Решение № 2-402/2020 2-402/2020~М-364/2020 М-364/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-402/2020

Дело № 2-402/2020

68RS0024-01-2020-000460-79


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года р.п. Сосновка Тамбовской области

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Охотниковой Е.А.,

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее «Банк» или ПАО КБ «Восточный»), по доверенности ФИО2, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей, сроком до востребования. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуг, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а так же, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 08.04.2020 задолженность по договору составляет 224187 рублей 98 копеек, в том числе: 150000 рублей – задолженность по основному долгу; 74187 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 13.08.2019 по 08.04.2020.

В соответствии со ст.ст. 11, 12,309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224187 рублей 98 копеек, из них 150000 рублей – задолженность по основному долгу; 74187 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а так же государственную пошлину в сумме 5441 рублей 88 копеек.

Истец – ПАО КБ «Восточный», о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в ходатайстве, поступившем с исковым заявлением, представитель ФИО2, действующая по доверенности, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, показал, что он хотел бы увидеть оригиналы кредитного договора, искового заявления, расчетов, по каким критериям истец проводил расчеты. Считает, что банку ничего не должен, так как документально ничего не подтверждается, только все в копиях, никаких уведомлений ему не было, они сразу все прислали в суд. Он обращался в банк, ему по электронной почте направили отказ. Исковое заявление подписано ФИО2, полномочия которой судом не удостоверены, сомневается, что Арутюнян выдал доверенность ФИО2. Обращает внимание на то, что никакое юридическое лицо не имеет право заверять документы, выданные не им. Они должны быть выданы нотариально, либо выданы органами налоговой службы.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс Банк " и ФИО1 заключен договор кредитования № на сумму 150.000,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий Договора). В соответствии с п.2 договора кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами, действует до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80 %, ставка, за проведение наличных операций – 59,00 % (п.4).

Размер минимального обязательного платежа – 8893 руб. Льготный период – 4 месяца с даты заключения договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС (текущий банковский счет) остаток денежных средств в сумму не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП, Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования с фиксированным размером платежа, согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом. Исходя из пункта 14 договора кредитования, истец, подписывая заявление, подтвердил факт ознакомления и согласия с действующими Общими условиями, правилами и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть договора, которые являются общедоступными, размещены на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п. 6 договора кредитования расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк заправляет заемщику SMS-уведомлением о размере МОП и дате платежа.

В соответствии с п. 7 договора кредитования внесение на счет денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Частичное досрочное погашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в течение платежного периода (при наличии задолженности).

Подписью ФИО1 подтверждается, что он ознакомлен и согласен с индивидуальными условиями договора, понимает их, и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, заемщик воспользовался кредитными средствами, вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчету задолженности (л.д.8).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору на 08.04.2020 составляет 224187 рублей 98 копеек, в том числе: 150000 рублей – задолженность по основному долгу; 74187 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Из выписки по операциям клиента за период с 27.07.2018 г. по 08.04.2020 следует, что кредитная карта активирована 27.07.2018г., 27.07.2018г. ответчик совершил действия, предусмотренные п. 4 индивидуальных условий договора кредитования, а именно снял наличные денежные средства, в связи с чем, процентная ставка по договору кредитования с даты его предоставления ответчику установлена в размере 59,00 % годовых.

При этом судом установлено, что у ФИО1 образовалась задолженность, несмотря на ежемесячное внесение платежей, поскольку по условиям заключенного между сторонами договора платежи, внесенные не в платежный период зачисляются в счет частичного досрочного гашения и их внесение не освобождает заемщика от внесения планового платежа, а ответчиком ряд платежей были внесены не в платежный период.

Расчет процентов банком производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, что полностью соответствует требованиям закона и не нарушает установленные законом права потребителя.

Ранее, по заявлению истца судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Сосновского района Тамбовской области №2-112/2020 от 15 января 2020 года с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 194187 рублей 82 копейки и государственная пошлина в размере 2541 рубля 88 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №1 Сосновского района Тамбовской области от 10 февраля 2020 года по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что просроченная задолженность по кредиту образовалась в период с 13.08.2019 года по 08.04.2020 год в размере 74187,98 рублей.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется, так как он составлен в соответствии с условиями договора кредитования.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, своего контррасчета не предложил. Поскольку представленный истцом расчет соответствует положениям заключенного заемщиком с банком договора кредитования, доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору заемщиком не представлены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224187,98 руб.

Доводы ответчика, что в судебное заседание не представлены подлинный договор кредитования и расчеты задолженности, являются не состоятельными, так как в соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, Подлинные документы представляются тогда, когда дело невозможно разрешить по копиям этих документов. В подтверждение обстоятельств заключения кредитного договора и исполнения обязательства по предоставлению кредита банк представил заверенные копии вышеуказанной кредитной документации, прошитые и скрепленные печатью, при этом истцом не представлены копии документов, отличные по содержанию от копий документов банка.

Доводы ответчика о том, что исковое заявление подписано ФИО2, полномочия которой судом не удостоверены, что никакое юридическое лицо не имеет право заверять документы, выданные не им, в том, что документы должны быть заверены нотариально, либо выдаваться органами налоговой службы, являются несостоятельными, поскольку представленные истцом в материалы дела копии документов заверены печатью ПАО КБ «Восточный», и подписью представителя указанной кредитной организации ФИО2, право которой подписание искового заявления, предъявления его в суд, право заверять документы от имени Банка предусмотрено доверенностью выданной и.о. Председателя Правления ФИО4 17 июля 2019 года, срок действия доверенности - по 31 декабря 2020 года (л.д. 5). Из ЕГРЮЛ от 28.11.2019 года следует, что ФИО4 – лицо, имеющее право без доверенности действовать от имени юридического лица, сокращенное наименование юридического лица ПАО КБ «Восточный» (л.д.21-22). Таким образом, ФИО4 имел право выдавать доверенность от имени ПАО КБ «Восточный», в том числе ФИО2

Помимо указанных сумм Банк просит взыскать с заемщика и уплаченную по делу государственную пошлину в размере 5441 рублей 88 копеек.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется требованиям ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, согласно которой судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения №049113 от 17.04.202020 истцом оплачена государственная пошлина в сумме 5441 рублей 88 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224187 рублей 98 копеек, из них 150 000 рублей – задолженность по основному долгу; 74187 рублей 98 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5441 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области.

Судья Е.А. Охотникова

Решение в окончательной форме составлено 21 июля 2020 года.

Судья Е.А. Охотникова