Решение № 2-1032/2018 2-1032/2018 ~ М-472/2018 М-472/2018 от 13 мая 2018 г. по делу № 2-1032/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска, в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретарем судебного заседания Гармаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что ****год между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 634049 руб. на срок до ****год включительно с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых под залог транспортного средства <...> года выпуска, цвет серый, двигатель №№, идентификационный номер VIN №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушений условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумма кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автомобиль марки <...> года выпуска, цвет серый, двигатель №№ CW018177, идентификационный номер VIN №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 444600 руб. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ****год составляет 712537, 97 руб., из которых: задолженность по основному долгу -585318, 32 руб., задолженность по уплате процентов- 109473, 06 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита-8041, 20 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 9705, 39 руб.

Просили суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №№ от ****год в размере 712537, 97 руб., из которых: задолженность по основному долгу-585318, 32 руб., задолженность по уплате процентов-109473, 06 руб., задолженность по уплате неустоек-17746, 59 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 16325 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 <...> ****год года выпуска, цвет серый, двигатель №№, идентификационный номер VIN №, ПТС <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени извещены надлежаще, представили ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, заключение прокурора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета ****год между ООО КБ "АйМаниБанк", действующим в качестве кредитора, и ФИО1, действующей в качестве заемщика, заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 634049 рублей под 24.00% годовых сроком до ****год с обязательством заемщика по его возврату и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

Заемщик ознакомлен, что до подписания настоящего Заявления-Анкеты и в соответствии с Федеральным законом от ****год №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 634049 руб., сроком на 60 месяцев, который составил 24,474 % годовых, до заключения настоящего Договора /п. 5 Анкеты-заявления/.

Срок действия кредитного договора с ****год на срок 60 месяцев до ****год включительно.

С учетом п. 4 Заявления-Анкеты, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 24, 0000 % годовых, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа- 36 % годовых.

В соответствии с Разделом 3 Условий Банк предоставляет Заемщику Кредит при условии заключения Договора, путем перечисления денежных средств на текущий Счет.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Размер и срок кредита указывается в Заявлении-анкете.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении -анкете.

Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается Заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего Счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка.

Величина полной стоимости кредита, указывается в Заявлении –Анкете. Расчет полной стоимости кредита осуществляется Банком в соответствии с Федеральным законом о потребительском кредите от ****год №353-ФЗ.

Согласно заявления-анкеты заемщика ФИО1 целью использования Заемщиком потребительского кредита является: оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками указанными в п. 10 настоящего Заявления-Анкеты.

Истец ООО КБ "АйМани банк" свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и не оспаривалось ответчиком.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, не опровергнуто ответчиком, в нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, с ****год денежные средства в погашение кредита ответчик не вносила.

В соответствии с п. 5.2.6 Общих Условий, Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором, в случаях, указанных в п. 6.1. настоящих Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

ООО КБ "АйМани банк" в подтверждение заявленных исковых требований представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на ****год задолженность по основному долгу составила - 585318, 32 руб., задолженность по процентам 109473, 06 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счетам по договору, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

В пользу истца с ответчика ФИО1 по названному выше кредитному договору следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 585318, 32 руб., задолженность по уплате процентов- 109473, 06 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику пени/штрафы в размере, указанном в п. 3 Заявления-анкеты.

В соответствии с представленным расчетом, размер неустойки за несвоевременную оплату кредита составляет 8041, 20 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 9705, 39 руб.

Суд учитывает, что неустойка (штраф) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за несвоевременную оплату кредита в размере 8041, 20 руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 9705, 39 руб.

По делу установлено, что обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства в соответствии со следующими условиями:

Залог обеспечивает требования банка, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания и другие расходы.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора кредитования, кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка- <...>, ****год года выпуска, цвет-серый, двигатель №№, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер- №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, дата выдачи ****год, основание владения транспортным средством- договор купли продажи №№ от ****год.

Согласно п. 7.1.1. Общих условий Исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору, Заемщик выступающий Залогодателем, передает Банку, выступающему Залогодержателем, в залог транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены п. 3 Заявления- анкеты /п. 7.1.1.1/.

Предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора, в случае расторжения настоящего Договора Банком в одностороннем порядке и/или направления Заключительного требования о досрочном выполнении Заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных Договором.

Право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на транспортное средство к Заемщику, но в любом случае не ранее даты выдачи кредита.

В соответствии с п. 7.1.1.4 Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости, указанной в п. 6 Заявления-анкеты своевременное и полное исполнение обязательств Заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями Договора- в объеме задолженности на момент удовлетворения требований, выставленного Банком, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности Заемщика, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов Залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании заявления-анкеты, акцептованной банком, между сторонами заключен договор залога транспортного средства – автомобиля <...>, ****год года выпуска, цвет-серый, двигатель №№ кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер- №, паспорт транспортного средства серия <адрес>. Залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 444600 рублей (п. 6 договора).

Согласно п. 7.1.6.1 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору Залогодержатель направляет Залогодателю письменное уведомление о предстоящем обращении взыскания на предмет залога /п. 7.1.7.3 Общих условий.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, регулирующей порядок обращения взыскания на заложенное имущество, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Как следует из ответа ОТН и РАМТС ГИБДД № от ****год транспортное средство <...>****год года выпуска, цвет-серый, двигатель №№, кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер- № значится зарегистрированным за ФИО1, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по указанному выше кредитному договору является основанием обратить взыскание на предмет залога, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, находит исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Денежная оценка предмета залога установленная сторонами на основании п. 6 Заявления-Анкеты составила 444600руб.

Согласно п. 7.1.7.6 Общих условий стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 6 Заявления-анкеты.

Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в размере 355680 руб., из расчета: 444600руб.*80 %. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 16325 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору №№ от ****год в размере 712537 руб. 97 коп., из которых: задолженность по основному долгу- 585318, 32 руб., задолженность по уплате процентов- 109473, 06 руб., задолженность по уплате неустоек 17746,59 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 16325 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автотранспортное средство- <...>, ****год года выпуска, цвет-серый, двигатель №№ кузов № №, шасси (рама) № отсутствует, идентификационный номер- №, паспорт транспортного средства серия <адрес>, гос. номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля в размере 355680 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в Ленинский районный суд г. Иркутска в течение семи дней с момента получения копии мотивированного решения суда.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди