Решение № 2-4350/2017 2-4350/2017~М-4041/2017 М-4041/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-4350/2017

Дело № копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ижболдиной Т.П.,

при секретаре Замберг Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 04 октября 2017 года дело по исковому заявлению ФИО1 к Коммерческому банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» о защите прав потребителей, просит взыскать с ответчика в его пользу убытка в размере 56595 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №/к01-14. При заключении кредитного договора им был подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования. При оформлении страховки кредита право выбора страховой компании по своему усмотрению ему не было представлено. Плата банку за подключение составила 1715 руб. в месяц.

Истец в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивал.

Представитель ответчика в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном отзыве просил дело рассмотреть в свое отсутствие, возражал против удовлетворения заявленных требований и просил применить срок исковой давности к требованиям истца.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

По смыслу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, то есть он вправе сам делать выбор заключать договор страхования или нет. То есть, является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 16 данного Закона запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В ходе судебного разбирательства установлено и сторонами не оспаривалось, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №/к01-14 от ДД.ММ.ГГГГ в рамках продукта «За компанию», на сумму 350000 руб., под 19,5% годовых. Способ обеспечения обязательств по настоящему договору выбирается заемщиком (п. 3.1). Согласно заявлению –анкете заемщика на предоставление кредита в рамках продукта, указано, что истец уведомлен, что присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредитов, страховым случаем по которой является смерть застрахованного, и распространение на него условий договора коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного, не является условием для получения кредита в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Так же указано, что он согласен быть застрахованным и имеет право на самостоятельный выбор страховой компании, отвечающей требованиям банка, в том числе на указанной в списке и просит банк предпринять действия по распространению на него условий договора коллективного страхования, страховым случаем по которому является смерть застрахованного. В качестве страховой компании истцом выбрано ООО «Цюрих». Согласно программы коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов «Финансовая защита – НС» установлено, что уплата страховой премии осуществляется ежемесячными страховыми взносами, путем безналичных расчетов, переводов на счет страховщика. Включение заемщика в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, страховым случаем по которой является смерть застрахованного лица (ежемесячно 1715 руб.), что подтверждается информацией по кредиту.

С учетом перечисленных обстоятельств, суд полагает, что истцу при подписании соглашения было известно, какую денежную сумму он берет в кредит, под какие проценты, на какой срок, а также указана сумма страховой премии.

Истцом лично подписана анкета заявление, информация по кредиту, а также кредитный договор, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями о взыскании удержанной суммы для оплаты страховой премии, истец также ссылался на обстоятельства подключения к договору коллективного страхования под влиянием необходимости заключить кредитный договор и получении заемных денежных средств, поскольку в ином положении в заключении кредитного договора было бы отказано; полагал, что такая услуга была навязана ответчиком.

При этом, доказательств понуждения к заключению договора страхования, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено. Никаких доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Более того, страховщик выбран им добровольно, и что он уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению.

Суд полагает, что в случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Помимо указанного, суд полагает, что при наличии вышеперечисленных заявлений и соглашения между сторонами, права истца не нарушены, что свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения его требований.

Кроме того, с учетом пропорциональности оплаты истцом страховой премии, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства, также свидетельствуют о том, что требования истца в заявленном размере не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2017г.

Судья (подпись) Ижболдина Т.П.

Копия верна. Судья Т.П. Ижболдина