Решение № 2-523/2024 2-523/2024~М-453/2024 М-453/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-523/2024

Гражданское дело № 2-523/2024г.

УИД № 48RS0004-01-2024-000915-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024г. Левобережный районный суд г. Липецка в составе

судьи Климовой Л.В.,

секретаря Арнаутовой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 65336 рублей, состоящей из 28500 руб. –остаток основного долга, 36836 руб.-проценты, расходов по оплате госпошлины в размере 2160,08 руб., ссылаясь на то, что между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком был заключен договор займа, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 28500 сроком на 14 дней под 292 % годовых, однако до настоящего времени обязательства не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Джой Мани» и АО «ФИО1» было заключено соглашение об уступке прав (требований) №, в том числе по договору с ответчиком.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, возражений не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства, признавая неявку в суд ответчика неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральный закон от 02 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)") договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день.

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)-ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств-ч. 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком ФИО2 был заключен договор микрозайма №, на сумму 28500 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (14 дней), под 292 % годовых(л.д.18-19).

С Правилами предоставления и обслуживания займов и индивидуальными условиями займа ответчик был ознакомлен.

Договор заключен с использование электронной подписи – АСП (использование СМС-кода). (п. 2.8 общих условий) (л.д. 30 оборот).

Денежные средства в сумме 28500 рублей были перечислены ДД.ММ.ГГГГ. на карту ответчика, что подтверждается представленной справкой(л.д.17).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, в случае нарушения срока заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа. (л.д.14).

Возврат сумма займа вместе с начисленными процентами в размере 31692 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 договора займа: состоит из: 28500 руб. – сумма займа, 3192 руб. – проценты за пользование займом на срок 14 дней. (п. 6 индивидуальных условий). (л.д.13 оборот).

Как следует из п. 6.1 общих условий договора потребительского займа – возврат займа и уплата процентов (уплата задолженности) должны быть осуществлены заемщиком в даты, указанные в графике платежей, при этом периодичность платежей заемщика – однократный платеж по погашению суммы займа и уплате процентов (для краткосрочных займов) или уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей (для долгосрочных займов), а также даты досрочного погашения суммы займа, уплаты процентов, если заемщик по собственной инициативе осуществляет досрочное погашение. (п. 6.1). (л.д. 31 оборот).

Как следует из заявления на предоставление микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.15) заемщик выражает согласие на включение его в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования от несчастных случаев по «Программе коллективного страхования от несчастных случаев «JMI» в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между страхователем – ООО МК «Ддой Мани» и страховщиком – ООО РСО «ЕВРОИНС». С размером оплаты стоимости услуг 1000 руб. (л.д.15-16).

Задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 65336 рублей, состоит из 28500 руб. –остаток основного долга, 36836 руб.– процентов по договору займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст.382 ГК РФ). В силу положений пунктов 1, 2 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" (далее - Постановление N 54), по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По общему правилу требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (пункт 5 Постановления N 54). При этом в соответствии с пунктом 11 названного постановления возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным.

Согласно пункту 23 Постановления N 54 должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 ГК РФ).

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ. стороны предусмотрели возможность уступки прав требования (п.13 договора).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен Договор уступки прав требования № (л.д.7-9), согласно которому с учетом выписки из реестра уступаемых прав к нему, право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО2, было уступлено АО «Банк Русский Стандарт» в размере 65336 руб.. (л.д.7-10).

Сведений об исполнении ответчиком обязательств по договору суду не представлено. Представленный расчет не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка №24 Левобережного судебного района г.Липецка от 04.04.2024г. отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению АО «Банк Русский стандарт» (согласно штампа на конверте заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.) о взыскании задолженности по договору займа с ФИО2 в сумме 65336 рублей.

Срок для обращения с иском в суд не пропущен.

Из материалов дела следует, что истец, будучи микрофинансовой организацией, предоставил ответчику займ на согласованных условиях. На момент заключения спорного договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов, заключаемых в ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами заключаемых на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 тысяч рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 349,026%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 292%.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика задолженности в размере 65336 рублей, состоящей из 28500 руб. –остаток основного долга, 36836 руб.-проценты. Суд соглашается с представленным расчетом и приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере 65336 руб., который произведен с учетом условий договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Обращаясь с настоящим иском, истец просил о взыскании госпошлины в размере 2160,08 рублей, данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1080,08 руб., и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1080 рублей за подачу заявления о вынесении судебного приказа, что соответствует подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового Кодекса РФ. Суд считает возможным осуществить зачет уплаченной при подаче судебного приказа госпошлины при рассмотрении настоящего иска. Всего было оплачено 2160,08 рублей.

Поскольку требования судом удовлетворены, суд взыскивает судебные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО2 в сумме 2160,08 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65336 рублей, из которой 28500 руб. –основной долг, 36836 руб.-проценты, судебные издержки по оплате госпошлины в сумме 2160,08 рубля.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г.Липецка заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии мотивированного заочного решения, изготовленного 27.06.2024г., одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Климова