Решение № 2-655/2019 от 26 ноября 2019 г. по делу № 2-655/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Касимов 27 ноября 2019 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С., при секретаре Кормилициной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № 2-655/2019 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ.2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ2017 г. включительно в размере 379 790 руб. 90 коп. и государственной пошлины в размере 6 997 руб. 91 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 путем акцепта оферты был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк выдал заемщику денежные средства в размере 386 130 руб. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 379 790 руб. 90 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ.2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ.2017 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований. ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. банк уступил свои права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. по указанному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. С момента заключения договора уступки прав и до ДД.ММ.ГГГГ.2019 г. ответчиком не произведено ни одного платежа.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес> (ответ на запрос МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ.2019 г. № №), по месту проживания по адресу: <адрес> (указанный ответчицей в кредитном договоре и анкете) и по месту проживания по адресу: <адрес> (указанный в определении мирового судьи судебного участка № 28 Калининского района города Чебоксары Чувашской Республики от 17.12.2018 года); судебные конверты с документами и судебными повестками возвращены в суд с отметками «истек срок хранения».

Согласно положениям п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции. (Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Возвращение повестки за истечением срока хранения суд, в силу ст. 117 ГПК РФ, расценивает как доказательство надлежащего извещения ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не поступило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 2-3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

По нормам ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 в адрес КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) было подано заявление от ДД.ММ.ГГГГ2012 г. о выдаче ей наличными 200 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № № на сумму 386 130 руб., которая включает в себя комиссию за подключение к программе страхования 1 по договору, на 33 месяца под 25,43% годовых. Заемщику открыт счет № №.

В соответствии с 1.1. кредитного договора, данный договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» ООО, Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» ООО по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» ООО по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» ООО, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. платежи по кредитному договору должны производиться равными платежами с ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. (первый платеж) до ДД.ММ.ГГГГ.2015 г. в сумме 15 883 руб. 44 коп., а последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.2015 г. в сумме 15 883 руб. 15 коп.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ2012 г. ФИО1 получила карту КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) <данные изъяты> № №, а также ПИН-код в не поврежденном ПИН-конверте. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ.2012 года ФИО1 просила выдать из кассы КБ «Ренессанс Капитал» кредит в сумме 300000 руб..

Из выписки по лицевому счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ.2012 года по ДД.ММ.ГГГГ.2019 года следует, что ДД.ММ.ГГГГ.2012 года состоялось перечисление на счет ФИО1 средств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2012 года в сумме 386130 рублей (комиссия за присоединение к программе страхования клиента в сумме 86130 руб., НДС в сумме 13138 руб. 47 коп., кредит 300000 рубле); ДД.ММ.ГГГГ.2012 года состоялась выдача кредита согласно распоряжения в сумме 300000 руб.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).

Согласно п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора…является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

В соответствии с Общими условиями кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4).

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.2.2.6). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7).

Согласно п. 1.2.2.8 Общих условий надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечения наличия на счете /счете по карте соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или в настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (п. 1.2.2.12).

Согласно п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4).

Условия и порядок досрочного погашения кредита прописан в разделе 2.3. Общих условий.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты. Также договор о карте может заключаться путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте; срок для акцепта такого предложения устанавливается в 2 года с даты отправки оферты банком.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами Платежной системы и законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ.2013 г. Председателем правления КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) утверждены Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами. Условия применения данных Тарифов прописаны в п.7 данных Тарифов.

Решением Общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № № от ДД.ММ.ГГГГ.2013 года наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) сменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Судом установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору истец исполнил, перечислив на карту денежную сумму в размере 386 130 руб.

Начиная с начала даты погашения первого платежа по кредиту суммы в погашение долга вносились ответчиком с нарушением сроков и размеров платежа, нерегулярно, с просрочкой, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.2014 г. в сумме 15920 руб. 40 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на вышеуказанных условиях и выполнения истцом условий договора, нашел подтверждение в судебном заседании.

Суд установил, что сумму кредита ответчик получила, воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, обязательные платежи с ДД.ММ.ГГГГ.2014 года ответчицей не вносились, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен и подписан Договор № № уступки прав (требований) (цессии), ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. подпсан акт приема-передачи прав (требований) к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.2017 г., согласно которым Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) по кредитному договору № №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.2012 г.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ.2017 г. составляла 379 790 рублей 90 копеек, из которых: основной долг 103 050 рублей 45 копеек, проценты 7 592 рубля 08 копеек, проценты на просроченный основной долг 15 796 рублей 55 копеек, штрафы 253 351 рубль 82 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, расчетом задолженности и справкой о размере задолженности о кредитному договору (дата формирования ДД.ММ.ГГГГ.2019 года).

ФИО1 была уведомлена об уступке права требования ООО «Феникс»; также ответчице было направлено требование о полном погашении кредита в сумме 379 790 руб. 90 коп.

Таким образом, суд полагает, что права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2012 г., заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1, перешли к ООО «Феникс».

После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

Согласно расчету, представленного истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. по ДД.ММ.ГГГГ.2017 г., задолженность ответчика по кредитному договору составила 379 790 рублей 90 копеек, из которых: основной долг – 103 050 руб. 45 коп., проценты – 7 592 руб. 08 коп., неустойка (штрафы и проценты на просроченный долг) – 2691 48 руб. 37 коп. (253 351 руб.82 коп. + 15 796 руб. 55 коп.).

Указанный расчет задолженности проверен судом, суд считает его арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Мировым судьей судебного участка № 8 Калининского района г. Чебоксары Чувашской республики на основании заявления ООО «Феникс» вынесен судебный приказ № 2-983/2018 от 13.08.2018 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном выше размере. Определением мирового судьи от 17.12.2018 г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом размера неисполненного обязательства, суд считает необходимым взыскать неустойку по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.2012 г. в размере 253 351 руб. 82 коп., заявленном истцом.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 263-О).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 379 790 руб. 90 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску ООО «Феникс» к ФИО1 истцом представлены: платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ.2018 г. в сумме 3498 руб. 95 коп., платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ.2019 г. в сумме 3498 ру. 95 коп., а всего на сумму 6 997 руб. 91 коп..

Поскольку суд полагает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению, то указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Феникс»:

сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ 2012 года за период с ДД.ММ.ГГГГ 2014 г. по ДД.ММ.ГГГГ 2017 г. включительно в размере 379 790 (триста семьдесят девять тысяч семьсот девяносто) рублей 90 копеек, из которых: основной долг 103 050 рублей 45 копеек, проценты на непросроченный основной долг 7 592 рубля 08 копеек, проценты на просроченный основной долг 15 796 рублей 55 копеек, штрафы 253 351 рубль 82 копейки,

государственную пошлину в размере 6997 (шесть тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 91 копейку,

а всего взыскать 386 788 (триста восемьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 81 копейку.

Решение в месячный срок в апелляционном порядке может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей жалобы через Касимовский районный суд.

Судья М.С. Хохлова