Решение № 2-2393/2021 2-2393/2021~М-1038/2021 М-1038/2021 от 29 июля 2021 г. по делу № 2-2393/2021

Дело № 2-2393/2021

УИД: 42RS0019-01-2021-002052-17


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суда г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи Вихоревой Н.В.,

при секретаре Черемновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

30 июля 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности. Просят взыскать с ответчиков солидарно в пользу Истца сумму основного долга в размере 580 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 15.02.2021г. в размере 21 220,31 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,5 % годовых и остаток основного долга с 16.02.2021 г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 1 633,63 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 80,50 руб. А так же сумму госпошлины в размере 9 229,35 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 400 000 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 400 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между АО АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от 25.09.2020г. о предоставлении кредита на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: жилое, кадастровый №, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, в сумме 580 000 руб., сроком на 60 месяцев, до 25.09.2025г., с установлением кредитным договором графиком погашения кредита. За пользование кредитом ответчики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 12,50% годовых. Кредит обеспечен: залогом жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 400 000 руб., согласно условий кредитного договора № от 25.09.2020г.; залогом земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, в залоговой стоимости 50 000 руб., согласно условий кредитного договора № от 25.09.2020г.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту, начиная с января 2021г. не оплачивают по графику погашения кредита основной долг, начиная с ноября 2020г. не оплачивают по графику погашение кредита проценты за пользование кредитом. В связи с нарушением п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора, Банк на основании п. 8.2 Общих условий кредитного договора направил требования к ответчикам о погашении в срок до 22.01.2021г., оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако, эти требования выполнены не были. По состоянию на 15 февраля 2021г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 580 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 15.02.2021г. в размере 21 220,31 руб. Кроме того, в соответствии с п. 9.1 Кредитного договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков до дня их фактического гашения. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 1 633,63 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 80,50 руб.

После уточнения исковых требований просят взыскать с ответчиков солидарно в пользу Истца сумму основного долга в размере 130 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 15.02.2021г. в размере 21 220,31 руб., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 12,5 % годовых и остаток основного долга с 16.02.2021 г. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 1 633,63 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 80,50 руб. А так же сумму госпошлины в размере 9 229,35 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 400 000 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 400 000 руб.

Представитель истца АО АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» ФИО3, действующая на основании доверенности от 09.02.2021г., о месте и времени рассмотрения искового заявления уведомлена, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещались путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, подтверждённому информацией из Отдела по вопросам миграции Управления МВД России по Кемеровской области, однако извещения были возвращены в суд по истечению срока хранения на почте. Таким образом, обязанность по извещению ответчиков суд исполнил должным образом, как того требуют положения ст. 113 ГПК РФ. С учетом положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, корреспонденцию, направляемую ответчикам судом, следует считать полученной. При условии надлежащего извещения ответчиков о судебном заседании, уважительных причин неявки ответчиков в судебное заседание не установлено. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 346 ГК залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что 25.09.2020г. между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» (АО) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Созаемщикам кредит на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № (п. 12 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 договора, предусмотрено, что за пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 12,5% годовых.

Созаемщик принимает на себя солидарную с заемщиком ответственность перед Банком по кредиту, предоставляемому по настоящему договору (п. 17.9 Индивидуальных условий).

Предоставленный созаемщикам кредит был обеспечен залогом в силу п. 1 ст. 77 Закона «Об ипотеке» жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> (п. 11 Индивидуальных условий).

Банк исполнил взятые на себя обязательства путем предоставления кредитных денежных средств в размере 580 000 руб. на счет заемщика.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, Заемщики производят погашение основного долга и процентов по кредиту согласно графика платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Созаемщиками обязательств по возврату кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Созаемщик уплачивает Банку, неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленного настоящим договором сроков до дня их фактического гашения (п. 13 Индивидуальных условий).

В нарушение условий кредитного договора Созаемщики, начиная с января 2021г. не оплачивают по графику погашения кредита основной долг, начиная с ноября 2020г. не оплачивают по графику погашение кредита проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением п.п. 7.Кредитного договора, «БСТ-Банк» (АО) направил в адрес созаемщиков требование о погашении в срок до 22.01.2021г. оставшейся задолженности по основному долгу и процентам. Однако до настоящего времени ответчиками данные обязательства не исполнены.

