Решение № 2-1263/2024 2-1263/2024~М-1081/2024 М-1081/2024 от 19 сентября 2024 г. по делу № 2-1263/2024

УИД:71RS0013-01-2024-001550-97

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

20 сентября 2024 г. г. Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,

при ведении протокола секретарем Бужор Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1263/2024 по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов указывая в обоснование заявленных требований на то, что 13.07.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор потребительского кредита с кредитным лимитом. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ», тарифы по банковским картам для физических лиц; Индивидуальные условия договора потребительского кредита с кредитным лимитом.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 10000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств и овердрафт предоставлен на условиях «до востребования», процентная ставка за пользование овердрафтом в течении льготного периода – 0% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом после истечения льготного периода – 25% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на кредитную карту ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не выполнено.

По состоянию на 22.04.2024 сумма полной задолженности заемщика составляет 11623,26 руб., из которых: просроченные проценты – 1166,76 руб., просроченный основной долг – 9886,79 руб., пени – 327,40 руб., начисленные проценты на дату погашения – 242,31 руб.

На основании изложенного, истец просит:

расторгнуть договор потребительского кредита с кредитным лимитом от 13.07.2023, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1;

взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитной карте № за период с 13.07.2023 по 22.04.2024 в размере 11623,26 руб. из которых: просроченные проценты – 1166,76 руб., просроченный основной долг – 9886,79 руб., пени – 327,40 руб., начисленные проценты на дату погашения – 242,31 руб.;

взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 23.04.2024 и по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 25% годовых;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 6465 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие и об отложении судебного разбирательства не просил.

В соответствии со ст. 167, ст. 233-235 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 данной правовой нормы, К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.07.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор потребительского кредита с кредитным лимитом.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц; тарифы по банковским картам для физических лиц; Индивидуальные условия договора потребительского кредита с кредитным лимитом.

Рассмотрев заявление ФИО1, АО «Банк ДОМ.РФ» принял решение о предоставлении заемщику кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 10000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств и овердрафт предоставлен на условиях «до востребования». Процентная ставка за пользование овердрафтом в течение льготного периода – 0% годовых. Процентная ставка за пользование овердрафтом после истечения льготного периода – 25% годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 8.2. Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц банк предоставляет овердрафт/кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В силу п. 8.12.1 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц за пользование овердрафтом банк начисляет проценты, размер которых определяется Индивидуальными условиями. Проценты начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования овердрафтом, начиная со дня, следующего за днем возникновения задолженности по овердрафту, по день ее фактического погашения включительно.

В силу п. 8.12.2 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц задолженность погашается клиентом частями или полностью, при этом лимит овердрафта восстанавливается только при полном погашении овердрафта и процентов по нему в платежный период, установленный Индивидуальными условиями.

В соответствии п.8.12.3 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт для физических лиц клиент обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, достаточного для погашения задолженности по овердрафту.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов составляет 20% годовых от суммы просроченного основного долга и суммы просроченных процентов.

Вышеуказанный кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспорен. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Судом установлено, что свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

В своей расписке ФИО1 подтвердил получение банковской карты № и пин-кода. Предоставленные ответчику денежные средства были перечислены на кредитную карту №, что подтверждается выпиской по счету

ФИО1 нарушались условия кредитного договора, не соблюдались условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушались сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Установленные обстоятельства с учетом условий договора кредитования, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования взыскания задолженности, поскольку ответчик допускал нарушения условий кредитного договора.

Сумма задолженности заемщика по кредитному договору за период с 13.07.2023 по 22.04.2024 составила 11623,26 руб., в том числе: просроченные проценты – 1166,76 руб., просроченный основной долг – 9886,79 руб., пени – 327,40 руб., начисленные проценты на дату погашения – 242,31 руб.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями договора.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца АО «Банк ДОМ.РФ» возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик не исполнял обязательства, допускал нарушение условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм, обязательных к погашению платежей.

Погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем как следует из представленных документов, условия заключения кредитного договора были приняты ФИО1 и подписаны им.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком ФИО1 возложенных на него кредитным договором обязательств, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, заявленные АО «Банк ДОМ.РФ» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения, указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

Порядок установления размера процентов, начисляемых после вынесения решения суда разъяснен в абз. 2 п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а именно: расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с тем, что до настоящего времени обязанность ответчика по возврату заемных денежных средств не исполнена, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами в размере 25% годовых на сумму остатка основного долга за период с 23.04.2024 по дату вступления в законную силу (включительно), также подлежит удовлетворению.

Размер процентов за период с 23.04.2024 по 20.09.2024 (день вынесения решения) исходя из процентной ставки 25% годовых на сумму основного долга 9886,79 руб. составляет 1012,99 руб. Со дня следующего за датой вынесения решения суда проценты в том же порядке подлежат начислению до вступления решения суда в законную силу.

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 ч. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что заемщиком систематически не выполнялись обязательства по договору займа, принимая во внимание размер просроченных платежей по договору, срок просрочки, суд приходит к выводу о нарушении условий кредитного договора, допущенных заемщиком, что является существенным и достаточным для расторжения договора займа и взыскания задолженности.

Принимая во внимание изложенное, установленные судом обстоятельства, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности во взаимосвязи с вышеуказанными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора займа и взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6465 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор потребительского кредита с кредитным лимитом от 13.07.2023, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору потребительского кредита с кредитным лимитом от 13.07.2023 в размере 11623,26 руб., в том числе: просроченные проценты – 1166,76 руб., просроченный основной долг – 9886,79 руб., пени – 327,40 руб., начисленные проценты на дату погашения – 242,31 руб.;

проценты за пользование кредитом с 23.04.2024 по 20.09.2024 (день вынесения решения) 1 012,99 руб.;

проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, начисленные на остаток основного долга в размере 9886,79 руб. за период с 21.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу (включительно);

расходы по уплате государственной пошлины в размере 6465 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2024 г.

Судья

А.А. Подчуфаров