Решение № 2-3481/2018 2-477/2019 2-477/2019(2-3481/2018;)~М-2698/2018 М-2698/2018 от 13 февраля 2019 г. по делу № 2-3481/2018

Дело № 2 – 477/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г.Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кандалиной А.Н., при секретаре Смирновой Ю.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании части страховой премии, морального вреда, штрафа судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой премии в размере 70 532 рубля 73 копейки, морального вреда в размере 10 000 рублей, нотариальных расходов в размере 1 950 рублей, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ней был заключен кредитный договор, одновременно был заключен договор страхования жизни и здоровья истца, уплачена страховая премия. Полагает, что, поскольку кредитный договор был погашен досрочно, следовательно, договор страхования прекратил свое действие.

При обращении к ответчику с претензией о возврате денежных средств, ее требования оставлены без удовлетворения.

Поскольку считает, что её права как потребителя нарушены, обратилась в суд с вышеуказанными требованиями.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.27).

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в зал судебного заседания не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 775 084 рубля под 18,90% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д.12-14).

В тот же день ФИО1 заключила договор добровольного страхования жизни, здоровья заемщика выразила согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на оснвоании Правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, приложенных к страховому полюсу (л.д.15-17).

Страховыми рисками являлись смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность I или II группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность, травмы в ДТП (п.4,3).

Срок действия страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 775084,94 рубля, плата за подключение к программе страхования – 90684.94 рубля (п.4,7, 4,8).

Согласно справке ООО «Сетелем Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору полностью погашена.

Согласно Правил страхования участие клиента является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Из Правил следует, что при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед банком, однако данное обращение оставлено без удовлетворения (л.д.7-9).

Учитывая, что кредитный договор и договор страхования были заключены на добровольных основаниях. Клиент был согласен с условиями договоров, о чем свидетельствует ее подпись в договорах. Истец ФИО1 подписала договор о добровольном страховании, в котором изъявила желание и просьбу к ООО "СК "Сбербанк Страхование жизни" заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита.

Истец указала, что с Правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий ознакомлена, возражений не имеет.

Из содержания договора не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено таким страхованием, и соответственно уплатой истцом страховой премии за счет предоставленного кредита, поскольку в этом заявлении он вправе был отказаться от заключения договора страхования с учетом того, что истец не был ограничен в своем волеизъявлении.

Доводы истца, что она имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора личного страхования не зависит от действия кредитного договора, поскольку договор личного страхования заключен на случай наступления смерти и инвалидности, погашение кредитных обязательств на наступление данных страховых случаев повлиять не может, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет застрахованный свои обязательства перед банком.

Учитывая, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не свидетельствует о прекращении существования страховых рисков, а также о прекращении действия самого договора страхования, суд не находит оснований для взыскания в пользу ФИО1 части страховой премии.

Учитывая, что нарушение прав истца со стороны ответчика не нашло своего подтверждения, то требование истца о взыскании части страховой премии, морального вреда, штрафа судебных расходов надлежит оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании части страховой премии, морального вреда, штрафа судебных расходов – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Н.Кандалина

Решение не вступило в законную силу