Решение № 2-1850/2020 2-1850/2020~М-1508/2020 М-1508/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-1850/2020

Дело № 2-1850/2020

УИД 23RS0001-01-2020-002311-71

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абинск 08 сентября 2020 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Хомченковой О.И.,

при секретаре Тереховой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

у с т а н о в и л:

Представитель ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратился в Абинский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика 58 430 руб. 40 коп., в том числе сумму основного долга 18 800 руб., проценты за период с 21.02.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 38 342 руб. 73 коп., пени за период с 21.01.2.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 1 287 руб. 67 коп., расходы по госпошлине – 1 952 руб. 91 коп.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком 21.02.2019 г. заключен договор микрозайма №, по условия которого цедент передал ответчику денежные средства в размере 18 800 руб., что подтверждается выпиской их реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системой, а ответчик обязался возвратить цеденту такую же сумму в срок до 10.04.2019 г., а также выплатить цеденту проценты за пользование займом, исходя из ставки 1,4 процента в день. Заемные денежные средства выданы ответчик в соответствии с действующим законодательством на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной систему НКО ЯндексДеньги. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте цедента, ответчик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал в установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др., сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (СМС-оповещение), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной цедентом и представленной заемщиком посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона. В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме. Должник согласился, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента www.webbankir.com и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе и судебных органов, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению выпиской из реестра учета сведений о заявителях цедента. Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе цедента посредством размещения на сайте www.webbankir.com Правил, с которыми должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а так же стороны своими действиями (цедент направил денежные средства должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. Ввиду того, что цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между цедентом и истцом (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № от 29.11.2019 г. в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору истцу. За период с 21.02.2019 г. по 29.06.2020 г. истцом осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 58 430 руб. 40 коп., в том числе: сумму основного долга 18 800 руб., проценты за период с 21.02.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 38 342 руб. 73 коп., пени за период с 21.01.2.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 1 287 руб. 67 коп. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п.20 ст.5 ФЗ «О потребительском займе». Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком РФ среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическим лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 руб. Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закона «О потребительском кредите (займе)». Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. На претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи иска долг не возращен. Судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, против вынесения заочного решения по делу не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду своевременно не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьями 167 и 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 ст.808 ГК РФ).

Пункт 1 ст.809 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 21.02.2019 г. между ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №. Займодавец предоставляет заемщику микрозаем в размере 18 800 руб.

В пункте 2 договора указано, начало срока действия договора: с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении, либо с даты поучения суммы займа наличными денежными средствами в пунктах выдачи системы CONTACT, с даты перечисления электронных денежных средств займодавцем через платежную систему Яндек.Деньги заемщику, в зависимости от выбранного заемщиком способа получения займа, указанного им в заявлении. Окончание договора: до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты – начисленной неустойки. Займодавец предоставляет заемщику микрозаем на срок 18 календарных дней. Платежной датой является 10.03.2019 г.

Согласно п.4 договора займодавец предоставляет заемщику микрозаем под 1,4% от суммы займа за каждый день пользования (511% годовых) согласно условиям Таблицы №1, указанной в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов займодавца.

Погашение задолженности по договору производится путем безналичной оплаты со счета мобильного телефона (путем направления смс-сообщения на короткий номер 7878), со счета банковской карты, при помощи платежных терминалов, списки и адреса которых размещены на официальном сайте займодавца, банковским переводом, путем перечисления денежных средств в почтовых отделениях ФГУП «Почта России», через пункты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредита», в случае их присутствия по месту нахождения заемщика, с помощью использования интерфейса терминалов в сети «Связной» (услуга предоставляется ООО «Киберплата»), в случае их присутствия по месту нахождения заемщика, с помощью перечисления денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги, путем перечисления денежных средств через платежную систему QIWI кошелек; с помощью платежного сервиса «Кошелек Элекснет», в пунктах обслуживания системы CONTACT (п.8 договора).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

При подписании договора, заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и являющимися неотъемлемой частью договора. (п.14 договора).

Согласно п.13 договора в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору по истечение 14 календарных дней после наступления платежной даты, займодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученному обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

21.03.2019 г. между ООО микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа от 21.02.2019 г. с установлением платёжной даты 10.04.2019 г.

Пунктом 17 дополнительного соглашения определено, что в момент подписания соглашения заемщик в полном объеме (либо в течение 12 часов с момента подписания дополнительного соглашения) оплачивает начисленные проценты за пользование денежными средствами по договору в размере 7 369 руб. 60 коп.

Заемные средства выданы ФИО1 в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МК «ВЭББАНКИР», являющихся Общими условиями договора займа и его неотъемлемой частью.

Денежные средства перечислены ответчику оператором платёжной системы ООО НКО Яндекс.Деньги, что подтверждается копией выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы.

В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте цедента, ответчик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (личный кабинет), заполнил и подал в установленный цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и др., сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (СМС-оповещение), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной цедентом и представленной заемщиком посредством направления sms-сообщения на указанный в личном кабинете заемщика номер мобильного телефона.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 1 ст.3 ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе ООО МК «ВЭББАНКИР» посредством размещения на сайте www.webbankir.com Правил, с которым ответчик ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством смс-кода, а так же стороны своими действиями (ООО МК «ВЭББАНКИР» направил денежные средства ответчику, а ответчик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

ООО МК «ВЭББАНКИР» исполнены обязательства по предоставлению займа, ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Долг ответчиком не погашен.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст.382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между ООО МК «ВЭББАНКИР» (цедентом) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № от 29.11.2019 г. в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору № истцу.

Согласно п.1 договора уступки прав требования к цессионарию переходят : имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договором или законодательством РФ штрафные санкции.

Принимая во внимание, что сторонами договора займа при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору займа третьим лицам, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО Коллекторским агентством «Фабула» требованиях.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 составляет 58 430 руб. 40 коп., в том числе сумму основного долга 18 800 руб., проценты за период с 21.02.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 38 342 руб. 73 коп., пени за период с 21.01.2.2019 г. по 29.06.2020 г. в размере 1 287 руб. 67 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является арифметически верным.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью устанавливаются законом (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Частью 2 ст.8 указанного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозайма устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из положений Закона о микрофинансовой деятельности, деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его сумма.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции от 3 июля 2016 года, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Учитывая, что ФИО1 не представил доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа, суд считает, что заявленные истцом требования о возврате суммы основного долга в размере18 800 руб., проценты в размере – 38 342 руб. 73 коп. и пени в сумме 1 287 руб. 67 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 952 рубля 91 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196-199, 233-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» сумму долга в размере 58 430 рублей 40 коп., госпошлину в сумме 1 952 рубля 91 коп.

Ответчик вправе подать в Абинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2020 г.

Председательствующий: О.И.Хомченкова