Решение № 2-392/2024 2-392/2024~М-284/2024 М-284/2024 от 2 мая 2024 г. по делу № 2-392/2024

Дело №
Решение вступило в законную силу

УИД: 07MS0№-86 «___ » _________________ 2024 г.

Судья______________А.В. Хуштов

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

резолютивная часть решения оглашена <дата>

мотивированное решение изготовлено <дата>

КБР, <адрес><дата>

Судья Терского районного суда Кабардино-Балкарской Республики Хуштов А.В.,

при секретаре судебного заседания - Шадовой М.А.,

в отсутствие представителя истца - АО «Банк Р. С.»;

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<дата> АО «Банк Р. С.» (далее по тексту - Б.) обратилось в Терский районный суд КБР с иском к ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в сумме 102 084 руб. 28 коп., и расходов по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 3 241 руб. 69 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между АО «Банк Р. С. » (далее Б.) и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Б. действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

В рамках Договора о карте Клиент просил Б. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский С.», и Тарифах по картам «Русский С.» выпустить на его имя карту «Русский С.»; открыть ему банковский С., используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по С.. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Б. оферты Клиента.

Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Б. по открытию ему С. карты. Б. открыл Клиенту банковский С. №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский С.». Впоследствии Б. выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту «К.», осуществлял кредитование открытого на имя Клиента С.. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский С.». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления Клиент располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по С., открытому в соответствии с Договором о карт.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на С. в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Б. ежемесячно формировал Клиенту С.-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой С. и не осуществил возврат предоставленного К..

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на С. Клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного С.. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат ФИО2, определяется моментом востребования Задолженности Б. - выставлением Клиенту З. С.-выписки.

<дата> Б. выставил Клиенту Заключительный С.-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 102 084 руб. 28 коп. не позднее <дата>, однако требование Б. Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по основному долгу по предоставленному К. должником не возвращена и по состоянию на <дата> составляет 102 084 руб. 28 коп.

Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в 3 241 руб. 69 коп. АО «Банк Р. С. » просит взыскать с ФИО1

Представитель истца АО «Банк Р. С.» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении поддерживая заявленные требования в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду возражение с просьбой применить срок исковой давности, а также рассмотреть настоящее без в ее отсутствии.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом на основании п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор может быть заключен как в письменной форме, так и в форме обмена документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

Как следует из материалов дела, <дата> между ФИО1 и АО «Банк Р. С.» заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.». Договор о выпуске карты был заключен путем совершения Б. действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в заявлении и анкете на получение карты от <дата>. В рамках договора о карте Клиент просил Б. на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифах по картам «Русский С.» выпустить на его имя карту «Русский С.», открыть ему банковский С., используемый в рамках договора о карте установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по С..

Согласно п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт, договор заключается путем акцепта Б. Заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Б. Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Б. Заявления (оферты) являются действия Б. по открытию Клиенту С..

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения Б. заявления ответчика был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» от <дата>, анкеты на получение карты, Тарифов по картам «ФИО3.», Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.», расписки о получении карты ответчиком <дата>. Как следует из представленных документов, ответчик располагал полной информацией о предоставляемой услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах, что подтверждается его подписью.

Б. принял предложение Клиента, открыл банковский С. № и выпустил банковскую карту К.», тем самым выполнил взятые на себя обязательства.

Из представленной выписке по С. № следует, что ответчик получил банковскую карту, и по средства нее совершал операции по получению наличных денежных средств и расплачивался при покупке товаров.

Данные содержащиеся в выписке по С. ответчика, полностью согласуются с представленным истцом расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении Б. по требованию заемщика денежных средств.

Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат К. Б. (погашать основой долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование К.. Однако, в нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на С. и не осуществлял возврат предоставленного К..

Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрено, что срок погашения задолженности по Договору, включая возврат ФИО2, определяется моментов востребования задолженности Б.. С целью погашения Клиентом задолженности Б. выставляет Заключительный С.-выписку. Днем выставления Б. Клиенту З. С.-выписки является день ее формирования и направления клиенту.

<дата> Б. выставил клиенту Заключительный С.-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее <дата>, однако требования Б. не были исполнены. Вследствие чего Б. обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

<дата> судебный приказ был отменен, поэтому Б. обратился с настоящим иском в суд.

Согласно предоставленному истцом расчету, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату К. и уплате процентов, образовалась задолженность за период с <дата> по <дата>, размер которой составляет 102 084 руб. 28 коп., из которых.

Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда Б. должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части К., именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Б. возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование К., то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из условий кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать К. и уплачивать проценты за пользование К. путем внесения ежемесячных платежей.

Из представленных документов следует, что <дата> в связи с не исполнением условий договора ответчиком, Б. выставил ФИО1 Заключительный С.-выписку по Договору №.

При таких обстоятельствах Б. узнал о нарушении своего права, когда выставил данный С., а именно <дата>.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности подлежит исчислению с момента неисполнения требования АО «Банк Р. С.» о досрочном возврате всей суммы К. и уплате процентов за пользование К., а именно с <дата>.

АО «Банк Р. С.» за взысканием задолженности по договору путем выдачи судебного приказа, обратился только в декабре <дата>, что подтверждается почтовым штемпелем.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № Терского судебного района КБР был выдан судебный приказ №, и была взыскана задолженность за период с <дата> по <дата>. <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> № был предъявлен истцом в суд по истечении срока исковой давности, а выдача и отмена судебного приказа, не влияет на исчисление срока исковой давности для взыскания данной задолженности, так как имели место уже за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении настоящих исковых требований

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат возмещению истцу расходы на оплату государственной пошлины, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193- 99 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» (ИНН: <***>) к ФИО1, <дата> года рождения (паспорт гражданина РФ серии 8302 №, выдан ОВД <адрес> КБР <дата>) о взыскании задолженности по договору от <дата> №, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

А.В. Хуштов