Решение № 2-972/2025 2-972/2025~М-570/2025 М-570/2025 от 16 сентября 2025 г. по делу № 2-972/2025

Дело №

Поступило: 15.05.2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года ________

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Белоцерковской О.А.,

при секретаре Романенко Ж.В.,

с участием представителя истца Калужских О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между истцом и ответчиком (дата) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 450 000 рублей сроком на 4 месяца под 22% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения ФИО1 в собственность предметов ипотеки – земельного участка и квартиры по адресу ________1. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. В соответствии с пунктами 7.1 - 7.6 кредитного договора, погашение заемных средств осуществляется единовременным платежом за счет средств государственной поддержки семей, имеющих детей. Однако, средства МГПС в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступили, поскольку ответчик не направила в АО «ДОМ.РФ» заявление о распоряжении средствами МГПС на улучшение жилищных условий. В связи с тем, что ответчик не погасил имеющуюся задолженность, Банк направил ей уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, а также начисленных процентов и пени, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 507835,63 рублей, проценты и неустойку по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35157 рублей, почтовые расходы в размере 384,08 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: НСО, ________1, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 570000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, пояснил, что задолженность не погашена до настоящего времени. Возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был своевременно и надлежаще извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу положений ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленных материалов дела, между истцом и ответчиком (дата) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 450000 рублей сроком на 4 месяца под 22% годовых для приобретения ФИО1 в собственность предметов ипотеки – земельного участка и квартиры по адресу ________1.

Банковским ордером № от (дата) и выпиской по счету подтверждается исполнение Банком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с пунктами 7.1 - 7.6 кредитного договора, погашение заемных средств осуществляется единовременным платежом за счет средств государственной поддержки семей, имеющих детей. Согласно п. 7.7 договора, в целях погашения за счет средств МГПС кредита, заемщик-распорядитель направляет заявление о распоряжении средствами МГПС на улучшение жилищных условий в АО "ДОМ.РФ".

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей к кредитному договору срок внесения платежа в размере 450000 рублей не позднее (дата).

Однако, до настоящего времени средства МГПС в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступили, поскольку ответчица не направила в АО «ДОМ.РФ» заявление о распоряжении средствами МГПС на улучшение жилищных условий.

В соответствии с п. 7.11 Кредитного договора: «В случае непоступления средств МГПС… сумму, необходимую для полного погашения остатка основного долга Заемщик уплачивает за счет собственных средств…».

В соответствии с пунктом 13.2. Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита Заемщик уплачивает пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно п. 11 договора, в целях обеспечения кредитных обязательств заемщик в виде залога предоставляет предмет ипотеки: земельный участок, расположенный по адресу: ________1, площадь. 1200 кв.м, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства, и квартиру, расположенную по адресу: ________1, площадь. 51,9 кв.м, кадастровый №.

Согласно выписке из ЕГРН на спорные земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: ________1, зарегистрировано право собственности ФИО1 Установлено обременение ипотека в силу закона.

(дата) Банк направил ответчику уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, а также начисленных процентов и пени. Однако, ответчик задолженность не погасила.

По состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному договору составляет 450000 рублей и 38498,02 рублей – сумма процентов, начисленных за период с (дата) по (дата).

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка "Левобережный" (ПАО) законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований применения ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как размер неустойки соразмерен сумме неисполненного обязательства и длительности периода нарушения обязательств ответчиком.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от (дата) N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 22%, начисляемых на сумму основного долга в размере 450000 рублей за период с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, суд считает исковые требования истца о взыскании процентов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за период с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной за нарушение сроков возвраты кредита и уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых (19,0%), действующей на дату заключения договора, за период с (дата) по день вступления решения суда в законную силу, суд считает данные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федеральный закон от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 570000 рублей (п. 12 Кредитного договора).

Таким образом, исходя из условий кредитного договора, количества просроченных платежей, недобросовестного поведения заемщика, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается уплата госпошлины истцом в размере 35157 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Также материалами дела подтверждается несение Банком почтовых расходов в размере 384,08 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от (дата) в размере 507835 рублей 63 копейки, из которых: 450000 рублей – задолженность по кредиту, 38498 рублей 02 копейки – проценты за период с (дата) по (дата), 18221 рубль 31 копейка – пени за нарушение сроков возврата кредита за период с (дата) по (дата), 1116 рублей 30 копеек – пени за нарушение сроков уплаты процентов за период с (дата) по (дата).

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка "Левобережный" (ПАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 450000 рублей с учетом его фактического погашения, за период с (дата) по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка "Левобережный" (ПАО) неустойку, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (19%), действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств о возврате кредита за каждый календарный день просрочки за период с (дата) по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка "Левобережный" (ПАО) неустойку, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (19%), действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с (дата) по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: земельный участок, расположенный по адресу: ________1, площадь. 1200 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, и квартиру, расположенную по адресу: ________1, состоящую из 3-комнат, площадью 51,9 кв.м, кадастровый №.

Определить способ продажи залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 570000 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка "Левобережный" (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35157 рублей и почтовые расходы в размере 384 рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня провозглашения через Черепановский районный суд ________.

Судья О.А. Белоцерковская