Решение № 2-1292/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-1292/2019

Дело № 2-1292/2019

64RS0046-01-2019-000179-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Кожахина А.Н., при секретаре Фидаевой Э.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО4 Разумовского В.И., обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты,

установил:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 (до регистрации брака – ФИО1) В.К., обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты.

В обоснование иска истцом указано, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания 28.06.2016 г. анкеты - заявления заключен договор потребительского кредита №. Срок возврата кредита – 28.06.2023 года (раздел Индивидуальные условия договора потребительского кредита» анкеты-заявления).

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-03 (далее - ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 283 348 руб. 10 коп. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ", страховым риском по которому в том числе является смерть застрахованного лица.

Между ОАО «УБРиР» и ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" заключен Договор коллективного страхования от 18.08.2011 г. в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В связи с заявлением заемщика от 28.06.2016 г о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНЛ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ".

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», о чем ПАО КБ «УБРиР» был извещен уведомлением управляющего директора.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: 24.09.2018 г. - заемщик скончался. В связи, с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

В банк поступило уведомление о наступлении страховой случая. Банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Кроме того, в страховую компанию была представлена копия медицинского свидетельства о смерти от 28.09.2016 г. Вместе с тем, страховая выплата произведена не была.

По состоянию на дату наступления страхового случая (24.09.2016 г.) у заемщика имелась задолженность в размере 286 371 руб. 55 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ПАО «УБРиР» просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в свою пользу страховую выплату по кредитному соглашению № от 28 июня 2016 г. в размере 286 371 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 391 руб. 23 коп.; с ФИО3 – задолженность по кредитному договору № № от 28 июня 2016 г. в размере 79 193 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины размере 1 434 руб. 42 коп. Кроме того, ПАО КБ «УБРиР» заявлено факультативное требование: В случае непризнания события страховым, просит текущую задолженность по кредитному договору в полном размере 362 564 руб. 81 коп. взыскать с наследника заемщика – ФИО1 (ФИО4).

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, согласно просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, согласно ранее представленных возражений просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, согласно заблаговременно представленных возражений просил в иске отказать, указав, что данный случай не является страховым.

При указанных обстоятельствах, суд руководствуясь положениями ч. 3 ст. 157, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

Статьей ст. 819 предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания 28.06.2016 г. анкеты - заявления заключен договор потребительского кредита № №. Срок возврата кредита – 28.06.2023 года (раздел Индивидуальные условия договора потребительского кредита» анкеты-заявления).

В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 283 348 руб. 10 коп. (п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ", страховым риском по которому в том числе является смерть застрахованного лица.

Между ОАО «УБРиР» и ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" заключен Договор коллективного страхования от 18.08.2011 г. в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является Страхователем, а ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" - Страховщиком, предметом данного договора является обязательство Страховщика за обусловленную Страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести стразовую выплату Выгодоприобретателям порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В связи с заявлением заемщика от 28.06.2016 г о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНЛ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ".

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», о чем ПАО КБ «УБРиР» был извещен уведомлением управляющего директора.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: 24.09.2018 г. - заемщик скончался.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела наследником после смерти ФИО2, принявшим наследство путем подачи заявления нотариусу, является ФИО4 (до брака – ФИО3, наследственное имущество состоит из объекта недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с заявлением от 28.06.2016 года ФИО2 при заключении договора потребительского кредита выразила согласие быть застрахованной страховщиком ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ПАО КБ "УБРиР" и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», о чем ПАО КБ «УБРиР» был извещен уведомлением управляющего директора.

Условиями предусмотрено, что выгодоприобретателем является ОАО "УБРиР", являющийся кредитором страхователя по соглашению о кредитовании

Банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Кроме того, в страховую компанию была представлена копия медицинского свидетельства о смерти от 28.09.2016 г. Вместе с тем, страховая выплата произведена не была.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В силу приведенных выше норм и разъяснений существует презумпция вины должника в нарушении обязательства и наличие причинно-следственной связи между таким нарушением и причиненными кредитору убытками, пока должником не доказано обратное.

Из представленных суду медицинских учреждений, в том числе ГУЗ «Саратвоская городская клиническая больница № им. Разумовского В.И.» следует, что ФИО2 находилась на стационарном лечении с 31.07.2016 г. по 12.08.2016 г. по поводу онкологического заболевания.

Согласно справки ГУЗ «Саратовская городская клиническая больница №» следует, что ФИО2 была поставлена на учет у онколога с диагнозом, установленным ГУЗ «СГКБ №» 13.09.2016 г.

При указанных обстоятельствах следует признать данный случай страховым и в следствие чего взыскать со страховой компании страховую выплату по кредитному соглашению в сумме 286371 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО4 Разумовского В.И., обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату по кредитному соглашению № № от 28 июня 2016 г. в размере 286 371 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 5 391 руб. 23 коп.

На решение Ленинского районного суда г. Саратова может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 04 июня 2019 года.

Судья: А.Н. Кожахин