Решение № 2-1754/2021 2-1754/2021~М-1327/2021 М-1327/2021 от 16 июля 2021 г. по делу № 2-1754/2021

Дело № 2-1754/2021

УИД 42 RS 0002-01-2021-002538-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 16.07.2021

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Щапова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Юдиной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб. из них: просроченная ссуда в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты 0 руб., проценты по просроченной ссуде 0 руб., неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом согласно сведениям УФМС.

С учетом вышеизложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику карту рассрочка в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на <данные изъяты> мес.

В силу положений п. 3.2. Общих условий Договора потребительского кредита Заявление -анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и открытие лимита кредита Заемщику.

Согласно п. 3.3 Общих условий акцепт Заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения действий по открытию банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписании с договором потребительского кредита, получения заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий за неуплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и общими условиями.

Тарифами Банка предусмотрены параметры кредитования, согласно которым базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования -0%. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Также тарифами предусмотрено внесение обязательного ежемесячного минимального платежа, составляющего 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера минимального обязательного платежа (МОП)-1,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Судом установлено, что Банк акцептовал оферту ответчика о предоставлении ему потребительского кредита с лимитом кредитования, предоставив ответчику потребительский кредит, что подтверждается представленной истцом в материалы дела выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует что начальная сумма вклада составляла <данные изъяты> руб.; средства на карте – (-<данные изъяты> руб.).

Как следует из выписки по счету ответчик воспользовался кредитом, осуществляя платежи с использованием кредитных денежных средств.

При таких обстоятельствах, проанализировав представленные по делу письменные доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., под 0% годовых, на срок <данные изъяты> месяцев.

Исходя из представленных документов судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Общими условиями договора потребительского кредита (п. 6.1) установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам Банка, также Общими условиями предусмотрено, что в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п. 6.2).

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали что в случае неуплаты заемщиком ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами и Общими условиями.

Согласно Тарифам Банка, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) установлен в виде 36% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) составляет: за первый раз выхода на просрочку - <данные изъяты> руб., за второй раз подряд - <данные изъяты> от суммы полной задолженности плюс <данные изъяты> руб., в третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности плюс <данные изъяты> руб.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчиком обязательства по кредиту в части его возврата надлежащим образом не исполнялись, у ответчика возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная ссуда; <данные изъяты> руб. - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - штраф за просроченный платеж, <данные изъяты> руб. - иные комиссии просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 323 дней, что подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный расчет задолженности судом проверен, расчет соответствует условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору.

В связи с наличием у ответчика задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. (исх. N2208), что подтверждается реестром отправляемых писем № от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном уведомлении со ссылкой на положения п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" истец предложил досрочно возвратить ответчику оставшуюся сумму потребительского кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.

Также истец обращался к мировому судье с заявлением вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору.

Определением <адрес> судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в виду поступления от ответчика возражений относительно его исполнения.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате основного долга, суд считает, что размер неустойки, начисленной на задолженность по кредитному договору и процентам с учетом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений.

По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя.

На основании изложенного, учитывая, что до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленная к взысканию не погашена, доказательств обратного в материалы дела ответчиком не представлено, суд приходит к выводу что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссуда – <данные изъяты> руб., неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж – <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Данные расходы подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты><данные изъяты> копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 23.07.2021.

Судья /подпись/ А.С. Щапов