Решение № 2-39/2025 2-39/2025~М-12/2025 М-12/2025 от 19 марта 2025 г. по делу № 2-39/2025

Дело №2-39/2025

УИД 22RS0062-01-2025-000017-42


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2025 года с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Головиной О.Е.,

при секретаре Бочкаревой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ССПВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО ПКО «ССПВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от *** в размере --- руб., из которых: --- руб. 00 коп. – сумма займа; --- руб. 00 коп. – проценты по договору; --- руб. 00 коп. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере --- руб.

В обоснование заявленных требований указал, что *** между истцом и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере --- руб. 00 коп., заемщик взял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование в размере ---% годовых (переменная процентная ставка не применяется (п.4 Договора) сроком на 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа и проценты, с учетом пролонгации срока возврата займа в редакции последнего Дополнительного соглашения (п.2 Договора). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствие с п.4 настоящих условий. Следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ---% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п.4 договора (п.12 договора).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца. Для получения займа ответчиком подана заявка через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. Подача заявки возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов, общим условиям договора потребительского займа, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи. Денежные средства предоставлены на карту № в размере --- руб., что подтверждается банковским ордером о переводе денежных средств заемщику от *** Кредитор имеет право без ограничения уступать любые права по настоящему договору третьим лицам (п.13 договора). *** ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило свое право требования по договору ООО «Служба судебно-правового взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ***, а также актом приема-передачи к договору от *** Таким образом, право требования по договору перешло в установленном порядке к ООО «ССПВ». Ранее, для взыскания задолженности по договору, истец обращался в суд в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка Чарышского района Алтайского края вынесен судебный приказ №, который определением от *** отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения. Общая сумма задолженности ответчика составляет --- руб. 00 коп.

Нормативным обоснованием требований истец указывает статьи 309, 310, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель истца ООО ПКО «ССПВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии с правилами статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно частью 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона «Об электронной подписи».

Согласно статье 9 Федерального закона от *** №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как установлено судом и следует из материалов дела *** ФИО1 подана заявка на получение потребительского займа в сумме --- руб., кроме того ответчик в данной заявке согласилась с получением дополнительных услуг таких как услуги страхования по договору в размере --- руб. (срок страхования 60 дней), а также присоединение к программе «Будь в курсе» стоимостью --- руб.

*** между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере --- руб. 00 коп. на срок – --- дней с уплатой процентов – ---% годовых, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно, переменная процентная ставка не применяется.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется единовременным платежом в день возврата займа – --- дней, сумма начисленных процентов за 30 календарный день пользования суммой займа составляет --- рублей.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере ---% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый день календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствие с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п.4 (292% годовых) Индивидуальных условий.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Кроме того, ответчик ФИО1 *** ознакомилась и подписала аналогом собственноручной подписи соглашение об использовании простой электронной подписи, которым установлен порядок и условия использования клиентом простой электронной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности ответственность сторон. Заключение данного соглашения означает, что общество и клиент-ответчик пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров и обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим соглашением.

*** между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение при условии внесения заемщиком единовременным платежом денежных средств в счет погашения задолженности по договору в размере не менее --- руб. в срок до *** (включительно), согласно которому на срок возврата займа составляет 30 дней, дата погашения – ***, на аналогичных с соглашением от *** условиях. Сумма в размере 7200 руб. ответчиком оплачена ***.

Договор займа подписан ФИО1 простой электронной подписью, которая содержится в электронном документе, с общими условиями договора потребительского займа ответчик ознакомлен, подтвердив указанное электронной подписью заемщика.

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» свою обязанность по договору выполнило, перечислив денежные средства в сумме --- руб. на банковскую карту ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от *** (за вычетом сумм --- руб. в счет оплаты расходов на коллективное страхование, --- руб. в счет оплаты расходов на услугу Будь в курсе), что также подтверждается, предоставленной АО «ТБанк» выпиской по счету карты, принадлежащей ФИО1 из которой следует, что *** произведено зачисление суммы в размере --- руб.

*** ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило свое право требования по договору ООО «Служба судебно-правового взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ***, а также актом приема-передачи к договору от ***, согласно которому право требования по кредитному договору № от ***, заключенному с ФИО1 перешло ООО «Служба судебно-правового взыскания».

Таким образом, между истцом и ответчиком сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчик не исполняет надлежащим образом, условия договора займа нарушены заемщиком.

Разрешая требования о взыскании процентов судом установлено следующее.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.23, 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день; по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

В силу ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) закреплено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем, за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (ч.3 ст.17 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ч.11 ст.6 названного Федерального закона (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что между сторонами 11.08.2023 года заключен договор микрозайма на срок 30 дней под 292 % годовых, что не превышает установленное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней (включительно) на сумму до 30 тыс. руб. включительно Процентная ставка составляет 292 % годовых, что составляет 0,8% в день. По договору потребительского займа, срок возврата потребительского кредита по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от суммы предоставляемого потребительского займа.

Расчет, приведенный истцом, судом проверен, признан верным, возражений относительно данного расчета ответчиком не представлено.

Ответчик за указанный период времени произвел оплату по договору: *** в сумме --- руб. (проценты по договору от ***); *** в сумме --- руб.; *** в сумме --- руб., итого --- руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что указанные требования о взыскании в пользу истца с ответчика сумма основного долга по возврату суммы займа в размере 30000 руб. 00 коп., процентов за пользование займом за период с *** по *** в размере --- руб. подлежат удовлетворению.

Согласно расчету истца размер неустойки составляет --- руб. 00 коп. за период с *** по ***.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере ---% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый день календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствие с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Согласно разъяснениями, изложенными в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает, что определенный истцом размер штрафа (неустойки) соразмерен последствиям неисполнения обязательств ответчиком, а именно размеру задолженности, продолжительности неисполнения ответчиком обязательств по возврату займа. Оснований для снижения размера неустойки не имеется. Кроме того, ответчик возражений не предоставил.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа № от *** в размере --- руб. 00 коп., из которых: --- руб. 00 коп. – сумма займа; № руб. 00 коп. – проценты по договору за пользование займом за период с *** по ***; --- руб. 00 коп. – пеня за период с *** по ***.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере --- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ССПВ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «ССПВ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от *** в размере --- рублей 00 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере --- рублей 00 копеек, проценты по договору за пользование займом за период с *** по *** в размере --- рублей 00 копеек, пеня за период с *** по *** в размере --- рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья О.Е. Головина

Мотивированное решение изготовлено ***.