Решение № 2-345/2025 2-345/2025(2-4484/2024;)~М-3991/2024 2-4484/2024 М-3991/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-345/2025

Гражданское дело № 2-345/2025

55RS0005-01-2024-007385-03

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Жанахиденовой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Вива Коллект» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Вива Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, указав в обоснование на то, что на основании договора уступки прав (требований) №ВК от 27.09.2023 между Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (далее Цедент) и Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» право требования по договору займа №, заключенному с ФИО2, перешло к Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект».

Право требования считается переданным с даты подписания сторонами Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения №1 к договору уступки прав (требований) 27.09.2023 (дата уступки).

14.01.2023 года ФИО2 с целью получения займа через сайт Цедента, размещенный в сети «Интернет» по адресу www.payps.ru, заполнила форму Заявления-анкеты на предоставление займа.

После рассмотрения заявления-анкеты на предоставление займа и принятия положительного решения о выдаче займа Цедентом ответчику была предоставлена Оферта, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа. Одновременно с Офертой ответчик получил уникальный код, направленный посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона <***>, указанный в Заявлении-анкете. Согласие с условиями представления займа ответчик выразила путем введения одноразового уникального кода (сигнатура подписи) в специально интегрированное окно в личном кабинете на сайте цедента. В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик выразил согласие с тем, что цедент вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, 14.01.2023 г. между цедентом и ответчиком, был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам, а также положений п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.4.13 Правил предоставления займов (микрозаймов) цедента, договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами.

14.01.2023 г. по договору, заключенному между цедентом и ответчиком, последний получил сумму займа в размере 35000 (тридцать пять тысяч) рублей путём перевода ответчику денежной суммы на банковскую карту №.

Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставлено цедентом.

Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 93 257,500%; срок пользования займом – сто восемьдесят дней.

На дату уступки прав (требований) сумма задолженности по договору потребительского займа № составляла 75590,00 руб.

В счет исполнения договорных обязательств должник оплатил денежную сумму в размере 0 (ноль) рублей о копеек.

На основании изложенного, просит суд взыскать с должника ФИО2 в пользу ООО ПКО «Вива Коллект»:

- сумму основного долга в размере 33940 (тридцать три тысячи девятьсот сорок) рублей 0 копеек;

- сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 41650 (сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят) рублей 0 копеек;

- уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 0 копеек.

Представитель истца ООО ПКО «Вива Коллект», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещалась судом о дне и месте судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Применительно к положениям ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения. Доказательств, объективно исключающих возможность своевременного получения ответчиком судебных извещений, не имеется.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст. 25 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом надлежащего уведомления ответчика, отсутствия возражений ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судебным разбирательством установлено, что 14.01.2023 года ФИО2 с целью получения займа через сайт ООО МФК «Займ Онлайн», размещенный в сети «Интернет» по адресу www.payps.ru, заполнила форму Заявления-анкеты на предоставление займа.

После рассмотрения заявления-анкеты на предоставление займа и принятия положительного решения о выдаче займа ООО МФК «Займ Онлайн» ответчику была предоставлена Оферта, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о процентной ставке за пользование займом, графике платежей, сроке возврата потребительского займа, а также Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи документа.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), сумма кредита – 35000 рублей, срок действия договора – до даты полного фактического погашения, 180 дней; процентная ставка – 365.00% первые 45 календарных дней с даты предоставления займа, 255.50% последующие дни после 45 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей, 255.50% если займа будет погашен позднее сроков, установленных в графике платежей; за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 11910 рублей, дата платежей – 14.02.2023, 14.03.2023, 14.04.2023, 14.05.2023, 14.06.2023, 13.07.2023 (л.д. 12).

Одновременно с Офертой ответчик получил уникальный код, направленный посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона <***>, указанный в Заявлении-анкете, личном кабинете заемщика. Согласие с условиями представления займа ответчик выразила путем введения одноразового уникального кода (сигнатура подписи) в специально интегрированное окно в личном кабинете на сайте цедента (л.д. 12 оборот-13, 14).

Таким образом, 14.01.2023 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, подписанный простой электронной подписью.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет www.payps.ru.

Таким образом, ООО МФК «Займ Онлайн» свои обязательства по договору потребительского займа исполнило в полном объеме, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в АО «Альфа-банк» (л.д. 15).

Перечисление денежных средств на имя ответчика по договору в размере 35000 рублей подтверждается и представленными по запросу суда сведениями АО «Альфа-Банк», а именно по счету № и карте № открытыми на имя ФИО2.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик выразил согласие с тем, что ООО МФК «Займ Онлайн» вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

На основании договора уступки прав (требований) №ВК от 27.09.2023 между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (далее Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» право требования по договору займа №, заключенному с ФИО2, перешло к Обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вива Коллект» (л.д. 22-23).

Право требования считается переданным с даты подписания сторонами Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения №1 к договору уступки прав (требований) 27.09.2023 (дата уступки) (л.д. 16).

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным Федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В нарушение условий договора потребительского займа № от 14.01.2023 года ФИО2 свои обязательства по уплате платежей в соответствии с графиком возврата займа не выполняла, в связи с чем образовалась задолженность.На дату уступки прав (требований) сумма задолженности по договору потребительского займа №23 составляла 75590,00 руб., из которых задолженность по основному долгу – 33940 рублей, задолженность по уплате процентов – 41650 рублей (л.д. 16, 7). Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Применительно к требованиям статей 12, 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в части возврата суммы займа ответчиком суду не представлено, в связи с чем требование истца в части взыскания задолженности по договору потребительского займа № от 14.01.2023 года в размере 33940 рублей суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению. Кроме того, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование займом также подлежит удовлетворению ввиду следующего. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1). На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ введена ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).Договор потребительского займа № между сторонами заключен 14.01.2023 года, то есть после вступления данного пункта в законную силу (01.01.2020 г.), следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.В соответствии с расчетом истца, который соответствует условиям договора потребительского займа № от 14.01.2023 года, проценты за пользование займом за период с 28.092023 года по 28.10.2024 года составили 41650 рублей, что не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского микрозайма (52500 рублей = 35000 рублей (сумма займа) * 1,5).

Учитывая, что сумма задолженности по процентам за период с 28.09.2023 года по 28.10.2024 года заявлена истцом в размере 41650 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) и соответствует положениям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов в заявленном размере.

Доказательств исполнения обязательств по заключенному договору ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание заявленные истцом требования, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ООО ПКО «Вива Коллект» подлежит взысканию заявленный истцом размер задолженности по договору потребительского займа № от 14.01.2023 года 75590 рублей, из которых: остаток основного долга – 33940 рублей, остаток процентов – 41650 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается представленным в материалы дела платежными поручениями № от 29.10.2024 на сумму 2766 рублей 15 копеек (л.д. 8), № от 24.10.2023 на сумму 1233 рублей 85 копеек (л.д. 9), а всего на сумму 4000 рублей.

В связи с изложенным, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4000 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Вива Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Вива Коллект» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от 14.01.2023 года в размере 75590 (семьдесят пять тысяч пятьсот девяносто) рублей, из которых задолженность по основному долгу – 33940 рублей, задолженность по уплате процентов – 41650 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Жанахиденова А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 14 января 2025 года.