Решение № 2-1596/2018 2-1596/2018~М-1239/2018 М-1239/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-1596/2018

№2-1596/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 16.12.2013 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита - «Заявление на кредит № PL22608326131216», в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № PL22608326131216 в размере 78 000 рублей, далее («Кредит»), сроком на 60 месяцев, под 16.50 % годовых.

22 декабря 2014г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке «Заявления на кредит № PL22608326131216», в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16.50 % процентов годовых.

В соответствии с Общими условиями Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Клиент обязан, в соответствии с Общими условиями, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Общими условиями предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком за период с 16.12.2013 г. по 09.02.2018 г. составляет 82 421 рублей 50 копеек, в том числе: Остаток основного долга по кредиту - 19 390.41 рублей, Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 33 562.35 рублей, Плановые проценты за пользование кредитом - 219.14 рублей, Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 12 174.85 рублей, Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 11 940.44 рублей, Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5 134.31 рублей.

Кроме того, 30.06.2008 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты - «Заявление-анкета на выпуск кредитной карты» к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 20 000 рублей, впоследствии увеличенный до 111 000 рублей, далее («Кредит»), для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

22 декабря 2014г протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24.00% годовых.

В соответствии с Общими условиями Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

За просрочку минимального платежа в соответствии с Общими условиями с Клиента взимается плата за мониторинг просроченной задолженности в счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей).

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с Общими условиями, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком за период с 30.06.2008 г. по 09.02.2018 г. составляет 184536 рубля 33 копейки, в том числе: Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 55 825.76 рублей, Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- 110 300.00 рублей, Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 804.20 рублей, перерасход кредитного лимита - 14 906.37 рублей, Остаток основного долга по использованию кредитной линии -700.00 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по указанным кредитным договорам составляет 266 957 рублей 83 копейки.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, поэтому суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила снизить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с и. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно и. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

В соответствии с п. 2 ст. 307 обязательства возникают из договоров.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 16.12.2013 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита - «Заявление на кредит № PL22608326131216», в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № PL22608326131216 в размере 78 000 рублей, далее («Кредит»), сроком на 60 месяцев, под 16.50 % годовых.

22 декабря 2014г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке «Заявления на кредит № PL22608326131216», в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16.50 % процентов годовых.

В соответствии с Общими условиями Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Клиент обязан, в соответствии с Общими условиями, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Общими условиями предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком за период с 16.12.2013 г. по 09.02.2018 г. составляет 82 421 рублей 50 копеек, в том числе: Остаток основного долга по кредиту - 19 390.41 рублей, Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 33 562.35 рублей, Плановые проценты за пользование кредитом - 219.14 рублей, Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 12 174.85 рублей, Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 11 940.44 рублей, Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5 134.31 рублей.

Кроме того, 30.06.2008 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты - «Заявление-анкета на выпуск кредитной карты» к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 20 000 рублей, впоследствии увеличенный до 111 000 рублей, далее («Кредит»), для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

22 декабря 2014г протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06 февраля 2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24.00% годовых.

В соответствии с Общими условиями Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком).

За просрочку минимального платежа в соответствии с Общими условиями с Клиента взимается плата за мониторинг просроченной задолженности в счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей).

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с Общими условиями, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком за период с 30.06.2008 г. по 09.02.2018 г. составляет 184536 рубля 33 копейки, в том числе: Задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 55 825.76 рублей, Задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- 110 300.00 рублей, Задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 804.20 рублей, перерасход кредитного лимита - 14 906.37 рублей, Остаток основного долга по использованию кредитной линии -700.00 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности по указанным кредитным договорам составляет 266 957 рублей 83 копейки.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному Договору - «Заявлению на кредит № PL22608326131216» в размере 65346,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 19 390.41 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 33 562.35 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 219.14 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 12174.85 рублей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 3000,00 рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до1000,00 рублей.

Кроме того, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору «Заявлению-анкете на выпуск кредитной карты» 184536 рубля 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 55 825.76 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 110 300.00 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 804.20 рублей, перерасход кредитного лимита - 14 906.37 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии - 700.00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 5738,83 рублей, оплаченной Банком при подаче иска в суд, пропорционально сумме удовлетворенных требований. В стальной части надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному Договору - «Заявлению на кредит № PL22608326131216» в размере 69346,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 19 390.41 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 33 562.35 рублей, плановые проценты за пользование кредитом - 219.14 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 12174.85 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3000,00 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1000,00 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 8940,44 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 4134,31 рублей - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» по Кредитному договору «Заявлению-анкете на выпуск кредитной карты» 184536 рубля 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 55 825.76 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 110 300.00 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 804.20 рублей, перерасход кредитного лимита - 14 906.37 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии - 700.00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5738,83 рублей, в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.07.2018г.

Судья подпись А.С. Ширяев