Решение № 2-1074/2024 2-1074/2024(2-6399/2023;)~М-4981/2023 2-6399/2023 М-4981/2023 от 8 января 2024 г. по делу № 2-1074/2024

Дело №2-1074/2024

54RS0005-01-2023-007272-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

630088, <...>

09 января 2024 года город Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирска в лице судьи Новиковой И. С.,

при секретере судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «РСВ» к Синиловой Яне Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО3, просило взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 045 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что между ООО МКК «Мани Мен» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Денежные средства в установленный срок ответчиком возвращены не были. ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и истцом заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии). ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ООО «РСВ» на ООО ПКО «РСВ».

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебная повестка получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, о причинах неявки не сообщила, ходатайств и возражений в суд не направила.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные в дело доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ: по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 1 и 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением на получение потребительского займа в размере 30 000 руб., в соответствии с которым между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО3 заключен договор потребительского займа № (л.д.17-26).

Договор был заключен в электронном виде, посредством введения СМС-кода в текст индивидуальных условий кредитования. Условие о возможности заключения договора путем оферты в виде подписания специальным кодом (простой электронной подписью) приведено в п.1.1. документа «Оферта на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа)».

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)": документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи": - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; - информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Из индивидуальных условий договора следует, что сумма займа составляет <данные изъяты> руб., срок возврата займа 33 дня с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора), процентная ставка составила 365% годовых. Общая сумма микрозайма и процентов подлежит возврату единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 910 руб.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора процентная ставка с 1 дня срока займа по 28 день срока займа – 365% годовых, с 29 по 29 день – 255,50 % годовых, с 30 по 32 день – 0,00% годовых, с 33 дня по дату полного погашения займа – 365 % годовых.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно пункту 6.1. Общих условий в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых по нецелевому займу.

Истребованные судом сведения из Банка ВТБ (ПАО) (л.д.50-52) подтверждают получение ФИО3 30 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии) по договору № для взыскания с ответчика задолженности (л.д.27-38).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по заявлению ООО «ОСВ» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61 500 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 022,55 руб. (л.д.10). Указанные судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.9).

Оценивая законность установления размера процентов по договору №, суд приходит к выводу о соответствии условий, приведенных в п. 4 индивидуальных условий положению ч.23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действовавшего на дату заключения договора займа в следующей редакции: процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Из письменных пояснений истца по расчету суммы долга (л.д. 12-14), с указанием дат и сумм денежных поступлений 13 500 руб. (3 платежа по 4500 руб.), следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма к возврату составила 61 500 руб., в том числе сумма процентов – 30 435 руб., сумма основного долга 30 000 руб., сумма штрафа 1 065 руб.

Начисление процентов за пользование займом и штрафных санкций выполнялось с соблюдением положения ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (действовавшей в редакции на дату заключении договора займа): по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

О предельном размере начисленных процентов и суммы пени (полуторократный размер) условие приведено и на первой странице договора займа.

Принимая во внимание положение ч.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следует, что предельная сумма процентов и штрафов составляет 45 000 руб.

Как следует из расчета, представленного с иском, последнее начисление процентов состоялось ДД.ММ.ГГГГ. С учетом начала начисления процентов – ДД.ММ.ГГГГ, получается, что ДД.ММ.ГГГГ – это 150 день начисления. Суд учитывает следующее: всего оплачено 13 500 руб., данная сумма оплат учтена кредитором в расчете. Доказательств внесения большей суммы ФИО3 не представила, как и не оспорила верность расчета, указания внесения 13 500 руб. тремя платежами по 4500 руб.

Из расчета истца следует, что всего начислено ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов в размере 30 435 руб., с учетом оплат в сумме 13 500 руб., зачтенных в счет начисленных процентов, следовательно, всего сумма начисленных процентов за пользование займом – 43 935 руб. Истец претендует на взыскание суммы штрафа в размере 1 065 руб., итого 45 000 руб. (1065 + 43935). То есть начисление суммы процентов и штрафа выполнено в соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", определено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки.

Сумма неустойки начислена за пределами моратория, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Суд учитывает, что согласно условиям договора размер штрафа 20% годовых, что в пересчете на день составляет 0,05479 % или 16,44 руб. в день (30000/100*0,05479= 16,44 руб.), истец изначально начислил неустойку всего в размере 15 руб. в день.

Ответчиком обязательства по договору надлежащим образом исполнены не были.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 045 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6), в связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 045 руб.

Учитывая изложенное, на основании ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования удовлетворить.

взыскать с ФИО3 в пользу ООО ПКО «РСВ» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61 500 руб., в том числе сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов – 30 435 руб., сумма неустойки - 1065 руб., а также взыскать судебные расходы на оплату пошлины в сумме 2 045 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Мотивированное решение составлено 19 января 2024 года.

Судья (подпись) И. С. Новикова

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1074/2024 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0005-01-2023-007272-60).

По состоянию на 16.01.2024 решение не вступило в законную силу.