Решение № 2-315/2020 2-315/2020~М-47/2020 М-47/2020 от 4 января 2020 г. по делу № 2-315/2020

Дело №2-315/2020

УИД 48RS0005-01-2020-0000-48-09


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2020 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Мартышовой С.Ю.,

при секретаре Вольных Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Истец ООО «Югория» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указывая, что <данные изъяты>» и ФИО1 заключили кредитный договор № № на предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 20 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, в сроки и на условиях кредитного договора. 27.03.2017 г. между <данные изъяты>» заключен договор цессии № №, согласно которому к ООО «Югорское коллекторское агентство» перешло требование по кредитному договору, в том числе право требования выплаты задолженности по кредитному договору с ФИО1 В связи с чем, просило взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 20 000 руб., сумму процентов в размере 96 800 руб. за период с 05.02.2016 по 22.12.2016, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 536 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчица ФИО1 и ее представитель ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в ее отсутствие; ответчица ФИО1 представила письменные возражения, просила снизить общую сумму основного долга до 18 200 руб., сумму процентов за пользование заемными средствами 3 460 руб. 35 коп. исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчицы по правилам ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение простой письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что <данные изъяты>» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 05.02.2016г. на предоставление ФИО1 денежных средств в размере 20 000 руб. Срок возврата суммы займа устанавливается до 06 марта 2016 года включительно.

Согласно условиям договора, на сумму займа начисляются проценты по ставке 622, 20% годовых, что составляет 1,70% в день.

27 марта 2017 года между <данные изъяты> и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор цессии, согласно которому к ООО «Югорское коллекторское агентство» перешло требование по кредитному договору, в том числе право требования выплаты задолженности по кредитному договору с ФИО1

Из расчета задолженности следует, что ответчица ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору микрозайма.

Из представленных истцом доказательств следует, что задолженность ответчицы ФИО1 по договору микрозайма от 05.02.2016 г. составляет 116 800 руб., из которой сумма основного долга- 20 000 руб., сумма процентов 96 800 руб.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 96800 руб. за период с 05.02.2016 г. по 22.12.2016 г.

Суд не может согласиться с заявленным истцом размером процентов за пользование займом в сумме 96 800 руб., так как начисление указанных процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Данная правовая позиция изложена в Определении Верховного суда Российской Федерации от 22 августа 2017г. №7-КГ17-4.

Согласно договору микрозайма от 05 февраля 2016г. срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 05.02.2016 г.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 05.02.2016 г., исходя из расчета 622,20% годовых, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Расчет процентов:

C 01.08.2016 размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с названной статьей, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Договор заключен: 05.02.2016

Сумма кредита: 20 000 рублей 00 копеек

Срок договора: до 06.03.2016

Размер процентов – 622,20 %

Период просрочки по иску: с 05.02.2016 по 22.12.2016 (за иной срок истец не просит взыскать проценты)

Период с 05.02.2016 по 06.03.2016 – период действия повышенных процентов (по договору), а именно: 30 дней - под 622,20 % годовых, 1,70% в день – 10 200 рублей 00 копеек.

Расчет: 20 000 * 30 * 1,70% = 10 200

С 07.03.2016 по 22.12.2016 подлежат уплате проценты исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам (по 395 ГК РФ)

Как следует из материалов дела, 06 марта 2016 года ответчиком была внесена сумма в размере 12 000 руб. Следовательно, сумма задолженности по состоянию на 06.03.2016г. составляет 18 200 руб. ( 20 000 руб. (сумма займа)+10 200 руб. (общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата микрозайма)- 12 000 руб. (оплаченная ответчиком сумма).

Таким образом:

с 07.03.2016 по 14.04.2016 – 37 дней, процентная ставка – 8,64 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
По

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

07.03.2016

14.04.2016

37

8,64%

366

158,97

с 15.04.2016 по 18.05.2016 – 34 дня, процентная ставка – 8,14 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

15.04.2016

18.05.2016

34

8,14%

366

137,63

с 19.05.2016 по 16.06.2016 – 27 дней, процентная ставка – 8,24 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

19.05.2016

15.06.2016

27

8,24%

366

110,64

с 17.06.2016 по 31.07.2016 – 34 дня, процентная ставка – 7,52 годовых

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

17.06.2016

31.07.2016

34

7,52%

366

127,15

с 01.08.2016 размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России

с 01.08.2016 по 18.09.2016-48 дней, ключевая ставка-10,50%

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

01.08.2016

18.09.2016

48

10,50%

366

250,63

С 19.09.2016 по 22.12.2016- 93 дня, ключевая ставка-10,00%

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c
по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

18 200

19.09.2016

22.12.2016

93

10,00%

366

462,46

Итого (по 395 ГК РФ) за период с 05.02.2016 по 22.12.2016 подлежат уплате проценты в общей сумме 11 309 руб.89 коп.

Таким образом, с ответчицы подлежит взысканию сумма основного долга в размере 18 200 рублей, повышенные проценты за период с 05.02.2016 по 06.03.2016 в размере 10 200 рублей 00 копеек, проценты по 395 ГК РФ за период с 07.03.2016 по 22.12.2016 в размере 1 109 руб. 89 коп., а всего 29 509 руб. 89 коп. (18 200 + 10 200 + 1109,89)

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 085 руб. 30 коп. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору микрозайма от 05.02.2016 в размере 18 200 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 05.02.2016 по 22.12.2016 в размере 11 309 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 085 руб. 30 коп., а всего 30 595 (тридцать тысяч пятьсот девяносто пять) руб. 19 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья С.Ю.Мартышова

Мотивированное решение

изготовлено 18.03.2020