Решение № 2-2947/2018 2-2947/2018~М-2212/2018 М-2212/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-2947/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Назаренко И.А.,

при секретаре: Антоновой У.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании незаконным отказа о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику о признании незаконным отказа о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Банк «ВТБ 24» был заключён кредитный договор №, по которому истцу предоставлен кредит на сумму 1 504000 рублей, срок кредита 182 месяцев с даты предоставления кредита под 14,45 процентов годовых. Так же, в указанную выше сумму входит стоимость участия в программе страхования. При заключении кредитного договора мне было в устной форме сообщено, что участие в программе страхования является обязательным и без этого не будет одобрен кредит. Истец подписал все документы участия в программе страхования, поскольку нуждался в денежных средствах по приобретению жилья. Спустя некоторое время размер процентной ставки снизился. В связи с кризисными явлениями сокращением заработной платы, подорожанием социально-значимых продуктов и услуг, у истца сложилась тяжёлая материальная ситуация, в которой он не имеет возможности продолжать погашать проценты по кредиту своевременно и в указанной сумме, в связи с чем, им было направлено в банк заявление, в котором описал всю сложившуюся ситуацию, что он находится в тяжёлой материальной ситуации и просил снизить размер процентной ставки и предоставить отсрочку платежа по кредиту. В соответствии с ответом на заявление, банк сообщил, что заявление направлено в центр ипотечного кредитования <адрес> и разбирайтесь на месте. Для оформления отсрочки истцу необходимо явиться в центр ипотечного кредитования. Однако в центре ипотечного кредитования не была предоставлена отсрочка и не была снижена процентная славка кредитования. В настоящее время финансовое положение истца остаётся неудовлетворительным. Он не имеет достаточное количество денежных средств для осуществления кредитных платежей.

Просит обязать ответчика снизить годовую процентную ставку по кредиту до 10% годовых; обязать ответчика снизить полную стоимость кредита; обязать ответчика снизить размер начисленных процентов по договору ипотечного кредитования.

Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик в суд своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав мнение истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с частями 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

Судом установлено, что 05.11.2014г. между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 1504000руб., сроком на 182месяца под 13,45% годовых.

Указанные денежные средства были получены ФИО1, каких-либо нарушений условий договора и обязательств ответчиком не допущено, что сторонами не оспорено, обратного суду не представлено.

В обоснование требований об изменении кредитного договора, а именно: снижение годовой процентной ставки по кредиту до 10% годовых, снижении полной стоимости кредита, снижении размера начисленных процентов по договору ипотечного кредитования, истец ссылается на кризисные явления, сокращение заработной платы, подорожание социально-значимых продуктов и услуг, у истца сложилась тяжёлая материальная ситуация, в которой он не имеет возможности продолжать погашать проценты по кредиту своевременно.

Между тем, само по себе изменение материального положения, критерием для которого не может являться лишь недостаточный ежемесячный доход, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, состояния здоровья наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения кредитного договора, в том числе: снижение годовой процентной ставки по кредиту до 10% годовых, снижение полной стоимости кредита, снижение размера начисленных процентов по договору ипотечного кредитования

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании незаконным отказа о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Копия верна. Судья. И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____»__________________20___года.

Судья