Решение № 2-337/2019 2-337/2019~М-345/2019 М-345/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-337/2019

Дело ...


Решение

Именем Российской Федерации

с.Октябрьское 13 мая 2019 года

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего – судьи Байсангуровой Л.К., с участием представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности ...5 от ..., ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 –ФИО6, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности ...0 от ..., при секретаре Гиоевой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Акционерного коммерческого банка «1Банк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО8 и ФИО2 ФИО9, о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Акционерного коммерческого банка «1Банк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Пригородный районный суд РСО-Алания с иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО АКБ «1Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... год по ... в размере ... рубля, из которой: сумма основного долга – ... рублей, сумма процентов – ... рублей, штрафные санкции – ... рублей и госпошлину в доход государства. Свои исковые требования мотивировали тем, что ... между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей сроком погашения до ..., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 28% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,3% за каждый день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с ... по ... у него образовалась задолженность в размере ... рубля, из которой: сумма основного долга – ... рублей, сумма процентов ... рублей, штрафные санкции 216 678,38 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО акционерного коммерческого банка «1Банк» и ФИО2 заключен договор поручительства ... от .... В соответствии с условиями договоров поручительства поручители отвечают солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Ответчикам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности кредитному договору, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнить обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчиков направлялись уведомления, содержащие реквизиты осуществления платежей по договорам и иная информация, необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление.

Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от ... по делу № А61-1055/16 Акционерный коммерческий банк «1Банк» (ПАО) признан не состоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебном заседании, представитель истца ФИО4, исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении просила взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО АКБ «1Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере ... рубля, из которой: сумма основного долга – ... рублей, сумма процентов ... рублей, штрафные санкции ... рублей, а также госпошлину в доход государства в равных долях.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки в суд не сообщила.

Суд, в силу части 3 статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Ответчик ФИО5 и представитель ответчика - ФИО6, в судебном заседании исковые требования не признали, заявили о пропуске истцом трехгодичных сроков исковой давности по периодическим платежам, а также по сроку погашения кредита до .... Срок действия договора поручительства ... от ... также истек, так как в соответствии с п.5.2 договора он составляет три года с момента подписания, соответственно оснований для взыскания суммы задолженности по кредитному договору с поручителя отсутствуют, так как требования истца к поручителям направлены за пределами установленного договором срока и основаны на прекращенном обязательстве поручителей. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и.т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ). Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. По смыслу п. 3 ст.23, ст. 205 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня, следующего за датой погашения кредита, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, а именно с наступления очередного платежа по графику погашения задолженности. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Последний платеж, направленный на погашение задолженности был произведен ... Очередной платеж должен был поступить в соответствии с графиком погашения задолженности, являющемуся приложением к спорному кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита ежемесячно в определенной сумме, ... Именно с этой даты начинается течение срока исковой давности. Срок погашения кредита определен .... Следовательно задолженность по кредитному договору, а также неустойка не подлежит взысканию в связи с истечением срока давности. Неустойка явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. ПАО АКБ «1 Банк» не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств и своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку со времени последнего погашения суммы долга не отправил уведомление ответчику о необходимости погашения просроченной задолженности, бездействовал и никаких мер принудительного взыскания долга в судебном порядке не принимал, своими действиями ПАО АКБ «1 Банк» и конкурсный управляющий способствовали увеличению суммы долга. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о препятствиях для своевременного обращения в суд для защиты прав кредитора. На основании изложенного, просили в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав объяснения сторон и их представителей, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, также подтверждается материалами дела, что ... между АКБ «1Банк» ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей сроком до ..., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 28% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно, не позднее 04 календарного числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата кредита, уплачивать начисленные проценты. Погашение основного долга по кредиту производится заемщиком ежемесячно, не позднее 04 календарного числа каждого месяца равными долями в размере ... рублей (п.2.4.). В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется штрафная неустойка в размере 0,3% за каждый день просрочки (п. 2.9.). Денежные средство перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Для систематизации расчетов, к кредитному договору прилагается «Примерный график погашения задолженности по кредитному договору» (Приложение 1).

Указанные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании ответчиками.

Ответчиком ФИО1 допущено нарушение исполнения взятых на себя обязательств в части срока оплаты и внесении сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составила ... рубля, из которой: сумма основного долга – ... рублей, сумма процентов ... рублей, штрафные санкции ... рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом взыскиваемой задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...).

На основании изложенного, срок исковой давности при рассмотрении данного спора подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как усматривается из расчета задолженности, а также из выписки из лицевого счета, последний платеж ФИО1 был осуществлен ..., в связи с чем, срок исковой давности начал течь с указанной даты, и составляет три года. Кроме того, срок погашения кредита определен датой .... При этом с иском в суд общей юрисдикции истец обратился ..., к мировому судье ..., т.е. за пределами срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиками, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Пунктом 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности"регламентировано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... от ..., между АКБ «1Банк» ПАО и ФИО2 заключен договора поручительства ... от ... в соответствии с условиями которых ФИО2 в качестве поручителя обязуются отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств, принятого на себя ФИО1, в соответствии с кредитным договором ... от ..., заключенным между АКБ «1Банк» ПАО и ФИО1 (п.1.1.).

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Пунктом 5.2 договоров поручительства от ... ..., заключенного между АКБ «Банк 1» ПАО и ФИО2 установлен трехгодичный срок действия договора с момента подписания, то есть до ....

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 4 ст. 367 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договоров поручительства, или п. 6 ст. 367 ГК РФ в действующей редакции). Когда такой срок не установлен, поручительство прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю. Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства (п. 33, 34 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ... от ..., заключенному между АКБ «1Банк» ПАО и ФИО1 на основании договора поручительства от ... ... основываются на прекратившихся обязательствах.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцу предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 просила взыскать государственную пошлину в доход соответствующего бюджета с ответчиков.

Руководствуясь установленными п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом того, что суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, с истца подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования Пригородный район РСО-Алания в размере ... рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Акционерного коммерческого банка «1Банк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО10 и ФИО2 ФИО11, о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворить.

Взыскать с ПАО Акционерного коммерческого банка «1Банк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход бюджета муниципального образования - Пригородный район РСО-Алания государственную пошлину в размере 6 762 (шесть тысяч семьсот шестьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.К.Байсангурова