Решение № 2-1725/2018 2-1725/2018~М-675/2018 М-675/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1725/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Кишларь Д.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1725/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между ответчиком и ОАО «Ханты-Мансийский банк» был заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> В дальнейшем произошла реорганизация ОАО «Ханты-Мансийский банк» на ПАО Банк «ФК Открытие». Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафы за просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафы за просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29060 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассматривать без его участия, с исковыми требованиями согласен.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Исходя из положений п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 статьи 54).

Из материалов дела следует, что <дата> между ЗАО «Микрорайон 16» (застройщик) и ФИО1 (участник долевого строительства) был заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома №НВ-16/ХМ-66, по условиям которого застройщик обязался в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) дом и после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию, передать объект долевого строительства участнику долевого строительства. Пунктом 1.1 договора закреплено, что в собственность дольщика подлежит передаче однокомнатная <данные изъяты>

В соответствии с п.п.4.1, 5.1, 5.1.1, 5.1.2 договора участия в долевом строительстве, стоимость объекта долевого строительства определяется исходя из фиксированной стоимости одного квадратного метра общей площади объекта долевого строительства, установленной в размере 55887 рублей и общей площади объекта долевого строительства, определенной на основании: данных проектной и равной 50,54 кв.м., что составляет <данные изъяты>; данных технической инвентаризации, после ввода дома и до передачи объекта долевого строительства в соответствии с техническим паспортом квартиры (или экспликацией квартиры) (окончательная стоимость квартиры).

Участник долевого строительства перечисляет денежные средства в размере, указанном в п.4.1 договора исходя из ориентировочной стоимости объекта долевого строительства, на расчетный счет застройщика, указанный в разделе 12 договора, в размерах, порядке и сроки согласно графику платежей, являющемуся Приложением № к договору в следующем порядке: 28,98 рублей участник долевого строительства уплачивает за счет собственных средств, которые вносятся не позднее 5 дней с момента государственной регистрации настоящего договора на расчетный счет застройщика ЗАО «Микрорайон 16»; заемные денежные средства в размере 2824500 рублей, предоставляемые банком участнику долевого строительства в соответствии с кредитным договором № от <дата>, заключенным между банком и ФИО1, не позднее 5 дней с момента государственной регистрации настоящего договора, путем перечисления денежных средств на расчетный счет застройщика ЗАО «Микрорайон 16». Залогодержателем по данному залогу является банк. При этом участник долевого строительства становится залогодателем.

<дата> между ЗАО «Микрорайон 16» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору № участия в долевом строительстве многоквартирного дома от <дата>, об изменении порядка оплаты объекта долевого строительства.

Договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома и дополнительное соглашение к договору участия в долевом строительстве в установленном порядке прошли государственную регистрацию в регистрационной службе.

Кроме того, <дата> между ОАО «Ханты-Мансийский банк» (в настоящее время – ПАО Банк «ФК Открытие») и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты>, путем участия в долевом строительстве, по договору №НВ-16/ХМ-66, заключенному между ЗАО «Микрорайон 16» и ФИО1

<дата> между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору <***> от <дата>, которым согласовано, что в течение 10 дней с момента выдачи кредитором кредита предоставить кредитору подлинник договора об уступке права и переводе долга с отметкой о государственной регистрации для снятия с него копии и ее последующем заверении кредитором; заемщик обязан в течение 10 рабочих дней с момента регистрации права собственности на квартиру предоставить в банк оригинал выписки из ЕГРН о внесении записи об ипотеке, согласно которой залогодержателем является банк.

Согласно п.п.2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале ОАО «Ханты-Мансийский банк» города Нижневартовска, открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору заемщиками: документа от органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, подтверждающего принятие договора участия в долевом строительстве на государственную регистрацию; трехстороннего соглашения о компенсации части банковской процентной ставки, заключенному между кредитором, ОАО «Ипотечное агентство – Югры», ФИО1

Предоставленная согласно п.1.1.1 договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору участия в долевом строительстве путем безналичного перечисления на счет продавца в Западно-<адрес> Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.3 кредитного договора).