Судом установлено, что ответчики исполняли свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

В соответствии с представленным расчетом, по состоянию на 15.02.2021г. сумма основного долга составила 580 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 15.02.2021г. в размере 21 220,31 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга 1 633,63 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов 80,50 руб.

После предъявления настоящего искового заявления, 25.05.2021г. ответчиками произведена оплата задолженности в размере 450 000 руб., которые были направлены на погашение основного долга.

Таким образом, задолженность ответчиков по основному долгу составляет 130 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 15.02.2021г. в размере 21 220,31 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга 1 633,63 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов 80,50 руб.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом проверен и признан правильным расчет размера задолженности, произведенный истцом. Расчет неустоек, является соразмерным последствиям неисполнения обязательствам. Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании п. 4 Кредитного договора, подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 12,5% годовых на остаток основного долга с 07.10.2020г. по 30.07.2021г. в размере 43 668,91 руб., из следующего расчета: за период с 07.10.2020г. по 31.10.2020г. (580 000 руб. х12,5%: 366 дн. х 25дн.= 4952,19 руб., сумма оплачена ранее), с 01.11.2020г. по 30.11.2020г. (580 000 руб. х12,5%: 366 дн. х 30дн.= 5942,62 руб.), с 01.12.2020г. по 31.12.2020г. (580 000 руб. х12,5%: 366 дн. х 31дн.= 6140,53 руб.), с 01.02.2021г. по 28.02.2021г. (580 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 28дн.= 5561,64 руб.), с 01.03.2021г. по 31.03.2021 г. (580 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 31дн.= 6157,53 руб.), с 01.04.2021 г. по 30.04.2021г. (580 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 30 дн.= 5958,90 руб.), с 01.05.2021 г. по 24.05.2021 г. (580 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 24 дн.= 4767,12 руб.), с 25.05.2021г. по 31.05.2021г. (130 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 7 дн.= 311,64 руб.), с 01.06.2021 г. по 30.06.2021 г. (130 000 руб. х12,5%: 365 дн. х 30 дн.= 1335,61 руб.), с 01.07.2021г. по 30.07.2021 г. (130 000 руб. х12,5% : 365 дн. х 30 дн.= 1335,61 руб.)

Согласно п. 7.2 Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками своих обязательств по кредитному договору, Банк имеет право удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчиками обязательства перед истцом исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения сроков платежей.

Таким образом, на основании ст. 348 ГК РФ, ст. 50, 54,1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что у банка есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 11.2 Индивидуальных условий, имущество, переданное в обеспечение оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 450 000 руб.

Доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиками не представлено, стоимость имущества ответчиками не оспорена.

Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость находящегося в залоге жилого дома, в соответствии с условиями договора о залоге, в размере 400 000 руб.

У суда нет оснований для отказа в части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, так как кредитные обязательства в соответствии с договором обеспечиваются его залогом.

Вместе с тем, суд находит не подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на земельный участок, поскольку стоимость залоговая земельного участка составляет 50 000 руб., в то время как задолженность ответчиков перед Банком на момент вынесения решения суда составляет 130 000 руб. по основному долгу, что превышает стоимость залогового имущества.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 26 Постановления от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчиков.

При обращении в суд истцом уплачена госпошлина в размере 9 229,35 руб., что подтверждается платежным поручением от 07.10.2020г. №.

Так как исковые требования ответчиками частично добровольно удовлетворены после обращения истца в суд с иском, уплаченная госпошлина за обращение в суд подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» по кредитному договору № от 25.09.2020 сумму основного долга в размере 130 000,00 руб., проценты за пользование кредитом за период с 07.10.2020г. по 30.07.2021 г. в размере 43668, 91 руб., неустойку за просрочку оплаты основанного долга 1 633, 63 руб., неустойку за просрочку оплаты процентов 80, 50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 229, 35 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации жилого дома в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 400 000 рублей.

Отказать в обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2021г.

Председательствующий: (подпись) Н.В. Вихорева