Решение № 2-2517/2025 2-2517/2025~М-1690/2025 М-1690/2025 от 9 июля 2025 г. по делу № 2-2517/2025

УИД 31RS0020-01-2025-002416-84 2-2517/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2025 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе

председательствующего судьи Паниной И.В.,

при секретаре судебного заседания Смехновой А.С.,

в отсутствие представителя истца АО «Инвестторгбанк», ответчика ФИО1, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

10.02.2021 между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 руб., сроком на 300 мес. под 10,148% годовых по уплате процентов за пользование кредитом для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Белгородская область, г. Старый Оскол, <адрес>

АО «Инвестторгбанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, обратилось в суд с настоящим иском, в котором, просило:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 10.02.2021 по состоянию на 21.04.2025 в размере 345 300,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 343 291,78 руб., задолженность по процентам - 1531,14 руб., пени по кредиту и процентам - 477,59 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по процентам за пользование заемными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного долга, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 12,49% годовых;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательства кредитного договора в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Инвестторгбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31133 руб.,

- обратить взыскание на предмет залога: 4-комнатная квартира, назначение – жилое, общей площадью – 61,6 кв.м, этаж/этажность – 1/5, адрес (местонахождение): Белгородская область, г. Старый Оскол, <адрес> кадастровый номер: №, определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 240 800 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, путем направления извещения электронным заказным письмом с уведомлением по месту регистрации (регистрируемое почтовое отправление возвращено в суд в связи с истечением срока хранения), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявленным требованиям не представил.

На основании статей 167, 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в целях предоставления ответчику возможности отмены заочного решения в установленном законом порядке, при наличии на то оснований, для обеспечения реализации процессуального права ответчика на состязательный процесс.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах им в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 10.02.2021 между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 руб., сроком на 300 мес. под 10,148% годовых по уплате процентов за пользование кредитом для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Белгородская область, г. Старый Оскол, <адрес>

Согласно условиям договора возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 8392 руб. (9196 руб.) согласно графику погашения кредита от 10.02.2021.

Согласие ответчика с условиями договора подтверждается его подписью в договоре.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности по счету заемщика по состоянию на 21.04.2025.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от 10.02.2021 по состоянию на 21.04.2025 в размере 345 300,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 343 291,78 руб., задолженность по процентам - 1531,14 руб., пени по кредиту и процентам - 477,59 руб., а также задолженности по процентам за пользование заемными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного долга, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 12,49% годовых, задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательства кредитного договора в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит имеет целевое назначение: для приобретения в собственность залогодателя предмета залога.

По договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств ФИО1 приобрел в собственность 4-комнатную квартиру, назначение – жилое, общей площадью – 61,6 кв.м, этаж/этажность – 1/5, адрес (местонахождение): Белгородская область, г. Старый Оскол, <адрес>, кадастровый номер: №.

По условиям кредитного договора заемщик передал в залог банку приобретенную квартиру на основании закладной, где согласована залоговая стоимость предмета ипотеки в размере 2 177 000 руб.

Сведения о государственной регистрации права собственности и о наличии обременения в виде ипотеки внесены в Единый государственный реестр недвижимости.

Исполнение банком обязательства по кредитному договору о выдаче суммы кредита заемщику в размере 1 000 000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, и не оспорено ответчиком.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в данном случае предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора и требованиями статей 810, 819 ГК РФ.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, за период с 10.02.2021 по 21.04.2025 со сведениями о нарушении заемщиком условий договора в части порядка, сроков и размера внесения аннуитетных платежей, и не опровергнут по существу ответчиком.

Досудебный порядок урегулирования спора в соответствии с положениями статьи 450, частью 2 статьи 811, частью 2 статьи 819 ГК РФ истцом соблюден, что подтверждается направленным в адрес заемщика 07.03.2025 требованием о досрочном истребовании задолженности, однако указанное требование не исполнено.

За ФИО1 по состоянию на 21.04.2025 образовалась задолженность в размере 345 300,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 343 291,78 руб., задолженность по процентам - 1531,14 руб., пени по кредиту и процентам - 477,59 руб.

Расчет истца представлен в письменном виде, проверен судом, является математически верными. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства.

Данное право залогодержателя - обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, содержится и в части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На момент подачи иска, период просрочки исполнения обязательства заемщиком составлял более 3-х месяцев, сумма неисполненного обязательства составляла более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество в силу статьи 348 ГК РФ не допускается

Согласно статье 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, относится к числу вопросов, разрешаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование размера рыночной стоимости предмета ипотеки стороной истца представлено заключение об оценке имущества от 15.04.2025, согласно которому рыночная стоимость имущества составляет 2 801 000 руб.

Оценив представленное заключение об оценке имущества от 15.04.2025 по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд признает его допустимым доказательством.

Ответчиком заключение об оценке имущества не оспорено.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные положения, начальная продажная цена спорного объекта недвижимости составит 2 240 800 руб. (80% от 2 801 000 руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суду представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие нарушение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, а также наличие правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Мотивированных доводов и убедительных доказательств, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу, суду не представлено.

Доказательства, представленные истцом, являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче данного иска в размере 31 133 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Инвестторгбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 10.02.2021 по состоянию на 21.04.2025 в размере 345 300,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 343 291,78 руб., задолженность по процентам - 1531,14 руб., пени по кредиту и процентам - 477,59 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Инвестторгбанк» (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование заемными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного долга, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 12,49% годовых.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Инвестторгбанк» (ИНН <***>) задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательства кредитного договора в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, начиная с 22.04.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу АО «Инвестторгбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 31133 руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от 10.02.2021 обратить взыскание на предмет залога: 4-комнатная квартира, назначение – жилое, общей площадью – 61,6 кв.м, этаж/этажность – 1/5, адрес (местонахождение): Белгородская область, г. Старый Оскол, <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере в размере 2 240 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.

Судья И.В. Панина

В окончательной форме заочное решение принято 29.07.2025.