Решение № 2-6384/2020 2-6384/2020~М-6054/2020 М-6054/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-6384/2020

Дело № 2-6384/2020

УИД: 26RS0001-01-2020-013415-52


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе: председательствующего судьи Емельяновой Т.М., при секретаре Меркулове А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, досрочном расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит досрочно расторгнуть кредитный договор N40190010 от дата, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору N4019010 от 11.02.2019г. по состоянию на 16.10.2020г. в сумме 570 925 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 552 581 рубль 30 копеек, из которых: -17 667 рублей 20 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; - 534 914 рублей 10 копеек - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - 17 709 рублей 68 копеек, из которых: 15 656 рублей 40 копеек - просроченные проценты; 2 053 рубля 28 копеек - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита – 355 рублей 79 копеек; пеня по уплате просроченных процентов – 278 рублей 74 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 14 909 рублей 26 копеек. Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> являющееся предметом ипотеки в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 11.02.2019г., а именно: квартиру, назначение - жилое помещение, состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью 34,7 кв.м., кадастровый №, расположенную на первом этаже многоквартирного жилого дома. Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. 1 300 000,00 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленного требования истец указывает на то, что датаг. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО КБ «Центр-инвест» предоставило заемщику стандартный кредит в размере 600 000,00 рублей на приобретение недвижимости. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее дата. Согласно п. 1.3. кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с 11.02.2019г. до полного погашения кредита по ставке 8,5% годовых. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25.02.2019г. на сумму 600 000,00 рублей. В соответствии с п.3.2. кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитных договоров. В нарушение условий кредитного договора и требований ст.ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик длительное время систематически нарушает обязательства по возврату кредита и оплате процентов. По состоянию на датаг. имеется просроченная ссудная задолженность Заемщика перед Истцом по возврату основного долга в сумме 17 667,20 рублей, по уплате процентов в сумме 15 656,40 рублей. Пунктами 3.4. и 3.5. кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов по кредиту предусмотрена пеня в размере 7,75% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 16.10.2020г. составляет 570 925 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 552 581 рубль 30 копеек, из которых: -17 667,20 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; - 534 914,10 рублей - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - 17 709 рублей 68 копеек, из которых: - 15 656,40 рублей - просроченные проценты; - 2 053,28 рубля - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита- 355 рублей 79 копеек; пеня по уплате просроченных процентов - 278 рублей 74 копейки. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 11.02.2019г. Предметом ипотеки в силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а именно: квартира, назначение - жилое помещение, состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью 34,7 кв.м., кадастровый №, расположенная на первом этаже многоквартирного жилого дома. На момент подписания Договора залоговая стоимость предмета ипотеки в силу закона по соглашению сторон определена в сумме 1 300 000,00 (Один миллион триста тысяч) рублей 00 копеек. В силу п.5.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий договор), а также изменить его, в том числе, и в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. заемщик систематически нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора, которое позволяет Истцу требовать от Ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, а также расторжения кредитного договора. 12.07.2019г., 11.11.2019г., 25.11.2019г., 15.05.2019г.; 03.08.2020г. в адрес ответчика направлялись претензии и предсудебные уведомления с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность по вышеуказанному кредитному договору, в том числе текущую. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, однако письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. Об отложении дела суд не просил. В материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с судебной повесткой на имя ответчика по адресу, указанному в иске (<адрес>), то есть в строгом соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ. В материалах дела имеются конверты, возращенные в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения» (ответчику направлялись уведомления с почты о получении заказных писем). Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от дата №, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Также информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Промышленного районного суда <адрес>. При таких обстоятельствах обязанность суда по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания исполнена надлежащим образом. Таким образом, извещение ответчика произведено в соответствии с требованиями ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, в связи с чем, принимая во внимание положения ст. 6.1. ГПК РФ, гарантирующие сторонам в деле право на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п.1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п.5 ст.453 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что дата ФИО1 ПАО КБ «Центр-инвест» предоставил кредит в размере 600 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения, окончательный срок погашения установлен не позднее дата, с уплатой 8,5 процентов годовых, для приобретения Заемщиком жилья, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита.

В свою очередь согласно пунктам 3.2. Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку Кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов в порядке указанных в Кредитном договоре.

Пунктами 3.4. и 3.5. кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов по кредиту предусмотрена пеня в размере 7,75% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита/неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Однако, в нарушение условий Кредитного договора свои обязательства по возврату Кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором ни Заемщик, ни Поручитель надлежащим образом не исполняют.

Банк направлял 12.07.2019г., 11.11.2019г., 25.11.2019г., 15.05.2019г., 03.08.2020г. в адрес ответчика ФИО1 претензии и предсудебные уведомления с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность по вышеуказанному кредитному договору, в том числе текущую.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиком исполнены не были, задолженность по Кредиту осталась непогашенной.

При таких обстоятельствах суд считает, что нарушение условий договора и графика погашения задолженности по кредитному договору произошло по вине ответчика, поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, включая проценты и пени, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.1 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ №- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредит, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная закладной.

На основании п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

По правилам, предусмотренным ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3. ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент предъявления настоящего иска просрочка исполнения обязательств по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов за пользование им значительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

При установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимого имущества суд исходит из следующего. В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 300 000 рублей 00 копеек.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, которые составляют 570 925 рублей 51 копейка и обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 34,7 кв.м., кадастровый №, с учетом определения начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 300 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению № от 15.10.2020г. при обращении в суд с данным иском Банком были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 14 909 рублей 26 копеек. При таких обстоятельствах заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО Коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, досрочном расторжении кредитного договора.

Досрочно расторгнуть кредитный договор N40190010 от дата, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору N4019010 от 11.02.2019г. в сумме 570 925 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 552 581 рубль 30 копеек, из которых: -17 667 рублей 20 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; - 534 914 рублей 10 копеек - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу - 17 709 рублей 68 копеек, из которых: 15 656 рублей 40 копеек - просроченные проценты; 2 053 рубля 28 копеек - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита – 355 рублей 79 копеек; пеня по уплате просроченных процентов – 278 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 14 909 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> являющееся предметом ипотеки в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от 11.02.2019г., а именно: квартиру, назначение - жилое помещение, состоящая из 1 (одной) комнаты, общей площадью 34,7 кв.м., кадастровый №, расположенную на первом этаже многоквартирного жилого дома. Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов. 1 300 000,00 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено дата

Судья Т.М. Емельянова