Решение № 2-312/2026 2-312/2026~М-133/2026 М-133/2026 от 27 апреля 2026 г. по делу № 2-312/2026

УИД 58RS0005-01-2026-000223-09

Дело № 2-312/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2026 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Чикаревой Т.А., при секретаре судебного заседания Зубовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 20 марта 2025 года банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № PIL№. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 452 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 67,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности заемщика перед банком составляет 586 155 рублей 85 копеек, из которых просроченный основной долг 450 243 рубля 80 копеек, начисленные проценты 127 829 рублей 14 копеек, штрафы и неустойки 8082 рубля 91 копейка. Задолженность образовалась в период с 20 июня 2025 года по 20 октября 2025 года. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 20 марта 2025 года, а именно просроченный основной долг 450 243 рубля 80 копеек, начисленные проценты 127 829 рублей 14 копеек, штрафы и неустойки 8082 рубля 91 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 723 рубля.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, а также письменных возражений относительно заявленных требований не представил. Судом в соответствии со ст. 233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Нормами п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» в статье 2 определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита АО «Альфа Банк» договор потребительского кредита это договор о предоставлении банком заемщику кредиты на оплату товаров, работ, услуг. Состоящий из общих условий кредитования и индивидуальных условий договора потребительского кредита. Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита, определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и барком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита (п. 1.1). Договор считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком индивидуальных условий (п. 1.2). Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет (п. 3.1). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (3.2). Сумма кредита и срок возврата указываются в индивидуальных условиях (п. 3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях (п.3.4). Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. В случае если индивидуальными условиями предусмотрено применение нескольких ставок по кредиту, то при начислении процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в индивидуальных условиях (п. 3.5). Заемщик не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства, в сумме достаточной для погашения ежемесячных платежей (п. 4.1). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 6.2). В случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней заемщик несет ответственность, установленную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у банка возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторгнуть договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренном в индивидуальных условиях. В этом случае кредит (оставшаяся сумма кредита, начисленные проценты и неустойки (при наличии) должны быть погашены заемщиком не позднее тридцати календарных дней со дня направления банком уведомления (п. 7.2).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20 марта 2025 года ФИО1 и АО «Альфа-Банк», подписав индивидуальные условия кредитования, заключили соглашение №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 452 500 рублей (п. 1 индивидуальных условий) под 72,99 % годовых (п. 4.1), при этом определено, что процентная ставка при выдаче кредита наличными на дату заключения договора составляет 67,99 % годовых (п. 4.1.1), в случае отказа от услуги подлежит применению на весь оставшийся срок действия, начиная с даты выдачи кредита наличными стандартная процентная ставка, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по графику платежей после отказа заемщика от услуги (п. 4.1.2). Срок возврата кредита определен 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п.2), количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа составляет 26 700 рублей и должна осуществляться 20 числа каждого месяца (п. 6). За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Аналогичные условия кредитного соглашения изложены в отчете о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен (п.14 индивидуальных условий).

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Как установлено судом, обязательства по предоставлению кредитных средств по соглашению № № от 20 марта 2025 года банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик ФИО1 нарушил условия соглашения, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от 20 марта 2025 года по состоянию на 20 января 2026 года составляет 586 155 рублей 85 копеек, из которой основной долг 450 243 рубля 80 копеек, начисленные проценты 127 829 рублей 14 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов 8082 рубля 91 копейка.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме либо частичную уплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 20 марта 2025 года подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 586 155 рублей 85 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 20 января 2026 года АО «Альфа-Банк» уплатило государственную пошлину по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 марта 2025 года в размере 16 723 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> код подразделения № в пользу АО «Альфа-Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № № от 20 марта 2025 года в размере 586 155 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч сто пятьдесят пять) рублей 85 копеек, из которых 450 243 (четыреста пятьдесят тысяч двести сорок три) рубля 80 копеек просроченный основной долг, 127 829 (сто двадцать семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 14 копеек начисленные проценты, 8082 (восемь тысяч восемьдесят два) рубля 91 копейка штрафы и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 723 (шестнадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля.

Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Чикарева Т.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 апреля 2026 года.

Судья Чикарева Т.А.