Решение № 02-3167/2017 2-3167/2017 2-3167/2017~М-2699/2017 М-2699/2017 от 22 июня 2017 г. по делу № 02-3167/2017

< >

Дело № 02-3167/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2017 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Олейниковой И.В.,

при секретаре Черновой Е.С.

с участием представителя ВООО «Союз потребителей Вологодской области» ФИО1 (по доверенности), представителя ответчика ПАО ВТБ-24 ФИО2.(по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» в интересах ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ-24 о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Вологодская областная общественная организация «Союз потребителей Вологодской области» в интересах ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ-24 о защите прав потребителя, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «ВТБ24» был заключен кредитный договор № на сумму 504808 рублей.

Одновременно с этим ФИО3 было подписано заявление о включении ее в число программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», плата за включение в программу составила 84808 рублей, которая состоит из: комиссии банка за подключение к Программе страхования в размере 16961 руб., расходов банка на оплату страховой премии - 67846 рублей 40 копеек.

В соответствии с пунктом 1 Указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 года № 3854-У, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.

При отказе от договоров страхования в течении 5 рабочих дней, страховая премия должна быть возращена страхователю.

Комиссия банка за подключение к Программе страхования в размере 16961 рубль 60 копеек является убытком, расходы на которые должны быть возмещены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в адрес ответчиков заявления об отказе от договоров добровольного страхования и возврате уплаченной премии, а также комиссии банка, но денежные средства потребителю не возвращены.

Неустойка за просрочку выплаты страховой премии страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» на ДД.ММ.ГГГГ составит 99 734 рубля 20 коп., страховая премия составляет 67846 рублей 40 копеек, сумма неустойки не может превышать сумму оплаченной премии.

Размер неустойки за просрочку выплаты комиссии банка ПАО «ВТБ24» на ДД.ММ.ГГГГ составит 30 022 рубля 03 копейки, размер комиссии составляет 16 961 рубль 60 копеек, сумма неустойки может превышать сумму оплаченной комиссии.

Согласно Правил, возврат Страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления Страхователя, но премия и комиссия ответчиками на сегодняшний день потребителю не возвращена.

Просят взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 в возмещение расходов по страховой премии продукта «Финансовый резерв Лайф+» в сумме 67846 рублей 40 копеек, неустойку за просрочку выполнения требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 67846 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда 7500 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований Потребителя согласно п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Потребителя, распределить штраф в порядке указанном в п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», взыскать с ПАО «ВТБ24» в пользу ФИО3 комиссию банка за подключение к программе страхования 16961 рубль 60 копеек, неустойку за просрочку выполнения требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 16961 рубль 60 копеек, компенсацию морального вреда 7500 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований Потребителя, согласно п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Потребителей, распределить штраф в порядке указанном в п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель ВООО «Союз потребителей Вологодской области» ФИО1 (по доверенности) исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО ВТБ-24 ФИО2 (по доверенности) исковые требования не признал, указав, что ФИО3 была должным образом проинформирована об условиях дополнительной услуги по страхованию, в том числе размере платы за услугу, о возможности отказа от приобретения данной услуги, не влияющего на решение Банка о представлении кредита, но, тем не мене, выразила добровольное желание подключить услугу страхования. В соответствии с Условиями страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем является Банк, застрахованным лицом - дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком. При этом договор страхования заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами - договора страхования (Страховщик и Банк) для всех застрахованных (в том числе и для клиента) с приложением списка застрахованных.

Указание Центрального Банка РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - Физических лиц, поэтому оно не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, в отзыве просит в удовлетворении исковых требований отказать полностью.

Суд, выслушав представителя общественной организации, представителя ответчика ПАО ВТБ-24, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «ВТБ24» заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 504808 рублей.

Кроме того, ФИО3 было подписано заявление о включении ее в число лиц программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +», плата за включение в программу страхования составила 84808 рублей, в том числе: комиссия банка за подключение к Программе страхования в размере 16961 руб., расходы банка на оплату страховой премии 67846 рублей 40 копеек.

До подписания кредитного договора ФИО3 выразила намерение подключить программу коллективного страхования «Финансовый резерв» в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», путем подписания заявления на подключение программы, а также путем проставления соответствующей отметки в Анкете-заявлении.

Подписав заявление на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв», а также проставив подпись в анкете-заявлении, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями страхования, подтвердила свое намерение быть застрахованным по договору коллективного страхования, выразила своё согласие на оказание дополнительных платных услуг банка по обеспечению страхования.

ФИО3 была должным образом проинформирована об условиях дополнительной услуги по страхованию, в том числе размере платы за услугу, о возможности отказа от приобретения данной услуги, не влияющего на решение Банка о представлении кредита, но, тем не менее, выразила добровольное желание подключить услугу страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в адрес ответчиков заявления об отказе от договора добровольного страховая и возврате уплаченной премии, а также комиссии банка.

Ответчики отказали в удовлетворении досудебной претензии.

На правоотношения сторон распространяется действие Гражданского Кодекса РФ и Закона РФ «О Защите прав потребителей».

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Ссылаясь на данное Указание ЦБ РФ, истец просит возвратить уплаченную страховую премию и комиссию банка за подключение к программе страхования.

Суд находит доводы истца о применении данного указания ЦБ РФ к правоотношениям сторон несостоятельными, поскольку из преамбулы Указания ЦБ РФ следует, что оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц. В данном случае страхователем являлась не ФИО3, а юридическое лицо – ПАО Банк ВТБ-24, поэтому суд считает, что положения данного Указания ЦБ РФ не подлежат применению при рассмотрении настоящего спора.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований нет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» в интересах ФИО3 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО Банк ВТБ-24 о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено - 28 июня 2017 года.

Судья < > И.В.Олейникова