Решение № 2-220/2024 2-220/2024~М-133/2024 М-133/2024 от 1 апреля 2024 г. по делу № 2-220/2024

УИД 55RS0033-01-2024-000176-67

Дело № 2-220/2024 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе судьи Толмачева Е.В.,

при секретаре судебного заседания Моисеенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к НАА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 183 900,00 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2009, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 174 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125 295,99 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA Priora, 2009, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных указанным пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39.81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 110 743,90 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика НАА в пользу ПАО «Совкомбанк»» сумму задолженности в размере 225 464,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 454,64 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Priora, 2009, №, установив начальную продажную цену в размере 110 743,90 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик НАА в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Порядок и последствия рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ сторонам по делу разъяснены.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на потребительские цели. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 183 900,00 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2009, №.

Кредитный Договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта: 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло ( или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита в процентах составляет 9,613 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении – 60 472,21 руб.

В соответствии с пунктом 9 указанных индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: Договор банковского счета (бесплатно), Договор залога транспортного средства.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита закреплена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, согласно которой обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: LADA модель: Priora Год выпуска: 2009 г. Идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: № Паспорт транспортного средства: Серия: №. Обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика.

Также пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2. Открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; 3.3.3. Согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; 3.3.5. Выдачу Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).

На основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты НАА банком был открыт счет №.

Согласно заявлению о предоставлении транша НАА ПАО «Совкомбанк» со счета НАА № была перечислена сумма в размере 183 900,00 руб. с назначением платежа: «Для зачисления на счет № НАА по заявлению НАА. Без НДС».

Перечисление кредита заемщику НАА в сумме 183 900,00 руб. путем зачисления на депозитный счет подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ определен следующий порядок платежей: общее количество платежей 59, минимальный обязательный платеж (далее, МОП) – 5364,88 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производиться дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 559,75 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2380, 87 руб.

Обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заёмщику суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 900,00 руб. исполнены Банком в полном объеме, ответчик с 21 марта 2023 года нарушал условия погашения кредита. Последний платеж, согласно выписке по счету, поступил 20.09.2023 года.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик предоставил автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данного пункта обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог автомобиля: Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: LADA модель: Priora Год выпуска: 2009 г. Идентификационный номер (VIN): №. Регистрационный знак: № Паспорт транспортного средства: Серия: №.

Согласно представленных сведений ОГИБДД ОМВД России по Таврическому району собственником указанного автомобиля в настоящее время является НАА

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик НАА взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств истец направил ответчику 20.12.2023 требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 225 464,13 руб.

Представленный истцом расчет полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, размер и уплата процентов предусмотрены условиями кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не опровергнут на основе доказательств, отвечающих требованиям Главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Разделом 8.14 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства предусмотрены условия обращения взыскания на предмет залога. Так, пунктом 8.14.9 установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

На основании положений указанного пункта истцом представлен расчет стоимости начальной продажной цены предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 39,81%. Согласно данному расчету стоимость предмета залога по договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и НАА, при его реализации будет составлять 110 743,90 руб.

Данный расчет судом проверен, является верным и полностью соответствует условиям Общим условиям потребительского кредитования под залог транспортного средства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, письменных возражений не представил, расчет не оспорил, свои возражения и доказательства суду не представил.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 11 454,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 234-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к НАА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с НАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>(паспорт серии № № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Омской области в Павлоградском районе, код подразделения 550-028, ИНН: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 225 464,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 454,64 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: LADA Priora, год выпуска: 2009 г., идентификационный номер (VIN): №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 110 743,90 руб.

Копию данного решения направить ответчику в трехдневный срок с момента его вынесения

Ответчик в праве подать в Таврический районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Толмачев