Решение № 2-1184/2018 2-1184/2018~М-973/2018 М-973/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-1184/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Поспеловой О.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

17 сентября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указали, что 02.04.2014 года общество заключило с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86000 руб. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями договора о кредитной карте являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик же в свою очередь неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 21.09.2015 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед банком составляет 133216 руб. 58 коп., в том числе просроченный основной долг - 83806 руб. 91 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 30474 руб. 27 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 18935 руб. 40 коп. На основании изложенного, просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте в размере 133216 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3864 руб. 33 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, уменьшил исковые требования до 130863 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины до 3829 руб. 27 коп. (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленном отзыве на исковое заявление указала, что ей была не предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, истцом не был соблюден досудебный порядок при подаче иска в суд. Возражала против взыскания суммы просроченных процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, считает их завышенными. Не согласна с суммой задолженности, а также с требованием о взыскании судебных расходов. Просила исковые требования оставить без удовлетворения.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 02.04.2014 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (впоследствии Акционерное общество «Тинькофф Банк») и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с кредитным лимитом 86000 руб., условия которого согласованы сторонами в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты от 10.02.2014 года, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, утвержденных Решением Правления ТКС Банка (ЗАО) от 28.09.2011 года, и тарифах по тарифному плану, являющихся составными частями заключенного сторонами договора.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.З ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты.

Необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении -Анкете, подписанной ответчиком, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора. Заявление-анкета, содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и Тарифами по кредитным картам ТКС ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», подписано ответчиком. Подав анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

Ответчик ФИО1 располагала полной информацией на момент заключения договора о предложенных Банком услугах, которые содержатся в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении-Анкете. Доказательств того, что ответчик получила не полную, либо недостоверную информацию об услугах Банка в судебное заседание не представлено. При этом, ФИО1 добровольно обратилась в банк с заявлением о заключении названного выше договора, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию.

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту.

02.04.2014 года ответчик произвел действия, направленные на активацию кредитной карты, тем самым принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, а также в предусмотренный договором срок вернуть кредит банку.

Согласно выписке по счету, 30.04.2014 года ФИО1 совершила операцию в другой кредитной организации.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты минимального платежа по кредиту, в связи с чем Банк, на основании п.9.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил в сентябре 2015 года ответчику заключительный счет, подлежавший оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий л.д.....).

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии п.5.12 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На день рассмотрения дела судом задолженность ФИО1 перед банком составляет 130863,30 руб., из которых: сумма основного долга 83806,91 руб. сумма процентов 28120,99 руб. сумма штрафов 18935,40 руб.

Ответчиком задолженность перед банком ответчиком не погашена.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых ко взысканию с ответчика денежных сумм, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца в счет задолженности по кредитному договору 130863 руб. 30 коп.

Доводы ФИО1 о том, что она не была уведомлена об условиях кредитования и процентной ставке опровергается письменными материалами дела.

Доводы ответчика о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок решения спора суд не принимает, поскольку досудебный порядок разрешения споров о взыскании задолженности по кредитным договорам действующим законодательством не предусмотрен.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов являются несостоятельными.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применений положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В силу 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Ответчик не оспаривала подписание Анкеты-заявления (заявления на оформление кредитной карты), с изложением просьбы заключить с ней договор именно на условиях, предусмотренных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифами по кредитным картам. В указанных документах содержится полная информация об условиях предоставления и обслуживания кредитной карты, выпущенной на имя ответчика. На указанных условиях договор сторонами и исполнялся.

ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении, вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства по уплате процентов, размер которых считает завышенным.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 28120 руб. 99 коп. являются процентами по договору, рассчитанные с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

Доказательств отсутствия долга, другой суммы задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено, поэтому требование о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте в сумме 83806 руб. 91 коп, процентов за пользование кредитом в размере 28120 руб. 99 коп является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки (штрафа) за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте составил 18935 руб. 40 коп. Расчет штрафных процентов судом проверен, является верным. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлено. Оснований для снижения штрафных санкций суд не усматривает. В связи с чем, требование о взыскании штрафа в размере 18935 руб. 40 коп. подлежат удовлетворению.

Суд отмечает, что изложенные ответчиком в письменном виде доводы в обоснование возражений, не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учётом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины 3817 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 130863 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3817 рублей 27 коп., всего 134680 руб. (сто тридцать четыре тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Журавлева