В соответствии с п.п.1.1.3, 1.1.3.2, 1.1.3.3, 1.1.3.5, 1.1.4 кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору составляет 14,5% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное. Стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболеваний) личное страхование заемщика, согласно п.п. 4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 договора, процентная ставка по кредиту, осуществляемая в соответствии с п.1.1.3.1 договора, уменьшается на 2 процентных пункта. Под ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по личному страхованию, подразумевается отсутствие у кредитора информации, согласно п.п.4.1.5 или 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, об оплаченном взносе по такому договору страхования по истечении месяца, следующего за месяцем, в котором состоялось уведомление заемщика кредитором, дата которого определена в п.6.16 договора, об изменении процентной ставки, в соответствии с п. 4.3.6 договора. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию условие п.1.1.3.2 договора прекращает свое действие. С первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о внеплановом пересмотре процентной ставки, применяется и действует до даты окончания срока действия договора процентная ставка, определяемая в соответствии с п.1.1.3.1 договора. На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 30261 рубль.

В силу п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора, и с учетом п.п.3.12.1 и 3.12.2 договора. Расчет остатка суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений в течение процентного периода не допускается. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последствий процентные периоды.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Распоряжением на выдачу кредита от <дата> подтверждается, что ответчику был перечислен кредит в размере 2824500 рублей по кредитному договору <***> от <дата>.

Пунктом 1 ст.77 Закона об ипотеке установлено, что в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Абзацем 2 п.5 ст.5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от <дата> №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Из указанных норм права следует, что в случаях, когда на основании договора участия в долевом строительстве участником строительства приобретаются права требования предоставления жилого помещения за счет предоставленных кредитной организации денежных средств, с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве возникает ипотека в силу закона.

В п.1.3 кредитного договора сторонами согласовано, что обеспечение обязательств заемщика по договору является залог прав требований заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования. Ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» с даты ее государственной регистрации.

Договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома №НВ-16/ХМ-66 от <дата> прошел государственную регистрацию, <дата> произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (номер регистрации 86-86-02/018/2013-106).

По данным выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата>, с <дата> ответчик является собственником <адрес> на основании акта приема-передачи квартиры по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № от <дата> от <дата>, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию №№-29-14, выданного администрацией города Нижневартовска <дата>, договора участия в долевом строительстве № от <дата>.

Исходя из того, что право собственности ответчиком зарегистрировано на объект недвижимого имущества <дата>, следовательно, с указанного времени зарегистрирован залог в пользу ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» на <адрес> в городе Нижневартовске, поскольку квартира приобретена за счет кредитных средств банка.

Также по материалам дела установлено, не оспаривалось ответчиком, что в период действия кредитного договора ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредитному договору, допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, а с февраля 2017 года прекратил исполнять принятые на себя обязательства по возращению кредитных средств и уплате процентов за пользование ими.

Таким образом, судом установлено, что в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения банка в суд с настоящим иском, ответчиком допускались систематические нарушения сроков внесения периодических платежей. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафы за просроченный основной долг, <данные изъяты> – штрафы за просроченные проценты, что подтверждается расчетами задолженности по кредиту, выписками по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору № от <дата> ответчиком не оспорен, судом проверен, суд его находит арифметически верным, не противоречащим нормам закона, соответствующим условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Согласно п.4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, не оспаривалось ответчиком, что банк направлял заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от <дата> совместно с причитающимися процентами и неустойкой, однако до настоящего времени обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с него в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от <дата> в общем размере 2972065,37 рублей.

Также на основании указанных выше норм права подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на объект недвижимого имущества.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит установить начальную продажную стоимость ипотечной квартиры в размере <данные изъяты>, определенную на основании отчета №, выполненного АПК «Бизнес-Актив» об определении рыночной стоимости залогового имущества (том 1 л.д.121-178).

Данный отчет, выполненный АПК «Бизнес-Актив», ответчиком не был оспорен, доказательств, подтверждающих иной размер стоимости находящейся в залоге квартиры, суду не представлено. Суд считает, что при определении рыночной стоимости квартиры ответчика, а, следовательно, и начальной продажной цены имущества, - следует принять отчет АПК «Бизнес-Актив». В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ и ст.86 ГПК РФ данный отчет является доказательством по делу.

Учитывая положения пп.4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29060 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №№ от <дата>: ссудную задолженность в размере <данные изъяты> копейки, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафы за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, штрафы за просроченные проценты в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> всего взыскать: <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи указанной квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова