Решение № 2-2027/2021 2-2027/2021~М-1740/2021 М-1740/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-2027/2021

УИД 22RS0067-01-2021-002801-91

дело № 2-2027/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года гор. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Астаниной Т.В.,

при секретаре: Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в Октябрьский районный суд г. Барнаула с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109652,85 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3393,06 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 АО и «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70 000 руб.

Заключительный счет о погашении задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был направлен банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнен не был.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с условиями которого право требования, в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло истцу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом; ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом, представила в суд письменные возражения на иск, в которых просит отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 (в настоящее время - ФИО3) В.В. в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику была выдана кредитная карта по тарифному плану 7.13. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия и Тарифы банка.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.13 предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка: по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за обслуживание: первый год бесплатно, далее – 590 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), далее – Общие условия).

Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиентам и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.1 Общих условий).

Согласно выписке по счету первые расходные операции были произведены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ – снятие наличных АТМ в сумме 3500 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ЗАО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и размер минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п.п. 5.7, 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.11 Общих условий).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в т.ч. в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полном задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В исковом заявлении указано, что заключительный счет был направлен банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотренозакономилидоговором.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 384 ГК РФ).

В п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено право банка уступать, передать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента.

В соответствии с условиями генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, перешло от АО «Тинькофф Банк» ООО «Феникс».

В связи с поступлением от должника возражений, определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере 110601,95 руб. был отменен.

В Октябрьский районный суд г. Барнаула настоящее исковое заявление было направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ, поступило ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд соглашается с доводами возражений ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса (ч. 1ст. 196 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъясняется в п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовать досрочного возврата задолженности и процентов по кредиту в полном объеме, о чем свидетельствует направление ответчику заключительного счета.

Поскольку заключительный счет (требование) было направлено банком, но не удовлетворено ответчиком в течение 30 дней с момент его выставления, суд приходит к выводу, что о своем нарушенном праве АО «Тинькофф Банк» узнал ДД.ММ.ГГГГ (по истечении срока на добровольное исполнение заемщиком требования), при этом с заявлением о выдаче судебного приказа истец ООО «Феникс» обратился только в апреле 2018 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В связи с чем, требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109652,85 руб. оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Астанина