Решение № 2-34/2024 2-34/2024(2-909/2023;)~М-742/2023 2-909/2023 М-742/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-34/2024

Гражданское дело № 2-34/2024

09RS0009-01-2023-000883-61


Решение

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года а. Адыге-Хабль, КЧР

Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:

председательствующего судьи Калмыковой А.А.,

при секретаре Шамановой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 463,95 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 674,64 рублей.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № __№__, согласно которому ответчику выдан кредит в сумме 144 302,78 рублей под процентную ставку 34,90 % годовых. В свою очередь заёмщик ФИО1 обязалась ежемесячно равными платежами в размере 4 642,36 рублей в соответствии с графиком погашать кредит. В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга, согласно графику платежей, ФИО1 свои обязательства систематически не выполняла, допустила нарушение сроков платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 247 463,95 рублей из которых: основной долг - 125 525,08 рублей, проценты - 12 331,21 рублей, штраф 885,77 рублей, 145,00 рублей - комиссия.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в её отсутствии не просила, представителя в суд не направила.

Суд, учитывая, что участники процесса извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Адыге-Хабльского районного суда КЧР, в соответствии с ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений абзаца 2 п. 2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (то есть главы 42 «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № __№__ с процентной ставкой 34,90% годовых путем подачи ФИО1 заявки на открытие банковского счета, которая является составной частью кредитного договора наряду с Условиями договора, Графиками погашения и Тарифами, с которыми ответчик ознакомилась и полностью согласна. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 144302,78 рублей. Срок договора - 84 месяца. Факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговорённом указанным договором, подтверждён выпиской по счету № __№__.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит 144 302,78 рублей. Составными частями договора являются заявка, график погашения по кредиту, график погашения кредитов по картам, условия договора, тарифы банка, памятка об условиях использования карты, памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, памятка по услуге «Извещения по почте», с которыми ответчик ознакомлена, что удостоверено её подписью.

Согласно условиям договора подпись заёмщика в заявке подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, а также и то, что заёмщик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; до заключения договора разрешил банку получить из Бюро кредитных историй, с которыми банк заключил договоры об оказании информационных услуг, информацию о заёмщике, содержащую, в том числе основную часть его кредитной истории; получил разъяснения по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика; предоставляет право банку в целях соответствующего договора страхования обрабатывать, в том числе передавать страховщику информацию по договору, включая персональные данные заёмщика и данные о состоянии его здоровья; согласен на осуществление банком и третьим лицами по поручению банка с персональными данными заёмщика, указанными в заявке или сообщёнными в иной форме им и третьими лицами, любых необходимых действий, в целях предоставления заёмщику информации о состоянии счета/текущего счета, о задолженности, о любых действующих и новых услугах банка (его партнеров), иной информации о банке и его партнёрах.

Соответствующая подпись в договоре имеется.

Таким образом, ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, тарифами банка (в том числе тарифных планов), а также памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

Согласно пункту 1.2, 1.2.2 и 1.2.4 кредитного договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса; срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней, задолженность по кредиту - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также - комиссий, погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

Разделом 2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после дня предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (пункты 1, 1.1). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в заявке. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора (пункт 1.2 раздела 2 кредитного договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета (пункт 1.4 раздела 2 кредитного договора).

Разделом 3 кредитного договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора. Обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленным тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора; расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заёмщика в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Между тем, кредитным договором № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей предусмотрено исполнение заёмщиком обязательств по частям, периодическими ежемесячными платежами в размере 4 642,36 рублей с уплатой до ДД.ММ.ГГГГ в последний платёж всей оставшейся задолженности.

Из расчёта задолженности видно, что заёмщик в период действия кредитного договора престала регулярно исполнять обязательства.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 1 Адыге-Хабльского судебного района бы вынесен соответствующий судебный приказ № __№__.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён.

Согласно представленному истцом расчету задолженности следует, что за ответчиком ФИО1. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась кредитная задолженность на общую сумму 247 463,95 рублей из которых: основной долг - 125 525,08 рублей, проценты - 12 331,21 рублей, штраф 885,77 рублей, 145,00 рублей - комиссия.

Суд находит расчёт иска, составленный истцом, правильным.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которое не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учётом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для банка.

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заёмщика (потребительский кредит).

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п.2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заёмщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заёмных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет надлежащим образом принятые на себя по договору обязательства по погашению кредита, то суд признает требования банка о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В этой связи в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 674,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> (ИНН: __№__ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» __№__ задолженность по кредитному договору № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 247 463 (двести сорок семь тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 95 копеек (основной долг - 125 525,08 рублей, проценты - 12 331,21 рубль, штраф 885,77 рублей, 145,00 рублей - комиссия), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 674 (пять тысяч шестьсот семьдесят четыре) рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме «23» января 2024 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда Калмыкова А.А.