Решение № 2-666(1)/2025 2-666/2025 2-666/2025~М-668/2025 М-668/2025 от 23 декабря 2025 г. по делу № 2-666(1)/2025

№ 2-666(1)/2025

<Данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2025 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Дичко-Сторожук О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что <Данные изъяты> между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № <Данные изъяты>. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк предоставил и перечислил заемщику денежные средства в размере 475 737,93 руб. под 32,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты, производя оплату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, однако до настоящего времени обязательства по возврату денежных средств, а также по оплате процентов не исполнены. В соответствии с условиями кредитования за нарушение сроков погашения кредита и оплаты процентов начисляется неустойка за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности. За период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> образовалась задолженность в размере 579 577,78 руб., из которой: просроченный основной долг – 475 737,93 руб., начисленные проценты – 99 105,41 руб., штрафы и неустойки – 4 734,44 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 591,56 руб.

Истец АО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <Данные изъяты> между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», в офертно-акцептном порядке путем направления заемщиком анкеты-заявления на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет заемщика, с использованием простой электронной подписи, заключен договор потребительского кредита № <Данные изъяты>, предусматривающий перечисление денежных средств на счет заемщика на сумму 475 737,93 руб., срок возврата кредита определен как 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита (л.д. 12, 13-17, 18-19, 20-21).

Пунктом 2 заявления заемщика в Индивидуальных условиях рефинансирования содержится просьба перевести сумму кредита на текущий счет, в случае отсутствия счета, открыть его в валюте РФ, при открытии счета выдать расчетную карту.

В соответствии с п. 3 заявления заемщика в Индивидуальных условиях рефинансирования содержится просьба перевести сумму кредита с ее счета в счет погашения задолженности по кредитным договорам № <Данные изъяты> – 409 947,66 руб. на счет <Данные изъяты> и <Данные изъяты> – 65790,27 руб. на счет <Данные изъяты>

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка по кредитному договору составляет 32,99% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей. Количество ежемесячных платежей 84. Сумма ежемесячного платежа – 15700 руб. Дата осуществления первого платежа <Данные изъяты>. Дата осуществления ежемесячного платежа - 23 число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет – <Данные изъяты>

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия договора) за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 22-27).

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Общих условий договора банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика (л.д. 22-27).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора заемщик не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в графике платежей, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленной в соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита неустойки, заемщик, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленную неустойку.

Подпунктами 5.1.1, 5.2.1 Общих условий договора предусмотрена обязанность банка предоставить заемщику кредит в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита; обязанность заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита уплачивать ежемесячные платежи в суммах и в сроки, предусмотренные графиком платеже, а также неустойки, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.3.4 Общих условий договора банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 7.2 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней заемщик несет ответственность, предусмотренную федеральным законом и договором потребительского кредита, а у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторгнуть договор потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, предусмотренным в ИУ. В этом случае кредит (оставшаяся сумма кредита, начисленные проценты и неустойки (при наличии) должны быть погашены заемщиком не позднее 30 календарных дней со дня направления банком уведомления.

С Общими условиями договора ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях кредитования (л.д. 121-122).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит на сумму 475 737,93 руб. и перечислив в погашение задолженности по кредиту № ССОРАSSSGF2403141920 409 947,66 руб., и в погашение задолженности по кредиту F0LO3N20240209037879 сумму платежа в размере 65790,27 руб. на счет <Данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался предоставленным истцом кредитом, однако от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из представленного Банком расчета задолженности видно, что задолженность ответчика перед Банком по состоянию на <Данные изъяты> составляет 579 577,78 руб., из которой: просроченный основной долг – 475 737,93 руб., начисленные проценты – 99 105, 41 руб., штрафы и неустойки – 4 734,44 руб. (л.д. 9).

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 579 577,78 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 16 591,56 руб., что подтверждается платежным поручением № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 8).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <Данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 579 577,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 591,56 руб., всего – 596 169,34 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты>.

Судья