Решение № 2-249/2021 2-249/2021(2-4202/2020;)~М-2717/2020 2-4202/2020 М-2717/2020 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-249/2021

дело №2-249/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2021 года г. Солнечногорск

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гордеева И.И.,

при секретаре Ланиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО2 ФИО5 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное право требования, установлении первоначальной продажной цены заложенного права.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 1.908.000 рублей сроком на 242 месяцев под 12,85 % годовых в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Погашение ответчиком кредита осуществлялось с многочисленными нарушениями сроков внесения аннуитетных платежей. Банк просит взыскать досрочно оставшуюся сумму кредита в сумме 1855589 руб. 33 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 1 456 412 руб. 82 коп., задолженность по процентам - 103226 руб. 18 коп., неустойку в размере 295950 руб. 33 коп., а также о возмещении судебных расходов (уплаченной госпошлины), об обращении взыскания на квартиры, приобретенной на кредитные средства, с установлением первоначальной продажной цены заложенного права.

Ответчик ФИО2 в ходе судебного разбирательства иск не признала, ссылаясь о погашении кредита и справку в подтверждение указанного обстоятельства.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, оценив собранные доказательства в объеме, представленном сторонами, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 809-819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 1.908.000 рублей сроком на 242 месяцев под 12,85% годовых в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Договор предусматривает обеспечение исполнения обязательств заемщика залогом права требования на квартиру, ипотекой квартиры в силу закона после государственной регистрации права собственности заемщика.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залог квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры расположенной по адресу: Московская область, Солнечногорский муниципальный район, д. Голубое, ул.<адрес>.

Ответчик ссылалась на то, что кредит ею погашен полностью.

Суд указанные доводы не может принять в силу следующего.

Как следует из письменных объяснений истца: 14.04.2017г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1.908.000 рублей на цели приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) Банк реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образа, права и обязанности по кредитному договору № от 14.04.2017г. перешли к Банку ВТБ (ПАО).

11.10.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» был заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым Закладная по объекту: <адрес>, на основании кредитного договора № от 14.04.2017г. с ФИО2, была уступлена в пользу ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

В модуле АБС «Кредитные договоры» Банка ВТБ (ПАО) Кредитный договор был маркирован статусом «ЗАКРЫТ» и сведения по нему из указанного модуля перешли в «МВУ» (модуль внесистемного учета).

14.11.2018г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» был заключен договор выкупа дефолтных закладных №, в соответствии с которым Закладная по объекту: МО, Солнечногорский <адрес>, г-п Андреевка, д. Голубое, <адрес>, на основании кредитного договора № от 14.04.2017г. с ФИО2, была уступлена в пользу АО «ДОМ. РФ».

15.11.2018г. между АО «ДОМ.РФ» и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор купли-продажи дефолтных закладных №, в соответствии с которым Закладная по объекту: <адрес>, на основании кредитного договора № от 14.04.2017г. с ФИО2, была уступлена в пользу Банк ВТБ (ПАО). В рамках указанного договора, передача актива произведена 01.04.2019г. и Банк поставил на баланс и произвел учет актива в модуле АБС «Цессия». При этом дата Кредитного договора, в связи с техническими особенностями перехода из одного модуля в другой, автоматически изменилась на ДД.ММ.ГГГГ (фактическая дата обратного выкупа Кредитного договора). Таким образом, в АБС Банка сформировались две записи с одинаковым номером КД, но разными датами их открытия (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк, в связи с прекращением исполнения обязательств по Кредитному договору, обратился в суд с исковыми требованиями к Должнику. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляла 1 765 754,12 руб. и учитывалась на балансе с датой открытия Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. Всего в погашении задолженности Должник внес 21 платеж на общую сумму 460 854,71 руб.

В рамках судебного процесса Должник представил 4 справки с недостоверными сведениями о погашении задолженности по Кредитному договору и его закрытии, полученные посредством мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Ошибка при формировании справок возникла в связи с автоматическим обращением системы к сведениям о КД от ДД.ММ.ГГГГ, маркированном в модуле АБС «Кредитные договоры» статусом «ЗАКРЫТ».

ДД.ММ.ГГГГ Должник обратился в ДО «Солнечногорский» за получением дополнительной справки о наличии задолженности по Кредитному договору. На основании записей в АБС Фронт и Бисквит о закрытии Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, была сформирована в АБС Фронт справка с недостоверными сведениями об отсутствии задолженности.

Указанные справки из мобильного приложения ВТБ-Онлайн и справка, полученная в ДО «Солнечногорский» не являются ошибочными, но являются неполными, так как не учитывают ситуации с продажей и обратным выкупом кредитных договоров, в связи с чем, договоры с первоначальной датой отражаются для клиентов, как закрытые и с нулевой задолженностью.

Из подготовленной «Истории кредитного договора» № от 14.04.2017г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2, следует, что за все время кредитного договора Должником произведено выплат на общую сумму 143.298,98 рублей, включая основной долг, проценты и пени, из которых погашено основного долга на 437.526,16 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик допускал многократные просрочки в выплате аннуитетных платежей сроком более 30 дней, в связи с чем Банк вправе расторгнуть договор кредита (ст.450 ГК РФ) и требовать досрочного возврата неуплаченной суммы основного долга и начисленных процентов.

Банком представлены расчеты пени за просрочку в уплате основного долга и срочных процентов, которые ответчиком не оспариваются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила в размере 1.855.589 руб. 33 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 1 456 412 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 103.226 руб. 18 коп., неустойка в размере 295.950 руб. 33 коп.

В соответствии со ст.ст.334-349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 5, 10, 11 и 19 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающего из договора участия в долевом строительстве.

Ипотека, как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора.

При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Предусмотренные указанным ФЗ и договором права залогодержателя считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Квартира, об обращении взыскания на право требование которой заявлено банком, ответчику передана, государственная регистрация права собственности в отношении нее произведена.

При таких обстоятельствах, имеются правовые основания для обращения взыскания на квартиру, установлении первоначальной продажной цены, согласно представленному отчету в сумме 2 553600 руб. (80% от 3.192.000 руб.).

Разрешая вопрос о судебных расходах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать уплаченную истцом госпошлину в сумме 22 832 руб. 25 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ.

Взыскать с ФИО2 Яны ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1855589 руб. 33 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 1 456 412 руб. 82 коп., задолженность по процентам – 103 226 руб. 18 коп., неустойку в размере 295 950 руб. 33 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 22832 руб. 25 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ответчику ФИО2 Яне ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанного имущества, равной 2 553 600 рублей.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд в течение одного месяца, с момента составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.И. Гордеев