Решение № 2-33/2019 2-33/2019(2-416/2018;)~М-415/2018 2-416/2018 М-415/2018 от 3 февраля 2019 г. по делу № 2-33/2019

Составлено 04 февраля 2019 г.

Дело № 2-33/2019 (2-416/2018)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 28 января 2019 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Филипповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что заключили кредитный договор <№> от <дд.мм.гг> на сумму * рублей. Процентная ставка по кредиту *% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере * рублей на счет заемщика <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк. Денежные средства в размере * рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с выставлением требования <дд.мм.гг> о полном погашении задолженности по кредиту до <дд.мм.гг>, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с <дд.мм.гг>.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дд.мм.гг> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере * рубля * копейка, что является убытками.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <дд.мм.гг> задолженность заемщика по договору составляет 87 171 рубль 08 копеек, из которых сумма основного долга – * рублей * копейки, сумма процентов за пользование кредитом – * рублей * копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – * рубля * копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – * рубль * копейки.

Указывают, что ранее производили оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 815 рублей 13 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 87 171 рубль 08 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2815 рублей 13 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась; о дате, времени и месте судебного заседания извещена, в представленном суду заявлении и приобщенном к материалам дела просила рассмотреть дело без ее участия, иск признает в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <№> (л.д.106), в соответствии с которым размер кредита составляет * рублей, сумма кредита к выдаче – * рублей, количество процентных периодов *, ежемесячный платеж составляет * рубль * копеек, дата перечисления первого платежа определена <дд.мм.гг>, стандартная процентная ставка определена договором в размере *% годовых, полная процентная стоимость кредита составляет *% годовых.

Согласно условий договора (л.д. 19-21) подпись заемщика в поле 28 заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, а также и то, что заемщик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; до заключения договора разрешил банку получить из Бюро кредитных историй, с которыми банк заключил договоры об оказании информационных услуг, информацию о заемщике, содержащую, в том числе основную часть его кредитной истории; получил разъяснения по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика; предоставляет право банку в целях соответствующего договора страхования обрабатывать, в том числе передавать страховщику информацию по договору, включая персональные данные заемщика и данные о состоянии его здоровья; согласен на осуществление банком и третьими лицами по поручению банка с персональными данными заемщика, указанными в заявке или сообщенными в иной форме им и третьими лицами, любых необходимых действий, в целях предоставления заемщику информации о состоянии счета/текущего счета, о задолженности, о любых действующих и новых услугах банка (его партнеров), иной информации о банке и его партнерах. Указанное согласие действует бессрочно с момента обращения заемщика к уполномоченному банком лицу для заключения договора и может быть отозвано заемщиком путем личной подачи заявления в банк, с указанием данных, определенных пунктом 3 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». После получения отзыва данного согласия банк уничтожает персональные данные в течение 30 рабочих дней.

Соответствующая подпись в договоре имеется. Таким образом, ответчик был ознакомлен и согласен с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Тарифами Банка (в том числе Тарифных планов), а также Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом 1 Условий договора (л.д. 19-21) настоящий договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий банк открывает клиенту банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных условиях к нему.

Согласно пункту 1.2 Условий банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере указанном в заявке.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме, путем зачисления суммы кредитов на счет или сумма кредита в форме овердрафта – на текущий счет. Дата предоставления кредита это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (пункт 2 Условий).

Разделом 2 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (пункты 1 -1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в заявке. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора (пункт 1.2 раздела 2 Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (пункт 1.4 раздела 2 Условий).

Разделом 3 Условий установлена имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком такого требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно разделу 5 Условий, заключение договора осуществляется в следующем порядке: для рассмотрения банком возможности предоставления кредита заемщик обращается к лицу, уполномоченному банком для заполнения заявки, в которой указывается информация о клиенте и условиях кредитования, выбранные клиентом из предлагаемых банком вариантов; подписание заявки производится при предъявлении паспорта, а также оригиналов и/или нотариально заверенных копий иных документов по требованию банка; по результатам рассмотрения заявки банк принимает решение о заключении со своей стороны договора; клиент подписывает договор. Со стороны банка договор заключается путем зачисления кредита на счет клиента.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 17) установлены штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: на срок больше 1 календарного месяца в размере 500 рублей, на срок больше 2 календарных месяцев 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2000 рублей и 2000 рублей за просрочку больше 4 месяцев, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки (пункт 15).

Согласно графика погашения кредита заемщик обязался ежемесячно, в счет погашения кредита вносить платеж: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере * рубль * копеек, в <дд.мм.гг> (последний платеж) - в размере * рублей * копеек (л.д. 10 об.-12 об.).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1, нарушая условия кредитного договора, допускала нарушения графика платежей, в последующем перестала производить платежи, в связи с чем, образовалась задолженность, насчитаны штрафы и убытки по состоянию на <дд.мм.гг>.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и ответчиком не оспаривается (л.д. 10, 14-15) сумма задолженности заемщика перед банком составляет 87 171 рубль 08 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга * рублей * копейки (с учетом выплаченных * рубля * копеек), задолженность по оплате процентов * рублей * копеек; штрафы, начисленные за возникновение просроченной задолженности – * рубль * копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – * рубля * копейка.

Суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика, поскольку расчет задолженности произведен исходя из условий Договора, с которым заемщик был ознакомлен и согласен.

При этом, суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от несения обязательства по уплате убытков (процентов) и штрафа, поскольку они исчислены по состоянию на <дд.мм.гг>, ответчиком длительное время не исполняется принятое на себя обязательство, и принимая во внимание соотношение размера задолженности по основному долгу и процентам и штрафа суд полагает, что оснований для вывода о явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств и уменьшения неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Вопреки части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, ответчик иск признал, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, что следует из заявления, приобщенного к материалам дела. Признание иска судом принимается, поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска, следует взыскать с ФИО1 пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 87 171 рубль 08 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в размере 2 815 рублей 13 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 87 171 (восемьдесят семь тысяч сто семьдесят один) рубль 08 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2 815 (две тысячи восемьсот пятнадцать) рубль 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Г.Г. Фадеева