Решение № 2-165/2018 2-165/2018 ~ М-184/2018 М-184/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-165/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 г. Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Семеновой О.В.,

при секретаре Карповой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-165/2018 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете клиента на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах Банка, являющихся составными частями заключенного договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. ФИО1 проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на его имя кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, платы, в предусмотренные им сроки вернуть кредит Банку. ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением им своих обязательств, Банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, направив должнику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления заявления в суд задолженность ФИО1 перед Банком составила 80239-54 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 51783-03 руб., просроченные проценты - 18936-76 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы - 9519-75 руб. С ФИО1 подлежат взысканию сумма задолженности, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 80239-54руб., судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 2607-19 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины полагал не подлежащими удовлетворению.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ, Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнено, подписано и направлено в адрес Банка предложение (заявление-анкета), которым он предлагает заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением.

При этом ФИО1 в заявлении-анкете указал, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать.

На основании предложения, поступившего от ФИО1, Банк выпустил на его имя кредитную карту лимитом задолженности 50000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел активацию кредитной карты, что является датой начала действия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Условия заключенного между сторонами договора определены Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденными ДД.ММ.ГГГГ, Тарифным планом ТП 7.42 (Рубли РФ).

Названными Условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисления процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисления неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, дополнительные услуги.

Согласно Тарифному плану ТП 7.42 (Рубли РФ) Банка по обслуживанию карты процентная ставка по операциям покупок <данные изъяты>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств <данные изъяты>% годовых, беспроцентный период 0% до 55 дней, комиссия за операцию получения наличных денежных средств 390 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз - 2% от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 390 руб.

Пунктом 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, закреплено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для активации клиент должен позвонить по телефону в банк (пункт 3.10.).

Из пунктов 5.4.-5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Согласно выписке по номеру договора ответчика, расчету задолженности по договору кредитной линии, справке о размере задолженности сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80239-54 руб.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, Банк в соответствии с пунктом 9 Общих условий расторг Договор в одностороннем порядке, направив Ответчику Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 5 календарных дней с момента его получения.

Данное требование Банка ответчиком ФИО1 оставлено без ответа.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требование Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащим удовлетворению.

Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором, предоставив клиенту кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены условия договора по оплате минимального платежа, требования истца о взыскании с заемщика штрафа законны.

Довод ответчика о том, что заявление на получение кредитной карты он подписывал, но кредитную карту не получал, суд признает необоснованным.

Согласно пункту 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Следовательно, Банком кредитная карта, направленная на имя ФИО1, могла быть активирована только при обращении ответчика в Банк по телефону, пройдя процедуру идентификации клиента.

Кроме того, согласно сообщению ООО «ТКС» от ДД.ММ.ГГГГ, отправка пластиковой карты, пакета документов с Тарифным планом, Руководством пользователя и Общими условиями обслуживания осуществлена через отделение ФГУП «Почта России» от имени ТСК Банк (ЗАО).

В подтверждение факта получения ФИО1 пакета документов с пластиковой картой представлена копия отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, согласно которому отправителем является АО «Тинькофф Банк», получателем - ФИО1, письмо с объявленной ценностью 100 руб. получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по номеру договора № (клиент ФИО1) от ДД.ММ.ГГГГ, первая операция - списание наличных в размере 2000 руб. осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из цены иска, равной 80239-54 руб., в размере 2607-19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80239-54 руб., из которых 51783-03 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 18936-76 руб. - просроченные проценты, 9519-75 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2607-19 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Решение не вступило в законную силу.