Решение № 2-2634/2018 2-2634/2018 ~ М-2100/2018 М-2100/2018 от 24 мая 2018 г. по делу № 2-2634/2018

< >

< >

Дело № 2 – 2634/2018


РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

25 мая 2018 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Цикиной О.В.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика банка ВТБ (ПАО) – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО3 обратилась в суд с иском ООО СК «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита, кредит был заключен в этот же день. По условиям кредитного договора ей были предоставлены денежные средства в размере 480 770 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых. При этом банк обязал заемщика подключиться к Программе страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту < >, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Заемщик оплатил услуги по подключению к программе страхования в полном объеме, в размере 80 769 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика - ООО СК «ВТБ Страхование» и в адрес кредитной организации ПАО Банк «ВТБ» заемщиком было направлено уведомление об отказе от вышеуказанного договора страхования с требованием вернуть уплаченную страховую премию. Однако страховщик письмом от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования о возврате страховой премии отказал. Заявление заемщика об отказе от договора страхования было вручено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 дней с момента его заключения, в соответствии с Указанием ЦБ РФ. Следовательно, договор страхования считается расторгнутым.

Истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 64 615 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО3 вознаграждение за подключение к программе страхования в размере 16 153 руб. 80 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., а также штраф, распределив его в соответствии с требованиями абз. 2 п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» ФИО1 требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 по доверенности исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 480 770 руб. сроком на 60 месяцев под 12 % годовых. При этом ФИО3 оформлено заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта < > страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» с определением страховой суммы – 480 770 руб., стоимость услуг Банка по обеспечению страхования по программе страхования за весь срок страхования составляет 80 769 руб., из которых вознаграждение Банку – 16 153 руб. 80 коп. (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 64 615 руб. 20 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) с заявлениями об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой компанией страховой премии и комиссии банку, которые оставлены без удовлетворения.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ФИО3 выразила желание на заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, с условиями страхования была знакома и согласна, что подтверждается её подписью.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015 – 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно части 3 статьи 3 которого добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 ГК РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 5.2, 5.6, 5.7 договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком «ВТБ 24» (ПАО) (в настоящее время в связи с реорганизацией Банк ВТБ (ПАО), предусмотрено, что срок страхования по договору в отношении каждого застрахованного указывается в заявлении на включение и бордеро. Страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего договора. В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 года № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая нормы действующего законодательства, условия договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обращение ФИО3 в страховую компанию и в банк с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора, суд приходит к выводу о наличии у страховой компании обязанности возвратить ФИО3 оплаченную страховую премию в размере 64 615 руб. 20 коп., а у банка обязанности вернуть вознаграждение в размере 16 153 руб. 80 коп.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения ответчиками прав потребителя суд, руководствуясь статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300 – 1 «О защите прав потребителей», с учетом принципов разумности и справедливости, полагает необходимым взыскать со страховой компании и банка в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере по 500 руб. с каждого ответчика.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 32 557 руб. 60 коп., с перечислением 50 % взысканного штрафа, то есть 16 278 руб. 80 коп., в пользу потребителя ФИО3, 50 % суммы штрафа, то есть 16 278 руб. 80 коп., в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», а с Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию штраф в размере 8 326 руб. 90 коп., с перечислением 50 % взысканного штрафа, то есть 4 163 руб. 45 коп., в пользу потребителя ФИО3, 50 % суммы штрафа, то есть 4 163 руб. 45 коп., в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ».

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 2 438 руб. 46 коп., с Банка ВТБ (ПАО) – 946 руб. 15 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 64615 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 16 278 руб. 80 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф в размере 16 278 руб. 80 коп.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО3 комиссию за подключение к программе страхования в размере 16 153 руб. 80 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 4 163 руб. 45 коп.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф в размере 4 163 руб. 45 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 438 руб. 46 коп.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 946 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 30 мая 2018 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина