Решение № 2-195/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-195/2024

УИД: 67RS0<номер>-08

Дело <номер>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Демидов 30 июля 2024 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Т.А.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уточнив требования, обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и <ФИО>1 заключен договор <номер>, в рамках которого выпущена карта к текущему счету <номер>, с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора с <дата> установлен лимит овердрафта (кредитования) 75 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Быстрые покупки» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на эту сумму проценты в порядке и на условиях, определенных договором. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, однако ответчик погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, требование о досрочном погашении задолженности не исполнила, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на <дата> составила 117 903,14 руб., из которой сумма основного долга – 99 664,78 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 892,24 руб., штраф – 6 500,00 руб., проценты – 5 846,12 руб.

На основании изложенного, истец, уточнив исковые требования в части процентов, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа <номер> от <дата> в размере 116 518,08 руб., из которой сумма основного долга – 99 664,78 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 892,24 руб., штраф – 6 500,00 руб., проценты – 4461,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 558,06 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, который заявленные требования поддерживает полностью, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик <ФИО>1 в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений на заявленные требования не представила, как и ходатайств об отложении судебного заседания или рассмотрении дела без своего участия.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (далее – в редакции, действующей на момент возникших между сторонами правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор <номер>, в рамках которого была выпущена карта к текущему счету <номер>, с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 100 000 рублей по тарифному плану «Стандарт 44,9/1», по которому процентная ставка составляет 44,9% годовых. Данный договор является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из Заявки, Тарифов Банка по Карте и Условий договора, с которыми ответчик была ознакомлена под роспись (л.д. 18-20).

На основании заявления <ФИО>1 банком была активирована карта к текущему счету <номер>, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, дата начала расчетного периода – 5 число каждого месяца (л.д. 22).

Истец свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств выполнил, перечислив денежные средства в размере 100 000 руб. на счет ответчика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя <ФИО>1, о чем свидетельствует регулярное снятие ответчиком денежных средств со счета. Согласно выписке по счету <ФИО>1 произвела первое снятие наличных денежных средств <дата> и затем совершала данную операцию неоднократно (л.д. 24-42).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5 раздела IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифному плану.

Пунктом 6 Тарифов по картам установлены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб., 2 месяца - 1000 руб., 3 месяца - 2000 руб., 4 месяца - 2000 руб. При этом банк вправе устанавливать и взыскивать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности. Согласно п. 7 установлен штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Пунктом 9 предусмотрено возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течении которого заемщик является застрахованным в размере 0,77%, из которых 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, предоставленных истцом, <ФИО>1 с <дата> ненадлежащим образом выполняла принятые по договору кредитной карты обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, так как допускала просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия кредитования (л.д. 46-49).

Согласно п. 2 раздела VI «Ответственность» Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по кредиту по карте, в случаях предусмотренных законодательством РФ. Требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту по карте, предъявленное банком на основании данного пункта, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиенту по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.55).

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению задолженности, банком <дата> направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 121 403,14 руб. в течении 30 дней (л.д. 44).

Так как требование банка о полном досрочном погашении долга ответчиком не исполнено, приказом от <дата><номер>, вынесенным мировым судьей судебного участка <номер> в <адрес>, с <ФИО>1 взыскана задолженность по договору кредитной карты 2153281602 за период с <дата> по <дата> в сумме 117 903,14 руб., и уплаченная государственная пошлина в размере 1 779,03 руб.

Определением вышеуказанного мирового судьи от <дата> данный приказ отменен в связи с принесением должником возражений относительно исполнения судебного приказа.

Истец обратился в суд с исковым заявлением после отмены судебного приказа, что соответствует требованиям действующего законодательства. Наличие приказного производства и отмена судебного приказа также свидетельствует о том, что ответчик была поставлена в известность о требовании банка о полном досрочном погашении имеющейся задолженности, которая к моменту обращения истца в суд общей юрисдикции (<дата>) исполнена не была.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела и подтвержденного выпиской по счету со всеми осуществленными сторонами операциями, по состоянию на <дата> кредитная задолженность <ФИО>1, с учетом уточненных требований, составляет 116 518,08 руб., из которой основной долг – 99 664,78 руб., проценты за пользование кредитом – 4 461,06 руб., комиссия – 5 892,24 руб., штраф – 6 500,00 руб.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного Банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушил условия кредитования, в досудебном порядке не исполнил требование банка о досрочном возврате задолженности, доказательств погашения задолженности не представил, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежным поручениям <номер> от <дата> в размере 1 806,73 руб. и <номер> от <дата> в размере 1 751,33 руб. Удовлетворяя иск в полном объеме, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>1 (ИНН <номер>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность в сумме 116 518 (сто шестнадцать тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 08 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 558 (три тысячи пятьсот пятьдесят восемь) рублей 06 копеек.

Разъяснить <ФИО>1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Козлова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.