Решение № 2-4225/2023 2-4225/2023~М-3050/2023 М-3050/2023 от 24 сентября 2023 г. по делу № 2-4225/2023

Дело № 2-4225/2023

УИД 60RS0001-01-2023-006209-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Тимофеевой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 13.06.2022 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком на 30 календарных дней, с установлением процентной ставки 365% годовых.

Кредитный договор заключен с использованием электронной цифровой подписи ответчика, что позволяет кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие с заемщиком в электронной форме.

Между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» 23.12.2022 заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования по заключенному с ФИО2 кредитному договору перешло истцу.

Так как принятые обязательства по возврату сумма займа ответчиком не исполнены, АО «ЦДУ» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № <данные изъяты> от 13.06.2022 за период с 12.08.2022 по 23.12.2022 в размере 62 475 рублей, состоящую из суммы основного долга в размере 30 000 рублей, процентов за пользование займом в размере 31 080 рублей, штрафа в размере 1 395 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины, почтовые расходы.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательства уважительности причин неявки суду не представил.

Дело по правилам ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, материалы дела № <данные изъяты>, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 13.06.2022, на основании заявления ответчика, между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей сроком, на 30 календарных дней, с установлением процентной ставки 365% годовых.

Дополнительным соглашением от 12.07.2022 к договору стороны согласовали срок возврата займа – 30 дней, дату погашения займа – 11.08.2022.

Пунктом 6 дополнительного соглашения определено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 39 000 рублей, данное условие является графиком платежей по договору.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по договору займа до даты возврата займа (л.д. 20-22, 23-24, 34-35).

Договор заключен с использованием заемщиком простой электронной подписи.

Номер телефона, указанный в заявке на получение потребительского займа, принадлежит ответчику, что подтверждено сведениями, представленными ПАО «Вымпелком» (л.д. 71).

Между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» 23.12.2022 заключен договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого право требования по заключенному с ФИО2 кредитному договору перешло истцу, о чем уведомлен заемщик (л.д. 17-18, 22).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, порядок заключения и т.д., кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Пункт 2 статьи 390 ГК РФ предусматривает условия, которые должны быть соблюдены цедентом при уступке, к которым, в том числе, относит условие о том, что цедент правомочен совершать уступку.

Следовательно, договор уступки права требования легитимен, ответчиком в установленном законом порядке не оспаривался.

Определением мирового судьи судебного участка № 32 г. Пскова от 24.03.2023 судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отменен на основании поступивших возражений должника (л.д. 19).

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Совершив действия по акцепту общих условий договора займа, путем подписания общих условий соглашения о кредитовании с использованием аналога собственноручной подписи, ответчик выразил согласие на заключение рассматриваемого договора займа и обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в установленный срок, подтвердив тем самым ознакомление с ними.

Документы, приложенные к исковому заявлению, содержат сведения об электронной подписи заемщика, личность которого установлена займодавцем, соответственно являются доказательствами электронного документооборота между сторонами договора с использованием АСП.

Учитывая изложенное суд полагает, что договор заключен в требуемой ст. 161 ГК РФ письменной форме для сделок между юридическими лицами и гражданами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru), для договоров потребительского займа, заключаемых в период с 01 апреля по 30 июня 2022 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами, установлено предельное значение среднерыночной стоимости кредитов (займов) по договорам займа на срок до 30 дней включительно и на сумму до 30 000 рублей включительно, в размере 365% годовых.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, таким образом у ответчика возникла обязанность возвратить займодавцу сумму долга в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом.

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Следовательно, полная стоимость по кредитному соглашению, заключенному между сторонами, не превышает размер предельно допустимого значения, установленного Банком России, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 30 000 рублей и проценты по договору в общем размере 61 080 рублей.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства РФ, если Правительством РФ не установлено иное.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Поскольку Постановление вступило в силу 01.04.2022 (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 года), срок действия моратория установлен до 01.10.2022 (включительно).

В силу подп. 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 пункт 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.04.2020, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

При разрешении заявленных требований суд принимает во внимание, что, исходя из п. 12 дополнительного соглашения к кредитному договору, размер неустойки составляет 20% годовых, что составляет 7 980 рублей за 133 дня просрочки.

Так как кредитором самостоятельно снижен размер подлежащей взысканию неустойки, в данном случае положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 не применимы, с ФИО1 подлежит взысканию неустойка (штраф) в заявленном размере.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная АО при подаче иска государственная пошлина, а также документально подтвержденные почтовые расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «ЦДУ» (ИНН: <***>, КПП: 772701001) задолженность по договору займа от 13.06.2022 <данные изъяты> за период с 12.08.2022 по 23.12.2022 в размере 62 475 рублей, состоящую из суммы основного долга в размере 30 000 рублей, процентов в размере 31 080 рублей, штрафа в размере 1 395 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 074 рублей 25 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья З.И. Пулатова

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2023.