Решение № 2-17/2020 2-245/2019 от 14 января 2020 г. по делу № 2-17/2020

Дело № 2-17/2020 г.

УИД 32MS0054-01-2019-001653-39


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2020 года п. Суземка

Суземский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Шпырко Н.О.,

при секретаре судебного заседания Кучуриной Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 (до замужества К.) И.О. о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (до замужества К.) И.О. о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежных средств в общей сумме 46 809 руб. 05 коп, а так же уплаченной истцом государственной пошлины в размере 1 604 руб. 27 коп. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Церих» и ФИО1 (ранее К.) И.О. был заключен Договор о потребительском кредитовании № (далее - Кредитный договор), согласно которому ЗАО Банк «Церих» предоставило Заемщику кредит в размере 38 471 руб. 35 коп. на потребительские цели. Срок возврата кредита установлен до 08.11.2016г.

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 221,71 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Договору потребительского кредитования, количество платежей – 218, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную Корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В том числе, Банку «Церих» передано право требования по обязательствам ФИО1

Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г., и в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Как следует из искового заявления, свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Заемщик должным образом исполнять перестала, за заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

Как указано в исковом заявлении, по состоянию на 26.06.2019г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 46 809 рублей 05 копеек, из которых: 20 453 рубля 28 копеек - основной долг, 2 173 рубля 56 копеек - задолженность по процентам, 21 784 рубля 61 копейка - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 397 рублей 60 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Представитель истца ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно Свидетельства о заключении брака серии №, выданного Отделом ЗАГС Суземского районного управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ответчику К. присвоена фамилия ФИО1, следовательно, исковое заявление ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов предъявлено к ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против исковых требований в части расторжения кредитного договора. В части взыскания указанной истцом суммы в размере 46 809 рублей 05 копеек возражала и пояснила, что выполняла обязательства по кредиту всегда своевременно, согласно графика кредитных платежей. Однако, не проплатила последние 2 платежа, так как пункт приема платежей в Трубчевске, где она осуществляла платежи, закрылся. Остаток задолженности по кредиту составляет 5 522 рубля 72 копейки, что подтверждает справкой и квитанциями об оплате. В обоснование указанных доводов предоставила копии квитанций об оплате кредитного договора и справку № ООО «РФЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой остаток задолженности ФИО1 (К.) И.О. на сентябрь 2016 года составил 5 522 рубля 72 копейки.

Представитель третьего лица ООО «РФЗ» в суд не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с договором о потребительском кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Церих» и ФИО1 (К.) И.О. заключен Договор о потребительском кредитовании согласно которому Банк «Церих» предоставило Заемщику кредит в размере 38 471 рубль 35 копеек на потребительские цели. Срок возврата кредита установлен до 08.11.2016г.

Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 221,71 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 18, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.8 и 8.1 условий договора потребительского кредита № определены способы исполнения обязательств по кредиту: как в наличном, так и в безналичном порядке. В договоре указаны реквизиты для перечисления платежей в погашение кредита, а в приложении № к настоящему договору также адреса касс банковского платежного агента в лице ООО «РФЗ», пункты приема платежей ООО «РФЗ» по Брянской области.

ДД.ММ.ГГГГ. Приказом Банка России №ОД-674 у ЗАО Банка «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Церих» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из справки № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной ООО «РФЗ» по договору займа № от 04.05.2015г. ФИО1 выплачено 45 454 рубля по сентябрь 2016 года частично, остаток на сентябрь месяц 2016 года составил 5 522 рубля 72 копейки.

Таким образом, доводы искового заявления о наличии задолженности у ФИО1 в размере 46 809 рублей 05 копеек опровергаются настоящей справкой, которую суд признает допустимым относимым и достоверным доказательством по настоящему делу, доказательств опровергающих обстоятельства, изложенные в справке, суду не предоставлено.

Как следует из Расчета задолженности, ФИО1 добросовестно ежемесячными платежами погашала долг в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита. В расчете задолженности платежи, внесенные ФИО1 отражены по март 2016г. включительно. При этом, задолженность по основному долгу по состоянию на 09.03.2016г. полностью соответствует графику платежей, что свидетельствует о том, что в период с 04.05.2015г. (дата заключения кредитного договора) по 09.03.2016г. ФИО1 надлежащим образом выполняла свои обязанности по возврату кредита.

Как указывает истец, платежный агент ООО «РФЗ» с февраля 2016г. нарушает условия заключенного с банком Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011г. и в адрес Заемщика направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Кроме того, конкурсным управляющим ЗАО Банк «Церих» в адрес Заемщика также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения задолженности.

Факт уведомления ФИО1 о смене платежных реквизитов для уплаты кредита суд не принимает во внимание, так как Соглашение № от 21.11.2011г. о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились.

В соответствии с п.п.14,15 ст.4 Федерального закона от 03.06.2009г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами», платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет.

Нарушение банковским платежным агентом ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» условий Соглашения № от 21.11.2011г. не влечет для ФИО1 никаких правовых последствий, так как ответчик по обязательствам ООО «РФЗ» не отвечает. Возложение на ответчика ФИО1 ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств банковским платежным агентом ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» перед истцом, не предусмотрено действующим законодательством.

С учётом того, что в судебном заседании установлен факт задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 04.05.2015г. в размере 5 522,72 рубля, в остальной части исковые требования своего подтверждения не нашли, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО Банк «Церих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ), денежные средства в сумме 5 522 (Пять тысяч пятьсот двадцать два) рубля 72 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей (Четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суземский районный суд в течение месяца.

Судья Шпырко Н.О.