Решение № 2-2/21/2026 2-2/21/2026~М-2/11/2026 М-2/11/2026 от 10 марта 2026 г. по делу № 2-2/21/2026

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

З А О Ч Н О Е

11 марта 2026 года пгт. Свеча

Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Лузянина А.В.,

при секретаре судебного заседания Лупповой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/21/2026 (УИД 43RS0041-02-2026-000017-14) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 29.07.2023 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.08.2025. По состоянию на 04.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2026. По состоянию на 04.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 232913,00 рублей. По состоянию на 04.02.2026 общая задолженность составляет 156460,69 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 150 000 рублей, иные комиссии – 6130,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 330,35 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 14.08.2025 по 04.02.2026 в размере 156460,69 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5693,82 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвует. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Дело просила рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвует. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, посредством направления почтового отправления по адресу регистрации. Однако, в суд ФИО1 не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по иску не представил. Почтовое отправление, направленно по адресу регистрации, возвращено отправителю из-за истечения срок хранения.

Таким образом, возврат почтового отправления (извещения суда) в связи с истечением срока хранения по адресу регистрации является надлежащим уведомлением ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства, который в судебное заседание не явился, в связи с чем, суд вправе приступить к рассмотрению дела без участия ответчика.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести по настоящему делу заочное решение по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из имеющихся письменных доказательств 29.07.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва» с лимитом кредитования в размере 150 000 рублей с возможностью его дальнейшего увеличения на основании распоряжения клиента сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита 29.07.2028. максимальный срок льготного периода 36 месяцев.

Согласно п. 4 индивидуальных условий указанного договора потребительского кредита в течение льготного периода кредитования (36 месяцев) процентная ставка составляет 0%, после истечения которого – 0,0001 % годовых.

Согласно п. 6 договора, количество платежей по кредиту без учета пролангации – 60. Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных общими условиями. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена общими условиями договора потребительского кредита, согласно которому стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика. Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сроки и размер выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в заявлении о предоставлении потребительского кредита, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика ФИО1

При заключении договора, ответчик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг в виде комплекса услуг дистанционного банкового обслуживания, подключение услуг «Минимальный платеж», «Подписки без НДС».

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена ст. 851 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Из содержания предоставленных истцом, при заключении кредитного договора документов, следует, что в них указана информация о полной стоимости кредита в виде процентов годовых.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету №*****7199, согласно которой ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 150 000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, неустойки, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку

Судом достоверно установлено, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита за пользование кредитом, надлежащим образом не выполнял, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.

Согласно данным выписки по счету №******7199 и расчета задолженности, заемщиком ФИО1, с даты заключения договора внесены следующие платежи: 30.08.2023 – 3291,58 рублей, 28.09.2023 – 48914,42 рублей, 29.10.2023 – 1608,17 рублей, 29.11.2023 – 1608,17 рублей, 29.12.2023 – 1608,17 рублей, 20.01.2024 – 30000 рублей,17.04.2024 – 10314,49 рублей, 18.06.2024 – 45675 рублей,29.06.2024 – 265,34 рублей, 30.06.2024 – 133,66 рублей, 09.11.2024 – 30000 рублей, 29.11.2024 – 14,25 рублей, 11.12.2024 – 384,75 рублей, 29.12.2024 – 3209,00 рублей, 23.01.2025 – 55289,00 рублей, 29.01.2025 – 399 рублей, 29.03.2025 – 99 рублей, 29.04.2025 – 99 рублей, а всего в сумме 232913,00 рублей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроке и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, 14.09.2025 банком ответчику было направлено уведомление о полном досрочном возврате задолженности в размере 156236,98 рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 04.02.2026 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 156460,69 рублей, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 150 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 330,35 рублей, иных комиссий в размере 6130,34 рублей.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

По делу установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст. 160 ГК РФ, включенные в него условия не противоречат нормам действующего гражданского законодательства, требования о признании указанного соглашения недействительным не заявлены, согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовался, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора, и не дают оснований для вывода о нарушении его права как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных его прав.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной ссудной задолженности в размере 150 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 330,35 рублей, иные комиссии в размере 6130,34 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (например, решение суда первой инстанции, определение о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения, судебный акт суда апелляционной, кассационной, надзорной инстанции, которым завершено производство по делу на соответствующей стадии процесса).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5693,82 рублей за исковые требования материального характера (платежное поручение № 56439 от 06.11.2025 на сумму 2846,91 рублей, платежное поручение № 307 от 05.02.2026 на сумму 2846,91 рублей), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия 3322 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Кировской области, №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д.46, задолженность по кредитному договору № от 29.07.2023 в размере 156460,69 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 150 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 330,35 рублей, иные комиссии в размере 6130,34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5693,82 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, но не позднее срока апелляционного обжалования.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд с подачей жалобы через Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Лузянин