Решение № 2-1957/2017 2-1957/2017~М-1887/2017 М-1887/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-1957/2017

Дело № 2-1957/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Белобородовой Е.Ю.,

при секретаре Юшковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 ноября 2017 года в г. Междуреченске Кемеровской области гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному Обществу «Д2 Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Междуреченский городской суд Кемеровской области в рамках Закона РФ "О защите прав потребителей" с исковым заявлением к Акционерному Обществу «Д2 Страхование», прося о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии в размере 46800 рублей, неустойки в размере 46800 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Требования мотивированы тем, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Плюс Банк» договор потребительского кредита № о предоставлении ей суммы в размере <данные изъяты>, сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, с залогом транспортного средства <данные изъяты>

При заключении договора потребительского кредита она заключила договор страхования с АО «Д2 Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора страхования ФИО1 не было разъяснено право и сроки отказа от договора страхования, при заключении договора страхования сотрудниками было пояснено, что страховка является обязательным условием при заключении кредитного договора. Право выбора страховой компании ФИО1 также не предоставлено.

В связи с чем полает договор страхования с АО «Д2 Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

28.06.2017 г. в адрес АО «Д2 Страхование» была направлена претензия с требованиями о расторжении договора страхования, возврате уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредиту, однако требования не удовлетворены.

В связи с нарушением АО «Д2 Страхование» прав потребителя истец полагает необходимым взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойку за отказ добровольно выполнить требования потребителя, а также компенсацию морального вреда, который она оценивает <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, уведомлялась надлежащим образом, в материалах дела имеется возврат судебной корреспонденции с указанием «Истек срок хранения» (л.д. 54).

Представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенностей (л.д. 10, 11), полагал необходимым удовлетворение исковых требований ФИО1 в полном объеме, указывая на то, что заявление на страхование было распечатано мелким шрифтом, что не позволило ФИО1 ознакомиться с заявлением в полном объеме, кроме того, ответчиком не указано конкретного пункта Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У, в котором указан срок возврата страховой премии. Полагал также, что ФИО1 является экономически слабой стороной в данном деле.

В судебное заседание представитель АО «Д2 Страхование» не явился, направив возражения относительно исковых требований, в удовлетворении которых просил отказать в полном объеме ввиду того, что ФИО1 заключен договор добровольного страхования, что связано с обеспечением исполнения обязательств клиента по какому-либо кредитному договору. При заключении договора страхования с ФИО1 были согласованы условия договора страхования, Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья <данные изъяты> Кроме того, ФИО1 подтвердила, что согласна с Условиями договора страхования и Программой страхования.

Прово на расторжение договора страхования закреплено в пп «б» п. 11 Программы страхования, Указании Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У и составляет 5 рабочих дней с момента заключения договора.

Просят учесть, что Программа страхования является неотъемлемой часть договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и была вручена ФИО1

Однако, в срок, предусмотренный Программой страхования для расторжение договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не обратилась. (л.д. 25-27)

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения истца, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 150 ч. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч.3).

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 835 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 320 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» заключен договор потребительского кредита № о предоставлении ей суммы в размере <данные изъяты>, сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, с залогом транспортного средства <данные изъяты>. (л.д. 4-6)

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Д2 Страхование» был заключен договор страхования с АО «Д2 Страхование» № со сроком действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой <данные изъяты>, при оплате страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д. 6) в соответствии с Программой страхования и Правилами страхования (л.д. 6)

В полисе ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями договора страхования, Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья <данные изъяты> Экземпляр договора страхования, Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья <данные изъяты> получила. (л.д. 6)

28.06.2017 г. в адрес АО «Д2 Страхование» направлена претензия (л.д. 7), в удовлетворении которой АО «Д2 Страхование» ФИО1 было отказано (л.д. 9)

Согласно ст. 431 ГК РФ - при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При буквальном изучении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует указание на обязательность ФИО1 заключения договора страхования (л.д. 4-5).

Имеется п. 10, в котором указано, что заключения и исполнения настоящего договора в соответствии с выбором, сделанным Заемщиком при обращении за получением кредита, Заемщику необходимо заключить:

- договор залога транспортного средства,

- договор банковского счета… (л.д. 4оборот)

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Как следует из материалов дела договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) заключен на основании заявления о страховании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), в котором указано о получении и согласии с Условиями договора страхования, Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья <данные изъяты>, на котором имеется подпись ФИО1

В договоре страхования также указано, что ФИО1 ознакомлена с Условиями договора страхования, Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «АвтоХелп с расширенным покрытием». Экземпляр договора страхования, Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья <данные изъяты> получила. (л.д. 6)

Из пп «б» п. 11 Программы добровольного страхования жизни и здоровья <данные изъяты> следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора (л.д. 34)

П. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Исходя из положений вышеприведенных норм материального и процессуального права, суд, оценивая доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца ФИО1 ввиду отсутствия в договоре потребительского кредита, заключенном с ПАО «Плюс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательного условия на заключение договора страхования с ФИО1

В данном случае истец ФИО1 обратилась с претензией к АО «Д2 Страхование» о возврате уплаченной страховой премии по истечении установленного срока Программой добровольного страхования.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, не нашел своего подтверждения, то оснований для удовлетворения требования о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, у суда не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении требования о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, суд также полагает, что требования ФИО1 о взыскании с АО «Д2 Страхование» страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Акционерному Обществу «Д2 Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.Ю. Белобородова

Резолютивная часть решения суда провозглашена 21 ноября 2017 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 25 ноября 2017 года.

Копия верна

Судья: Е.Ю. Белобородова