Решение № 2-3017/2017 2-3017/2017~М-2801/2017 М-2801/2017 от 10 сентября 2017 г. по делу № 2-3017/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Топтуновой Е.В.,

при секретаре Сундыревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «<данные изъяты>», указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ним Договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета. При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 57/2 (являющийся составной частью тарифов), который предоставлен клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. На основании вышеуказанного предложения клиента Банк открыл ему счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту (факт получения клиентом карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ) и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом). С использованием Карты клиентом совершились расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере № рублей, внесено в счет погашения задолженности – № рублей. За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму № рублей, состоящую из: № рублей – комиссия за конвертацию; № рублей - комиссия за предоставление счетов-выписок по почте, № рублей - комиссия за снятие наличных денежных средств, № рублей – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, № рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, № рублей- проценты по кредиту. Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентов должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.№ Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п№. Условий). Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 1.17, п.4.18, п.4.22 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере № № рублей, выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (№ руб.) и внесенных (№ руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (№ руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания все суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере № руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против принятия заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение было направлено по адресу регистрации ответчика, однако им не востребовано. Суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» №, в порядке ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

По данному кредитному договору Банк выпустил на имя Заемщика ФИО1 кредитную карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

Вышеуказанный кредит заключен на основании заявления ФИО1 с предложением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту «<данные изъяты>», открыть банковский счет, и осуществить его кредитование в рамках установленного лимита.

При подписании заявления ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках указанного Договора.

Ответчик ФИО1 в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила получение Условий по картам и Тарифов по картам.

По данному кредитному договору Банк выпустил на имя Заемщика ФИО1 кредитную карту, открыл счет № и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту, предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Факт получения ответчиком банковской карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере № руб., внесено в счет погашения задолженности № руб.

Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п№. Условий по картам)

Погашение задолженности клиентов должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п№ Условий по картам, заявление). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.№ Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.№. Условий).

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму № рублей, состоящую из: № рублей – комиссия за конвертацию; № рублей - комиссия за предоставление счетов-выписок по почте, № рублей - комиссия за снятие наличных денежных средств, № рублей – неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, № рублей – плата за выпуск и обслуживание карты, № рублей- проценты по кредиту.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. № Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.№ Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере № рублей, выставив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания все суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, указанная сумма сложилась с учетом полученных № руб.) и внесенных № руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (№ руб.): № руб.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, ответчиком не опровергнут.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере № рублей № коп., процентов в размере № рублей по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № и комиссии за направление счетов-выписок клиенту по почте в сумме № руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании сумм неустойки, суд приходит к следующему.

На основании п. № Условий по картам, Банк за просрочку исполнения обязательства Клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки.

Согласно расчета истца Банком были начислены следующие платы и комиссии: комиссии за направление счетов-выписок Клиенту по почте за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. -№ рублей, неустойка за пропуск оплаты минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. № рублей, неустойка за неоплату заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. -№ руб.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21.12.2000 г., положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций до № руб. ( неустойка за пропуск оплаты минимального платежа № руб., неустойка за неоплату заключительного требования – № руб.).

Данный размер неустойки соответствует принципам разумности и справедливости, по мнению суда в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № в размере суммы основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № руб., процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб., комиссии за направление счетов-выписок Клиенту по почте за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.- № руб. и неустоек за пропуск оплаты минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и за неоплату заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, а всего взыскать № рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, его вынесший, заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об его отмене, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, через Советский районный суд г. Самары.

В окончательной форме решение суда изготовлено 15.09.2017 г.

Судья: подпись Е.В.Топтунова