расторжении договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 174 957 руб. 43 коп., из которых: 122 498 руб. 14 коп. – кредитная задолженность, 48 919 руб. 29 коп. – проценты, 3 540 руб. – иные платы и штрафы, неполученные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком также не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с суммой задолженности являются несостоятельными, поскольку опровергаются представленными истцом доказательствами. Как усматривается из материалов дела, ФИО1 неоднократно осуществлял снятие наличных денежных средств с кредитной карты, а погашение кредита осуществлял несвоевременно, путем пополнения счета внесением ежемесячных сумм минимального платежа, без погашения всей образовавшейся задолженности.

Между тем, по условиям кредитного договора, за счет вносимых ответчиком средств производилось погашение процентов по кредиту, текущих платежей по обслуживанию карты, штрафных санкций, но не уменьшался размер основного долга.

Иных сведений, кроме указанных истцом, о суммах внесенных ответчиком в счет погашения задолженности не имеется, ответчик доказательств того, что им уплачена сумма большая, чем отражено в сведениях о движение средств по счету, открытому для обслуживания карты, не представлено и судом не установлено. Доказательств неверности расчета, иного расчета ответчиком ФИО1 не представлено.

Исходя из вышеизложенного и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу, что у истца АО «Тинькофф Банк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 699 руб. 15 коп. С учетом удовлетворенных исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 699 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 174 957 руб. 58 коп., в том числе 122 498 руб. 14 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 48 919 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 государственную пошлину в сумме 4 699 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.М. Корсакова