Решение № 2-1360/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-1360/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года город Богородицк Тульской области

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.А.,

при секретаре Бекк В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1360/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 кредитного договора № заемщику предоставлен кредит на сумму 550 000 рублей с уплатой процентов в размере 26,70 % годовых на срок 48 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 550000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18819,51 руб., количество платежей 48, дата ежемесячного платежа 1 число каждого месяца.

В период действия договора заемщиком подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 235203,69 руб.

Ссылаясь на нарушение ФИО1 обязательств, возникших из указанного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 787876,11 руб., из которых: сумма основного долга – 508625,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40753,36 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 235203,69 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3057,56 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 236 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11078,76 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещался надлежащим образом по месту регистрации и по прежнему месту жительства телеграммами, телеграммы адресатом не получены ввиду неявки по извещению за их получением, почтовые отправления возвращены в суд по истечении срока хранения.

Часть 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах следует признать, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 2 ст. 117, ст. 233 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 550 000 рублей с уплатой процентов в размере 26,70% годовых на срок 48 календарных месяцев.

Общие условия договора, наряду с Индивидуальными условиями договора, графиком погашения и Тарифами Банка являются неотъемлемой часть указанного договора.

Обмен информацией по настоящему договору оcуществлен заемщиком и кредитором посредством использования системы «Интернет-банк» через сайт банка, в порядке си. 428 ГК РФ и на условиях заключенного соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банк, а также раздела V Общих условий договора. Договор займа был подписан заемщиком простой электронной подписью (аналога собственноручной подписи), признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Факт подписания договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен.

При подписании договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием (являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка), получил и согласен со всеми условиями договора (Индивидуальными условиями предоставления кредита), которые являются составной частью кредитного Договора, наряду с графиком погашения по кредиту, Общими условиями договора, Тарифами Банка, о чем имеется простая электронная подпись клиента ФИО1 в заявлении о предоставлении кредита и активировании дополнительных услуг/опций от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора кредит предоставляется в исключительно в безналичной форме путем зачисления его суммы на открытый клиенту по ранее заключенному с Банком договору счет в день заключения договора. Клиент, в свою очередь, обязуется возвратить полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование данным кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1, раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных ИУ, на 30 дней (п. 2 раздела I Общих условий договора).

Срок возврата кредита составляет 48 календарных месяцев (п. 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II Общих условий). Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (процентах годовых).

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела II Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной с Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела 2 Общих условий). Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (абз. 3 п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18819,51 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество платежей 48, дата ежемесячного платежа 1 число каждого месяца.

В период действия договора заемщиком также подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

Факт перечисления кредитором денежных средств по кредитному договору займа ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету клиента №.

Таким образом, обязательства по перечислению денежных средств на счет ФИО1 были исполнены ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что также подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным в материалы дела требованием.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

С данными условиями договора заемщик ознакомлен.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего момента заемщиком не погашена.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств). По факту последний платеж был произведен заемщиком в декабре 2016 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору (с учетом внесенных заемщиком денежных средств) образовалась задолженность в размере 787 876,11 руб., из которых: сумма основного долга – 508 625,50 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 40 753,36 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 235 203,69 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 057,56 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

При этом, как указывает Банк, заемщиком не были получены проценты по кредиту за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 235203,69 руб., что является убытками Банка, и которые кредитор вправе истребовать с заемщика.

Суд принимает представленный Банком расчет задолженности, признает его правильным, поскольку он соответствует условиям договора и размерам платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование ими.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательства по возврату задолженности, факт просрочки исполнения обязательств по договору, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 787 876,11 руб.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11078,76 руб., оплата которых подтверждена представленными в дело платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» основаны на законе, представленных доказательствах, подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Армянской ССР, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 787 876 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга – 508 625 рублей 50 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 40 753 рубля 36 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 235 203 рубля 69 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 057 рублей 56 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 236 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 078 рублей 76 копеек, а всего 798 954 рубля 87 копеек.

В соответствии со ст. 237 ГПК Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Богородицкий районный суд тульской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение суда составлено 30 декабря 2019 года.