Решение № 2-8201/2023 2-842/2024 2-842/2024(2-8201/2023;)~М-6177/2023 М-6177/2023 от 16 мая 2024 г. по делу № 2-8201/2023

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2024 года г. Дзержинск

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Середенко М.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Микиной М.Г., с участием представителя ответчика – адвоката ФИО1, действующей на основании ордера, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратился в суд с иском к ответчику, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписки из медицинской карты № следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом <данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица, имелись ограничения, о которых не было известно. Также согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным договор страхования №, заключенный между Страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 9 142,86 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО «Сбербанк».

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы».

Истец ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о явке извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке извещена, о причинах неявки суду не сообщила, ее представитель – адвокат ФИО1, действующая на основании ордера в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Третьи лица, ПАО «Сбербанк», ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы» в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, о явке извещены надлежащим образом о причинах неявки суду не сообщили.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционных жалоб надлежащим образом, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.

Выслушав явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. (п. 3. ст. 944 ГК РФ).

Как следует из правовой позицией, изложенной в абзаце 2 пункта 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным (пункт 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Страховщиком - обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни серии № (Далее - Договор страхования). Данный договор был составлен в виде электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью. (л.д. 14-18).

В соответствии с условиями Договора страхования страховыми случаями являются следующие события: 1) смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора страхования (страховой риск «смерть») (п. 4.1.1.1); 2) несчастный случай, произошедший с Застрахованным лицом в течение срока действия Договора страхования и повлекшая смерть Застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС») (п. 4.1.1.2); 3)диагностирование у Застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования заболевания, повлекшего смерть Застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия Договора страхования и срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Смерть вследствие заболевания») (п. 4.1.1.3); 4)установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока действия Договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы») (п. 4.1.1.4); 5) несчастный случай, произошедший с Застрахованным лицом в течение срока действия Договора страхования и повлекший установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты несчастного случая (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС») (п. 4.1.1.5); 6)диагностирование у Застрахованного лица впервые в течение срока действия Договора страхования заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока действия Договора страхования и в срок не более 1 (одного) года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»)(п. 4.1.1.6).

Согласно п. 4.2 Договора страхования, страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начиная со второго, уплачивается не позднее 08 февраля (включительно).

В силу п. 4.3. Договора страхования, размер страхового взноса за первый период страхования составляет 9 142,86 руб.

Из п. 4.10. Договора страхования следует, что срок действия договора страхования: с 00 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 24 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты первого страхового взноса в срок, указанный в п.4.3. Страхового полиса.

Из п. 4.12 Договора страхования следует, что настоящий Договор страхования включает в себя «5» периодов страхования. Продолжительность каждого периода составляет 1 год.

Согласно п. 4.13. Договора страхования, на момент заключения Договора действует «1» период страхования, который длится с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты первого страхового взноса в срок, указанный в п.4.3. Страхового полиса. Срок действия каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В разделе «Декларация и согласия страхователя/застрахованного лица» ФИО2 подтвердила, что не является <данные изъяты>, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имела в прошлом следующих заболеваний: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования серии № в связи с установлением 1 группы инвалидности, подтверждающую справку № от ДД.ММ.ГГГГ об установлении бессрочно первой группы инвалидности, а также протокол проведения медико-социальной экспертизы медицинской организацией (л.д. 20, 28-41).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направил в адрес ФИО2 ответ № согласно которому, отказало ФИО2 в выплате страхового возмещения в связи с тем, что до заключения Договора/ на дату начала первого периода или нового периода непрерывного страхования, у нее имелось <данные изъяты> (л.д. 11).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено и достоверно подтверждено из представленных в материалы дела документов, что ФИО2 с <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении договора страхования жизни серии № ФИО2 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были ей известны, так как до момента заключения договора страхования у ответчика с декабря 2017 года было выявлено онкологическое заболевание, суд приходит к выводу о признании договора страхования серии № заключенный между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» недействительным.

В силу положений ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (пункт 4 настоящей статьи 167 ГК РФ).

По общему правилу суд обязан разрешить вопрос о возврате всего полученного по недействительности сделке одновременно с признанием сделки недействительной, т.е. привести стороны в первоначальное положение.

При таких обстоятельствах, уплаченная страховая премия в размере 9 142,86 рублей подлежит возврату ФИО2

На основании изложенного, суд полагает исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования серии № № заключенный между ФИО2 и общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования серии, № заключенный между ФИО2 и общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (<данные изъяты> в пользу ФИО2 (<данные изъяты>) денежные средства в счет уплаты страховой премии в размере 9 142,86 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п/п М.С. Середенко

Копия верна

Судья М.С. Середенко